Решение по делу № 2-2370/2023 от 14.07.2023

86RS0№-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2023 года г.Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Байдалиной О.Н.,

при секретаре судебного заседания Таначевой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению фио к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась с вышеуказанным иском к ответчику, мотивируя его тем, что <дата> наследодатель фио заключил кредитный договор <***> от <дата> с ПАО «Банк Финансовая Корпорация «Открытие», в соответствии с которым фио предоставлен кредит в размере 230 415 рублей, в рамках которого был открыт текущий счет № и заключен договор страхования с ПАО «СК «Росгосстрах» <***>. Страховая премия в размере 30 415 рублей оплачена заемщиком за счет кредитных средств. <дата> фио умер, о чем кредитору стало известно <дата>. <дата> истец передал ответчику документы для оформления страхового случая. По условиям договора страхования при наступлении страхового случая выплата будет перечислена страховщиком на текущий счет, открытый на имя страхователя для расчета по кредитному договору в ПАО «Банк ФК «Открытие». Страховщик решение по страховому событию в установленный законом срок не принял, обязательства по истребованию медицинских документов, содержащих персональные данные страхователя, по страховому случаю не исполнил. <дата> страховщик направил истцу письмо, в котором просил запросить документы в медицинских учреждениях, <дата> истец предоставил отказ в предоставлении медицинских документов. <дата> истец направил страховщику претензию, в которой указал, что ответ медицинского учреждения она предоставила, но страховщик решения по страховому случаю не принял. <дата> Финансовый уполномоченный вынес решение об отказе в удовлетворении требований заявителя. Просит взыскать с ответчика в пользу истца недоплаченную часть страховой премии в размере 115 207,50 рублей; неустойку за нарушение срока принятия решения по страховому случаю за период с <дата> по <дата> в размере 1 217 рублей; проценты за пользование денежными средствами в размере 44 832,07 рубля; часть страховой премии по риску 2,2, который прекратил свое действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в размере 25 855,30 рублей; неустойку за нарушение срока возврата части страховой премии за период с <дата> по <дата> в размере 16 288,84 рублей; компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей; убытки в размере 27 400 рублей; штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В дальнейшем истец изменила (дополнила) исковые требования, просит признать действие (требование) ответчика о предоставлении истцом персональных данных второго наследника (фио) для выплаты ? доли страховой суммы незаконным; признать незаконным бездействие ответчика, которое выразилось в том, что страховщик страховое событие – смерть фио признал, но акт о страховом событии или иной документ, подтверждающий данное решение, не составил; взыскать недоплаченную часть страховой премии в размере 115 207,50 рублей; взыскать неустойку за нарушение срока принятия решения по страховому случаю в размере 1 217 рублей за период с <дата> по <дата>; взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 44 832,07 рубля за период с <дата> по <дата> и за период с <дата> по день принятия решения судом; взыскать часть страховой премии по риску 2,2, который прекратил своей действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай в размере 25 785,48 рублей; взыскать неустойку за нарушение срока возврата части страховой премии в размере 16 288,84 рублей за период с <дата> по день вынесения решения судом; компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей; убытки в размере 27 400 рублей; штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в судебном заседании не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца по доверенности фио в судебном заседании на исковых требованиях настаивала в полном объеме, по изложенным в заявлении доводам.

Представитель ответчика ПАО Страховая компания «Россгосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях выразил несогласие с исковыми требованиями.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариуса фио в судебное заседание не явилась, о времени, месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Финансовый уполномоченный в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело без участия сторон, и третьих лиц.

Выслушав объяснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что <дата> между фио и ПАО Банк «ФК Открытие» заключён кредитный договор, по условиям которого фио предоставлен кредит в размере 230 415 рубле, на срок 24 месяцев, под 9,9 % годовых в период с 1 по 12 месяц, с 13 месяца под 14,5% годовых (т.1 л.д.52-54).

На основании заявления фио от <дата>, между фио и ответчиком заключен договор комбинированного добровольного страхования, страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж <***> по Программе страхования в соответствии с действующими у страховщика Правилами страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ПАО СК «Росгосстрах», выдан страховой полис и Правила добровольного медицинского страхования граждан (типовых (единых)) № ПАО СК «Росгосстрах» (т.1 л.д.17).

Застрахованным лицом по договору является фио Выгодоприобретателем по договору страхования является – фио, в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону.

Договор заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев №, Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж № ПАО СК «Росгострах», на условиях Программы страхования Защиты кредита Стандарт для кредитозаемщиков ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно условиям договора по страхованию выезжающих за рубеж, страховым случаем являются медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации. Страховая сумма 2 428 088 рублей, по риску п.2.2 (телемедицинские услуги) страховая премия 304 рубля, страховая сумма 100 000 рублей.

Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев (риск 1.1. «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», 1.2. «первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни», 1.3. «временная нетрудоспособность лица в результате несчастного случая») составила 230 415 рублей, страховая премия по страхованию от несчастных случаев – 1 217 рублей.

Также в договоре указано, что правила страхования и Программу страхования фио прочитал, они ему понятны и он с ними согласен.

Срок действия договора страхования по рискам: 1.1, 1.2, 1.3, 2.2 - 24 месяца с даты заключения договора страхования (страхового полиса), по риску 2.1 - срок действия 12 месяцев с даты заключения договора (страхового полиса) при условии оплаты страховой премии в полном объеме, в установленный срок. Количество застрахованных дней – 365.

Страховая премия в полном объеме оплачена наследодателем фио

Судом также установлено, подтверждено материалами дела, а именно свидетельством о смерти серии I-ПН № от <дата> (т.1 л.д. 193), справкой о смерти № С-02867 от <дата>, что <дата>, в результате «отека мозга, инфаркта мозга, вызванного тромбозом мозговых артерий, других форм хронической ишемической болезни сердца», наступила смерь застрахованного лица - фио

Свидетельством о праве на наследство по закону <адрес>9 (т.1 л.д.34) подтверждено, что истец - фио является супругой фио и наследником по закону в размере ? доли наследодателя – фио

<дата> фио обратилась адрес ответчика с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая по риску «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», в котором просила осуществить страховую выплату в соответствии с условиями Договора страхования.

Письмом от <дата> № страховщик, со ссылкой на положения раздела 9 Правил страхования №, уведомил фио о необходимости предоставления дополнительного комплекта документов в обоснование заявленного требования о страховой выплате по договору страхования, а именно: выписки из медицинских карт амбулаторного (стационарного) больного по месту жительства и (или) наблюдения за период с 2016г; копий медицинских карт пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях за период с 2016 года с листом записи заключительных (уточненных) диагнозов. В случае отказа медицинского учреждения в предоставлении документов, предоставить письменный отказ.

Письмом от <дата> №/А ПАО СК «Росгосстрах» повторно уведомило заявителя фио о необходимости предоставления дополнительного пакета документов.

<дата> фио в адрес ПАО СК «Росгосстрах» представила письмо БУ «Нижневартовская городская поликлиника» об отказе в предоставлении запрошенных медицинских документов.

Письмом от <дата> № ответчик уведомил фио о необходимости предоставлении дополнительного пакета документов в обоснование заявленного требования о страховой выплате.

<дата> фио в адрес ПАО СК «Росгосстрах» представила свидетельство о заключении брака, а также письмо БУ «Нижневартовская городская поликлиника» об отказе в предоставлении запрашиваемых медицинских документов (в отношении фио).

<дата> фио в адрес ПАО СК «Росгосстрах» была направлена претензия, в которой требовала признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования, предоставив пакет документов, запрошенных ответчиком письмом от <дата> №. Претензия ответчиком получена и оставлена без ответа.

<дата> ответчиком в адрес фио было направлено уведомление о направлении запроса в БУ «Нижневартовская городская поликлиника» о предоставлении медицинской документации в отношении фио

<дата> истец обратилась с заявлением к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения по договору страхования.

Решением финансового уполномоченного от <дата> в удовлетворении требований фио к ПАО СК «Росгосстрах» было отказано.

<дата> фио в адрес ПАО СК «Росгосстрах» подала претензию с требованием о возврате части страховой премии по договору, выплате неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения, процентов по кредиту, а также произвести оплату за услуги юриста и нотариуса, компенсацию морального вреда. Ответ на претензию ответчиком в адрес фио был направлен <дата>, в удовлетворении заявленных в претензии требований было отказано.

Судом установлено, подтверждено материалами дела, а именно платежным поручением от <дата> №, что ПАО СК «Росгосстрах» <дата> произвело выплату получателю фио на сумму в размере 115 207 руб. 50 коп. (т.1 л.д.176).

В силу ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п.1 ст.943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре п.2 ст.943 ГК РФ).

Исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в пункте 2 Постановления от <дата> № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно п.2 ст.9 Закона Российской Федерации от <дата> № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Факт наступления страхового случая, подтверждается материалами дела, а именно свидетельством о смерти № № от <дата> (л.д.193), справкой о смерти № № от <дата>, о том, что <дата>, в результате «отека мозга, инфаркта мозга, вызванного тромбозом мозговых артерий, других форм хронической ишемической болезни сердца», наступила смерь застрахованного лица - фио, следовательно, со стороны ответчика возникли обязательства по выплате страхового возмещения.

Согласно договору страхования, комбинированного добровольного страхования, страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж <***> от <дата>, заключенным между фио и ПАО СК «Росгосстрах», застрахованным лицом по договору является фио Выгодоприобретателем по договору страхования является – фио, в случае смерти застрахованного лица – его наследники по закону.

Свидетельством о праве на наследство по закону <адрес>9 (л.д. 34 т. 1) подтверждено, что истец - фио является супругой фио и наследником по закону ? доли наследодателя – фио Кроме того, наследником в1/2 доле наследодателя фио является его мать - фио (л.д. 153-157 т.2).

Указанное свидетельствует о том, что за право на получение страховой суммы застрахованного лица и выгодоприобретателя фио, перешло его супруге фио и матери фио

Согласно п.9.1 Правил страхования от несчастных случаев № страховая выплата - это денежная сумма, которая определена в порядке, установленном договором страхования, и выплачивается страховщиком застрахованному лицу или иным выгодприобретателям при наступлении страхового случая.

Пунктом 9.8. Правил установлено, что для решения вопроса о признании события страховым случаем и о страховой выплате застрахованное лицо и /или законный представитель застрахованного лица/выгодоприобретатель/наследники должны представить страховщику письменное заявление о страховой выплате в соответствии с установленной страховщиком форме и документы, указанные в п.9.8.1 Правил страхования, а именно: выписки из медицинских карт амбулаторного (стационарного) больного по месту жительства и (или) наблюдения; копии медицинских карт пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях с листом записи заключительных (уточненных) диагнозов.

Согласно пункту 9.8.2 Правил страхования при условии, что выплата должна осуществляться в связи с нарушением состояния здоровья застрахованного лица либо в связи с его смертью, представляются медицинские документы, подтверждающие факт наступления страхового события в период действия договора страхования (содержащие полный клинический диагноз, сведения о дате установления диагноза, сроках лечения, предшествующих заболеваниях, операциях, манипуляциях, результатов лабораторных исследований и иных исследований, послуживших для постановки диагноза): эпикризы из медицинских учреждений; выписки из медицинской карты амбулаторного (стационарного) больного из медицинского учреждения по месту жительства/наблюдения/работы за весь срок наблюдения (лечения), с указанием даты события, точных диагнозов, дат их постановки, предписанного и проведенного лечения, дат госпитализации и их причин и времени нахождения на листке нетрудоспособности; амбулаторных карт из медицинского учреждения по месту жительства/наблюдения/работы; карты стационарного больного и прочее.

При наступлении смерти застрахованного лица дополнительно к медицинским документам, перечисленным в п.п.9.8.2 Правил страхования предоставляются следующие документы: свидетельство о смерти или решение суда об объявлении застрахованного лица умершим с отметкой о вступлении в законную силу; оконченное (взамен предварительного или взамен окончательного) медицинское свидетельство о смерти (или посмертный эпикриз), выданное и заверенное медицинским учреждением, где была зарегистрирована смерть, или иной документ, удостоверяющий причину и обстоятельства смерти, выданный и заверенный медицинским или иным уполномоченным государственным органом.

Документы должны быть представлены на бланках либо листах со штампом выдавшего их учреждения или организации. Документы, копии документов должны быть заверены в установленном законом порядке (п.9.9 Правил страхования).

Страховщик вправе самостоятельно принять решение о достаточности фактически представленных документов для признания наступившего с застрахованным лицом события, страховым случаем и определения размера страховой выплаты (п.9.10 Правил страхования).

Судом установлено, что заявление о страховом событии фио было подано в ПАО СК «Росгосстрах» <дата> (т.1 л.д.187), однако указанное заявление ответчиком по существу рассмотрено не было, поскольку к заявлению не было приложено дополнительного комплекта документов в подтверждение требования о страховой выплате по договору страхования. Письмом от <дата> № страховщик со ссылкой на положения раздела 9 Правил страхования № уведомил фио о необходимости предоставления дополнительного комплекта документов. В случае отказа медицинского учреждения в предоставлении документов, предоставить письменный отказ (т.1 л.д.186).

Отказ в предоставлении медицинских документов ответчику поступил <дата>.

<дата> фио в адрес ПАО СК «Росгосстрах» представила заявление с приложением дополнительных документов: свидетельство о заключении брака, а также письмо БУ «Нижневартовская городская поликлиника» об отказе в предоставлении запрашиваемых медицинских документов (в отношении фио) (т.1 л.д.183).

Ответчик в соответствии с п.9.10 Правил страхования направил запрос в БУ «Нижневартовская городская поликлиника» о предоставлении медицинской документации в отношении фио, о чем <дата> уведомил фио

Срок для принятия решения о страховой выплате или об отказе в выплате принимается страховщиком в течение 30 рабочих дней, со дня получения всех необходимых документов. Решение о страховой выплате оформляется актом (п. 9.11 Правил страхования).

Страховая выплата производится страховщиком в течение 10 рабочих дней с момента принятия решения о страховой выплате (п.9.15 Правил страхования).

В ходе судебного заседания установлено, подтверждено материалами дела, что документы, которые имела возможность самостоятельно представить в страховую компанию, фио представила <дата>. Следовательно, решение о страховой выплате должно быть вынесено страховой компанией не позднее <дата>, после чего, в случае удовлетворения заявления о выплате страхового возмещения, произведена выплата заявителю в течение 10 рабочих дней.

Согласно платежному поручению от <дата> №, страховая выплата в размере 115 207 рублей 50 копеек, по договору страхования №-ДО-ЗС-19г. перечислена ПАО СК «Росгосстрах» получателю фио по страховому акту № от <дата> (т.1 л.д.177) лишь <дата> (т.1 л.д.176).

Таким образом, судом установлено, что срок для принятия решения страховщиком истек <дата>, а выплата страхового возмещения фио произведена <дата>.

Пунктами 1, 3 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истцом представлен расчет процентов на <дата>, представленный расчет проверен судом и признан неверным.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию с ответчика за период с <дата> по <дата> (<дата> последний день для принятия решения + 10 рабочих дней для осуществления выплаты страхового возмещения).

Пунктом 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № (ред. от <дата>) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Истец, при расчете процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитывает их из суммы задолженности в размере 230 415 рублей. Между тем, судом установлено и подтверждено письменными материалами дела, что истец - фио является супругой фио и наследником по закону в размере ? доли и ей подлежала страховая выплата в размере ? доли от страховой суммы 230 415 рублей по Договору страхования №-ДО-ЗС от 19.06.2019г., то есть при расчете размера процентов необходимо учитывать, что расчет производится из суммы в размере 115 207 рублей 50 копеек, которая подлежала выплате истцу.

Таким образом, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <дата> по <дата> составляют: 21 127 рублей 35 копеек, исходя из приведенного ниже расчета.

Задолженность, руб.

Период просрочки

Процентная ставка

Дней в году

Проценты, руб.

по

дни

115 207,50

08.05.2020

21.06.2020

5,50%

366

779,07

115 207,50

22.06.2020

26.07.2020

4,50%

366

495,77

115 207,50

27.07.2020

31.12.2020

158

4,25%

366

2 113,71

115 207,5??

01.01.2021

21.03.2021

4,25%

365

1 073,17

115 207,50

22.03.2021

25.04.2021

4,50%

365

497,13

115 207,50

26.04.2021

14.06.2021

365

789,09

115 207,50

15.06.2021

25.07.2021

5,50%

365

711,76

115 207,50

26.07.2021

12.09.2021

6,50%

365

1 005,30

115 207,50

13.09.2021

24.10.2021

6,75%

365

894,83

115 207,50

25.10.2021

19.12.2021

7,50%

365

1 325,68

115 207,50

20.12.2021

13.02.2022

8,50%

365

1 502,43

115 207,50

14.02.2022

27.02.2022

9,50%

365

419,80

115 207,50

28.02.2022

10.04.2022

20%

365

2 651,35

115 207,50

11.04.2022

03.05.2022

17%

365

1 234,14

115 207,50

04.05.2022

26.05.2022

14%

365

1 016,35

115 207,50

27.05.2022

13.06.2022

11%

365

624,96

115 207,50

14.06.2022

24.07.2022

9,50%

365

1 229,41

115 207,50

25.07.2022

18.09.2022

365

1 414,05

115 207,50

19.09.2022

14.11.2022

7,50%

365

1 349,35

В связи с чем, исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат частичному удовлетворению.

Исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу фио страховой выплаты в размере 115 207 рублей 50 копеек удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

Статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из положений ст.1152, п.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Так же признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства, так как по долгам наследодателя отвечают лишь те наследники, которые приняли наследство, открывшееся после смерти наследодателя и в пределах стоимости наследственного имущества.

Из представленных суду свидетельств о праве на наследство по закону, выданных <дата>, <дата> следует, что фио и фио, являющиеся наследниками фио, приняли наследство в виде: автомобиля <данные изъяты>, ПТС <адрес>; автомобиля <данные изъяты> №; квартиры <адрес>, <адрес> <адрес>, квартиры по адресу: г.<адрес>, <адрес>; права требования возврата денежных вкладов находящихся на хранении в ПАО «ФК Открытие» со всеми причитающимися процентами.

Свидетельством о праве на наследство по закону <адрес>9 (т.1 л.д.34) подтверждено, что истец - фио является супругой фио и наследником по закону в размере ? доли.

Кроме того, наследником в размере ? доли является мать умершего - фио (т.2 л.д.153-157).

Таким образом, фио, являясь наследником ? доли в праве на наследство вправе самостоятельно обратиться с заявлением в ПАО СК «Росгосстрах» о выплате страхового возмещения по договору страхования, комбинированного добровольного страхования, страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-№ от <дата>.

Отношения по добровольному страхованию регулируются главой 48 «Страхование» ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», при этом положениями ГК РФ определены случаи возврата страховой премии в случае досрочного прекращения договора страхования.

Возможность досрочного прекращения договора страхования предусмотрена ст.958 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.3 ст.958 ГК РФ).

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что фио добровольно заключил договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах», а также выразил свою волю на оплату страховой премии из суммы денежных средств, предоставленных ему Банком и находившихся на его текущем счете.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре п.2 ст.943 ГК РФ).

В соответствии со ст.3 Закона Российской Федерации от <дата> № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п.2 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя.

Статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Правилами комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж ПАО СК «Росгосстрах» и Программой комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж «защита кредита Стандарт» установлено, что договор страхования прекращается по требованию страхователя и отказе его от договора страхования.

Как установлено ранее, фио умер <дата>. ПАО СК «Росгосстрах» заявление о расторжении договоров страхования и отказе от исполнения договора страхования, а также о возврате уплаченных страховых премий, от последнего не поступало. Более того, договором страхования не предусмотрено передача наследникам права на возврат уплаченных наследодателем страховых премий.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика страховой премии по риску 2.2, который прекратил своей действие по обстоятельствам иным, чем страховой случай в размере 25 785,48 рублей; взыскание неустойки за нарушение срока возврата части страховой премии в размере 16 288,84 рублей за период с <дата> по день вынесения решения судом, не имеется.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика убытков в размере 27 400 рублей, которые истец понес на услуги юриста в размере 25 000 рублей и нотариальные услуги в размере 2400 рублей, при рассмотрении гражданского дела № года по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к фио и фио о взыскании долга по кредитному договору, суд приходит к следующему.

При исследовании материалов гражданского дела № судом установлено, что ПАО «ФК Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к фио и фио о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что <дата> между истцом и фио был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым последнему предоставлен кредит в размере 230 415 рублей, сроком на 24 месяца.

Свидетельством о смерти № от <дата> подтверждается, что фио, <дата> года рождения, умер <дата>.

На день смерти у фио имелось обязательство перед ПАО «ФК Открытие» по возврату кредита и уплате процентов.

При этом, наследниками, принявшими наследство после смерти фио являются фио и фио, которые в соответствии с требованиями п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Решением Нижневартовского городского суда от <дата> постановлено: «Взыскать солидарно с фио и фио в пользу публичного акционерного общества «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору №-№ от <дата> в размере 98 838 рублей 37 копеек и расходы по оплате государственной пошлины – 4 903 рубля 27 копеек, всего сумма в размере 103 286 рублей 64 копейки.

В оставшейся части исковых требований публичного акционерного общества банк «Финансовая Корпорация Открытие» к фио и фио - отказать».

Решение суда вступило в законную силу <дата>.

При рассмотрении гражданского дела № интересы ответчика фио представляла представитель по доверенности № от <дата> - фио и в рамках рассмотрения вышеуказанного гражданского дела ответчик фио произвела оплату юридических услуг в размере 25 000 рублей. Между тем, требование об оплате юридических услуг в рамках ранее рассмотренного дела не может быть удовлетворено, поскольку исковые требования, предъявленные к ответчику фио о взыскании задолженности по кредитному договору, являлись законными и обоснованны. фио приняв наследство, также приняла обязательство отвечать по долгам наследодателя.

Кроме того, порядок взыскания судебных расходов в рамках рассмотренного судом гражданского дела регулируется Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Материалами дела подтверждено, что фио понесла расходы за удостоверение доверенности в размере 2400 рублей.

Вместе с тем, как разъяснил Верховный Суд РФ в постановлении Пленума от <дата> № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу (п.2).

Следовательно, требование фио о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» расходов за удостоверение нотариальной доверенности АА 3379072 от <дата> в размере 2400 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку доверенность выдана не только для участия представителю в конкретном судебном заседании, в ней представителю предоставлен большой объем полномочий.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за нарушение срока принятия решения по страховому случаю в размере 1 217 рублей за период с <дата> по <дата>.

При рассмотрении дела установлено, что после смерти фио к его наследнику фио перешло право требовать исполнения договора страхования, на отношения между фио и страховой организацией распространяется Закон о защите прав потребителей, в том числе в части взыскания неустойки (п.5 ст.28), штрафа (п.6 ст.13), компенсации морального вреда (ст.15).

Пунктом 5 ст.28 Закона РФ от <дата> № «ОЛ защите прав потребителей» предусмотрено, что в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Однако сумма неустойки (пеней) не может превышать цену выполнения отдельного вида работы (оказания отдельного вида услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания отдельного вида услуги) в договоре не определена.

В соответствии с требования указанной статьи, размер неустойки за просрочку страховой выплаты потребителю подлежит исчислению исходя из размера страховой премии, а не страхового возмещения. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата>г. №).

Согласно условиям договора страхования, страховая сумма по страхованию от несчастных случаев (риск 1.1. «смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни», 1.2. «первичное установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни», 1.3. «временная нетрудоспособность лица в результате несчастного случая») составила 230 415 рублей, страховая премия по страхованию от несчастных случаев – 1 217 рублей.

По общему правилу начислять неустойку нужно со дня, следующего за днем, когда истек срок исполнения обязательства.

Неустойка прекращает исчисляться, как правило, с прекращением основного обязательства (п.4 ст.329 ГК РФ). Оно может прекратиться, например, надлежащим исполнением (п.1 ст.408 ГК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства (в нашем случае день вынесения решения страховой компанией, акт № от <дата>) включается в период расчета неустойки (п.65 Постановления Пленума ВС РФ от <дата> №).

Ранее судом установлено, что срок для принятия решения страховщиком истек <дата>, решение о выплате страхового возмещения принято ПАО СК «Росгосстрах» <дата>, выплата страхового возмещения фио произведена <дата>.

Следовательно, у ответчика возникла обязанность по оплате неустойки фио за период с <дата> по <дата>, просрочка по принятию решения составила 934 дня. Таким образом, исковые требования в части взыскания неустойки в размере 1 217 рублей с ответчика подлежит удовлетворению за <дата> по <дата> (1217 рублей х 934 х 3% = 34100 рублей, но не более 1217 рублей).

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Кроме того, согласно разъяснениям, содержащимся в п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Судом установлено, что ответчик необоснованно длительное время не удовлетворял требования истца в выплате страхового возмещения. Мотивы, по которым действовал ответчик, основанием для освобождения от установленной законом ответственности не являются. В связи с чем, учитывая степень вины ответчика, период нарушения прав потребителя, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, что, по мнению суда, соответствует требованиям разумности и справедливости.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

За несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, размер штрафа подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца составляет 12 172 рубля 18 копеек.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

Согласно п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, а также ч.3 ст.17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 170 рублей 33 копейки (300 рублей за требование о взыскании компенсации морального вреда + 870 рублей 33 копейки за требование имущественного характера).

Руководствуясь ст.ст.198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования фио к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в пользу фио (№) проценты за пользование чужими средствам за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> копеек, неустойку за период с <дата> по <дата> в размере 1 217 рублей, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в размере 12 172 рубля 18 копеек, всего взыскать сумму в размере 36 516 рублей 53 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований фио к ПАО Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании части страховой премии, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, защите прав потребителей, - отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в доход бюджета муниципального образования город окружного значения Нижневартовск государственную пошлину в размере 1 170 рублей 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Судья О.Н. Байдалина

Мотивированное решение составлено <дата>

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________ О.Н. Байдалина

Секретарь с/з ________ Ю.Н. Таначева

« ___ » _____________ 2023г.

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №

Секретарь с/з ________ Ю.Н. Таначева