Решение

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года с. Богатое Самарская область

Богатовский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Казанцева И.Л., при секретаре Хлебалиной М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-408/2022 по исковому заявлению ФИО1 к нотариусу Богатовского района Самарской области ФИО2, ПАО «Сбербанк России» о признании несогласованными условий кредитного договора, об отмене исполнительной надписи

Установил:

Истец обратился в суд в иске указав, что между ним и ПАО «Сбербанк России» заключен договор потребительского кредита. В ДД.ММ.ГГГГ года истец узнал о взыскании с него задолженности в пользу ПАО «Сбербанк России» по исполнительной надписи нотариуса. Считает исполнительную надпись недействительной, поскольку при заключении кредитного договора с истцом не согласовывалось условие о взыскании задолженности по исполнительной надписи нотариуса. С условием п. 21 дополнительного договора №, на который ссылается нотариус, истец ознакомлен не был, соответствующее условие кредитного договора должно быть согласовано обеими сторонами. Общие условия кредитного договора, к которым присоединился заемщик, в редакции на момент заключения кредитного договора, не предусматривали возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса, Банком предусматривался иной порядок взыскания. Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Частью 9 статьи 5 Федерального Закона «О потребительском кредите» предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику.

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом. Нормы указанного Закона являются специальными и подлежат преимущественному применению к спорным правоотношениям.

Федеральным законом от 03.07.2016 года № 360-ФЗ, вступившим в законную силу с ДД.ММ.ГГГГ, статья 90 Основ законодательства РФ о нотариате была изложена в новой редакции, в соответствии с п. 2 которой документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей являются кредитные договоры, за исключением договоров кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия при возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Условие о бесспорном взыскании задолженности может быть согласовано сторонами путем его включения в индивидуальные условия кредитного договора. Поскольку в индивидуальных условиях заключенного между сторонами договора такое условие отсутствует, таким образом стороны при заключении договора не достигли соответствующего соглашения. Включение банком в общие условия после заключения кредитного договора с истцом положений, изменяющих порядок взыскания задолженности с общего судебного на бесспорный внесудебный, является незаконным, нарушает права истца как потребителя финансовых услуг. До настоящего времени истец не получал новые условия кредитования, в которых банк вправе взыскивать задолженность на основании исполнительной надписи нотариуса.

Просит признать несогласованными пункт 21 дополнительного договора № заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, признать недействительной исполнительную надпись нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ. по реестру за № №, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

Истец в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела без его участия.

Нотариус Богатовского района Самарской области ФИО2 в судебное заседание не явился, представил отзыв, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ, по реестру нотариальных действий, совершенных удаленно, за № № была совершена исполнительная надпись на кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита, на цели личного потребления, заключенного между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

Пунктом 21 указанного кредитного договора закреплено право Банка взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

В обоснование своих требований истец указывает на то, что между ним и банком не заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования), что в соответствии с 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» препятствует возможности взыскания задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса, однако в числе документов, представленных банком, в обоснование совершения нотариусом исполнительной надписи, имеется кредитный договор, подписанный простой электронной подписью истца.

Согласно данным информационного ресурса https://www.pochta.rultracking в сети Интернет, почтовое отправление Банка с идентификатором № прибыло по адресу истца в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, после чего, ДД.ММ.ГГГГ имела место неудачная попытка вручения. ДД.ММ.ГГГГ письмо возвращено отправителю из-за истечения срока хранения, таким образом, ФИО1 считается уведомленным о наличии просроченной задолженности перед банком надлежащим образом.

Считает заявленные требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению, указывает на пропуск истцом установленного законом десятидневного срока на обжалование совершенного нотариального действия.

Представитель заинтересованного лица ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил отзыв, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Заключенный кредитный договор состоял из индивидуальных и общих условий кредитования в соответствии со ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Общие условия кредитования размещены в свободном доступе на официальном сайте банка и являются неотъемлемой частью условий кредитного договора.

В п.21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено право на взыскание задолженности по кредиту в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса (п. 21). Индивидуальные условия потребительского кредита в соответствии с требованиями ч. 9 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» были согласованы между Банком и ФИО1 индивидуально. Индивидуальные условия кредитования были подписаны клиентом простой электронной подписью. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Экземпляр договора хранится в системе Сбербанк Онлайн в электронном виде, при необходимости клиент может распечатать его в отделении Банка или самостоятельно через Сбербанк Онлайн.

Факт заключения кредитного договора, подписания индивидуальных условий кредитования истцом не оспаривается.

Исполнительная надпись совершена в соответствии с требованиями ст. 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате».

Согласно ст. 91.1 ФЗ "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате", нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Законом предусмотрен минимальный срок для уведомления заемщика взыскателем о бесспорном взыскании задолженности.

Просит отказать в удовлетворении требований.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что заявление удовлетворению не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В ч. 9 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" перечислены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), подлежащие согласованию кредитором и заемщиком.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

В соответствии с ч. 1 ст. 89 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии с п. 2 ст. 90 Основ законодательства о нотариате установлено, что документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со статьей 91 Основ законодательства о нотариате, исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

В соответствии со ст. 91.1 Основ законодательства о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительное надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 91.2 Основ законодательства Российской Федерации О нотариате о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Требования к содержанию исполнительной надписи указаны в статье 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

В соответствии с п. 63 Регламента совершения нотариусами нотариальных действий, устанавливающего объем информации, необходимой нотариусу для совершения нотариальных действий, и способ ее фиксирования, утвержденного Приказ Минюста России от ДД.ММ.ГГГГ N 156 информацию для совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности или истребования имущества нотариус устанавливает на основании:

1) заявления о совершении исполнительной надписи;

2) документа, по которому взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи;

3) расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя;

4) копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи;

5) документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока, не определяемого календарной датой или периодом, либо выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков либо выполнение условий исполнения обязательства;

6) документа, подтверждающего передачу (перечисление) заемщику денежных средств или передачу ему другого имущества (в случае совершения исполнительной надписи о взыскании задолженности или об истребовании имущества по нотариально удостоверенному договору займа, устанавливающему денежные обязательства или обязательства по передаче имущества), в том числе расписки, платежного поручения с отметкой банка плательщика об исполнении, выписки из банковского счета получателя, приходно-расходного ордера;

7) сведений о наличии или отсутствии в ЕИС информации о ранее совершенной исполнительной надписи по документу, представленному нотариусу для совершения исполнительной надписи.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого банк выдал потребительский кредит в сумме 299999,01 рублей, на срок 60 месяцев, под 19,90 % годовых, а истец обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, определенные договором.

Кредитный договор заключен путем подписания ФИО1 индивидуальных условий договора потребительского кредита с использованием простой электронной подписи.

Согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, представленному Банком ФИО1 составляет 334333,80 рублей, из которых 287 756 рублей 97 копеек - сумма основного долга, 41 608 рублей 79 копеек - проценты за пользование кредитными средствами, неустойка 4 968 рублей 22 копейки, которая не включена сумму задолженности при совершении исполнительной надписи.

В п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора стороны согласовали право банка взыскивать задолженность по договору кредита по исполнительной надписи нотариуса.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору, в котором указано, что в случае, если заемщик не выполнит требование об оплате, ПАО «Сбербанк» вправе предпринять все необходимые и предусмотренные законом меры для защиты собственных интересов и возврата долга. Одной из таких мер является обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи в соответствии с п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора №.

Согласно Отчету об отслеживании, отправление с почтовым идентификатором № направлено ФИО1 по адресу, указанному в требовании о досрочном погашении задолженности: <адрес>, прибыло в место вручения ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ имело место неудачная попытка вручения, ДД.ММ.ГГГГ возвращено отправителю по иным обстоятельствам.

ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к нотариусу для совершения исполнительной надписи нотариуса с направлением всех необходимых документов, подтверждающих отправку требования банка о срочном погашении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ФИО2 совершена исполнительная надпись № № о взыскании с должника ФИО1 неуплаченной в срок по кредитному договору задолженности в размере 331 622 рубля 59 копеек, из которых сумма основного долга 287 756,97 рублей, сумма процентов 41 608 рублей 79 копеек, 2 256 рублей 83 копейки расходы, связанные с оплатой нотариального тарифа за совершение исполнительной надписи. Требований о взыскании неустойки, штрафов заявление не содержало, данные суммы не вошли в размер взысканной суммы, что свидетельствует о бесспорности предъявленных требований.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом было направлено соответствующее уведомление, о том, что совершена исполнительная надпись, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор был заключен в установленной законом форме, ФИО1, подписав простой электронной подписью, индивидуальные условия договора, согласовал его условия, в том числе право кредитора на взыскание задолженности по исполнительной надписи нотариуса, указанное в п. 21.

Оснований для удовлетворения требования о признании несогласованным данного условия договора не имеется, поскольку те обстоятельства, на которые ссылается истец об отсутствии согласования условия о взыскании задолженности на основании исполнительной надписи, опровергаются представленными доказательствами, в том числе подписанными им индивидуальными условиями.

Банком были представлены нотариусу требуемые в соответствии законом документы, необходимые для совершения нотариусом исполнительной надписи. Представленные банком нотариусу документы подтверждали бесспорность требований кредитора. Со дня, когда обязательство по уплате денежных средств должно было быть исполнено прошло не более двух лет. Обращение банка к нотариусу последовало не ранее, чем за четырнадцать дней после направления банком соответствующего уведомления должнику. Соответствующее уведомление направлено в адрес ФИО1

Действия нотариуса соответствуют закону, выполнены в сроки, установленные законом.

Нотариусом, при совершении исполнительной надписи исследовались представленные документы на предмет бесспорности взыскания указанных сумм, установив бесспорность требований, нотариус совершил исполнительную надпись, представленные документы и расчет свидетельствуют о том, что банк не требовал взыскания штрафных санкций, исполнительная надпись является основанием для взыскания лишь основного долга и процентов по договору, после чего направил соответствующее извещение в адрес должника.

Совершение нотариусом исполнительной надписи ставит должника в более благоприятное положение по сравнению с возможным взысканием задолженности в порядке искового производства, поскольку отсутствуют расходы по оплате государственной пошлины, которые существенно отличаются от той пошлины, которая оплачена взыскателем нотариусу, взыскатель не предъявляет к должнику требования о взыскании неустойки, пени, штрафов, комиссий.

Таким образом, доводы, указанные истцом не нашли своего подтверждения при рассмотрении дела, опровергаются представленными доказательствами, иных доводов заявление не содержит, что является основанием для отказа в удовлетворении заявления.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к нотариусу ФИО2, ПАО «Сбербанк» о признании несогласованными условий кредитного договора, о признании недействительной исполнительной надписи нотариуса - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Богатовский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Казанцев И.Л.