2-2447/2022
74RS0004-01-2022-002552-36
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Челябинск
29 августа 2022 года
Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе председательствующего судьи Антоненко А.А.,
при секретаре судебного заседания Квитко А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН №) о защите право потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании денежных средств в размере 149399,49 рублей, морального вреда в размере 10 000 рублей, штрафа.
В обоснование иска указано, что 06 июня 2020 года между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита №, в связи с заключением договора заключен (полис оферта) № с АО «СОГАЗ». В рамках заключенного договора страхования истец перевел страховую премию в размере 207 142,86 рублей в адрес АО «СОГАЗ», срок действия договора с 06 июня 2020 года по 18 мая 2025 года.
19 октября 2021 года истец досрочно погасил договор кредита, учитывая, что страховая выплата в рамках договора страхования привязана к размеру не выплаченной части кредита, возможность наступления страхового случая отпала, имеются основания для возврата денежных средств пропорционально времени прекращения существования страхового риска.
Истец ФИО1, представитель истца ФИО2, представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО3 в судебном заседании участия не приняли, извещены.
Третье лицо – о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщило, ходатайств об отложении не заявлял.
Кроме того, сведения о дате, времени и месте судебного заседания доведены до всеобщего сведения путем размещения на официальном сайте суда в информационно – телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http:/www.trz.chel.sudrf.ru.
Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
В пункте 3 вышепоименованной статьи установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
В абзаце втором пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В судебном заседании установлено, что 06 июня 2020 года между ФИО1 и АО «Газпромбанк» заключен договор потребительского кредита №, в рамках кредитного договора заключен (полис оферта) № № с АО «СОГАЗ».
В рамках заключенного договора страхования истец перевел страховую премию в размере 207 142,86 рублей в адрес АО «СОГАЗ», срок действия договора с 06 июня 2020 года по 18 мая 2025 года.
19 октября 2021 года ФИО1 досрочно погасил кредитные обязательства по договору № от 06 июня 2020 года.
Учитывая, что страховая выплата в рамках договора страхования привязана к размеру не выплаченной части кредита, возможность наступления страхового случая отпала, имеются основания для возврата денежных средств пропорционально времени прекращения существования страхового риска.
ФИО1 обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением о возврате денежных средств пропорционально времени прекращения существования страхового риска, Сумма, подлежащая возврату составила 149 399,49 рублей.
06 июня 2020 года между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования путем акцепта страхователем Полиса-оферты. Акцептом настоящего Полиса в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является оплата Страхователем страховой премии в соответствии с условиями настоящего полиса.
Договор страхования заключен на условиях и в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 28 декабря 2018 года. Истцом на руки были получены экземпляр Полиса и Программы страхования.
Правила страхования на руки истцу не выдавались, поскольку как следует из договора страхования, текст Правил в электронном виде размещен по адресу в сети «Интернет», что соответствует: п.2.1.5.2 Базового стандарта совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке, утвержденных Банком России, протокол № от 09 августа 2018 года: «Если в договоре страхования (страховом полисе) имеется ссылка на документ, в котором изложены условия страхования (полностью или частично), то данные условия должны быть изложены в договоре страхования (страховом полисе) либо на его оборотной стороне, либо приложены к договору страхования страховому полису) как его неотъемлемая часть, либо договор должен содержать ссылку на адрес размещения таких условий на сайте страховщика в сети "Интернет", либо страхователь должен быть проинформирован о таких условиях путем направления файла, содержащего текст данного документа, на указанный страхователем адрес электронной почты или путем вручения страхователю электронного носителя информации, на котором размещен файл, содержащий текст данного документа.
В договоре страхования должны быть указаны признаки, позволяющие однозначно определить редакцию документа, в котором изложены условия страхования»; п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ: «Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре».
При заключении договора страхования Истец согласился с тем, что в случае расхождений между Договором страхования и Правилами страхования, преимущество имеет Договор страхования (подчеркнуто в Полисе).
В соответствии со ст. 958 ГК РФ предусмотрены основания для досрочного прекращения договора страхования: I. прекращение договора до наступления срока, на который он был заключен, поскольку возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (к таким обстоятельствам относятся гибель застрахованного имущества и прекращение предпринимательской дсятти лицом, застраховавшим предпринимательские риски) (п.1 ст. 958ГК РФ).
При досрочном прекращении договора страхования по этому основанию, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз 1 п.З ст. 958 ГК РФ) 2. страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказать от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ (п.2 ст. 958 ГК РФ).
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (абз. 2 п.З ст. 958 ГК РФ).
Учитывая, что на момент досрочного погашения и до настоящего времени возможность наступления страховых случаев (смерть в результате несчастных случаев, утрата трудоспособности в результате несчастного случая) не отпала, то в данном случае применению подлежат положения гражданского законодательства о досрочном отказе страхователя от договора страхования, при котором страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлено, что при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием Банка России, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Положения Программы страхования и Памятки страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования, соответствуют положениями вышеуказанным Указаниям Банка России (подчеркнуто, при отказе от договора в течение 14 календарных дней со дня заключения при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме).
Указанные обстоятельства также установлены и п.11.1 и 11.2 Правил страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 28 декабря 2018 года. Учитывая, что истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования по истечении 14 календарных дней, то страховая премия возврату.
По настоящему делу отсутствуют обстоятельства, перечисленные в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, для возврата истицу части уплаченной страховой премии.
Поскольку судом не установлено фактов свидетельствующих о нарушении прав ФИО1, как потребителя, оснований для компенсации морального вреда, взыскании суммы штрафа в размере 50 процентов от суммы присужденной судом в пользу потребителя, не имеется, а поэтому в этой части иска также подлежит отказать.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, оснований для взыскания судебных издержек и расходов за счет ответчика не имеется в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Страховое общество газовой промышленности» (ОГРН №) о защите право потребителей – отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Тракторозаводский районный суд города Челябинска в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий А.А. Антоненко
Мотивированное решение суда составлено апреля 07 сентября 2022 года, что является датой принятия решения в окончательной форме (часть 2 статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Председательствующий: А.А. Антоненко