Гр. дело № 2-331/2025

Поступило в суд 12.09.2024

УИД 54RS0002-01-2024-004648-56

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2025 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска

в составе:

председательствующего судьи Еременко Д.А.

при секретаре Кравчук Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании суммы страховой премии, процентов за неисполнение требования, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании части страховой премии в размере 86 146 руб. 50 коп., процентов за неисполнение денежного обязательства в размере 27 771 руб. 03 коп., компенсации морального вреда в размере 30 000 руб. 00 коп., штрафа (с учетом уточнений от **** – л.д.37, 127-129, 131-132).

Исковое заявление мотивировано тем, что **** между истцом и ООО «Сетелем Банк» (в настоящее время – Драйв Клик Банк) был заключен кредитный договор ** на приобретение автомобиля со сроком возврата ****. Поскольку заключить кредитный договор на таких индивидуальных условиях возможно было только при условии страхования жизни, то с ответчиком также одновременно заключен договор добровольного страхования жизни ** СП2.2 с условием об оплате страховой премии в размере 150 009 руб. 11 коп. Срок страхования был установлен в соответствии со сроком действия кредитного договора с 30.06.2021г. по 08.07.2024г. Обязательства по кредитному договору истцом были исполнены досрочно 13.10.2022г., истец обратилась с заявлениемо расторжение договора страхования и возврате оставшейся части страховой премии. В удовлетворении заявления истцу было отказано, поскольку договор страхования расторгнут 18.10.2022г., а оставшаяся часть страховой премии возврату не подлежит. Направленная **** истцом в адрес ответчика претензия также оставлена без удовлетворения.

**** истец обратилась в службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании неиспользованной части страховой премии и процентов, **** решением финансового уполномоченного в удовлетворения.

Отказывая в удовлетворении требований истца, ответчик отрицал заключение договора страхования в целях обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору, поскольку он не упомянут в п. 9 кредитного договора. Истец с данными выводами ответчика не согласен, поскольку договор страхования заключен в целях обеспечения обязательств по кредитному договору. Страховая сумма по договору страхования подлежит перерасчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа). В договоре страхования в п. 4.6 по рискам с 1 по 4 (от смерти до временной нетрудоспособности) предусмотрено, что страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно графику уменьшения страховой суммы в приложении ** к договору страхования. Это приложение в части изменяющихся размеров страховой суммы полностью воспроизводит график платежей по кредитному договору, что прямо свидетельствует об их взаимосвязанности. При заключении кредитного договора, представителем банка предлагались различные варианты кредитного договора по: срокам, процентной ставке, размерам платежей и т.д. В итоге было заявлено, что утвердить договор именно на таких условиях, с такими сроками, суммами и процентной ставкой, как в настоящем кредитном договоре, возможно только при оформлении договора страхования жизни. Истец и ее супруг были заверены представителем банка о том, что при досрочном погашении кредита истец сможет получить оставшуюся часть страховой премии по схеме, описанной в памятке, прилагаемой к договору страхования.

Договор страхования был оплачен с заемных средств и входит в тело кредита вместе с КАСКО, ГЭП и смс информированием. Соответственно, если страховая премия по договору страхования входит в общую сумму кредита, то увеличивается также полная стоимость кредита. Очевидно, что чем больше сумма (тело) кредита, тем больше и переплата процентов по нему.

Ответчик обязан возвратить часть страховой премии. Сумма страховой премии рассчитана по формуле из памятки к договору страхования и составляет 86 146 руб. 50 коп. За пользование денежными средствами подлежат взысканию с ответчика проценты по ст. 395 ГК РФ до момента фактического возврата удерживаемой суммы. Истец полагала, что ей причинен моральный вред, который она оценивает в размере 30 000 руб. 00 коп., в связи с нарушением прав потребителя подлежит взысканию штраф. В связи с изложенным просила иск удовлетворить.

Истец и ее представитель в судебном заседании требования иска подержали, в том числе с учетом дополнительных письменных пояснений (л.д. 127,171-172).Указали, что **** истец прибыла в автосалон, после выбора модели, ей предложили заключить кредитный договор, предлагались различные условия, истец была заверена, что сможет вернуть часть страховой премии, заключила кредитный договор и договор страхования. Кредит был закрыт досрочно, истец обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховой премии, на что получила ответ, что договор, расторгнут, премия возвращена не будет, обратились к финансовому уполномоченному, он оставил решение ответчика без изменения. Из письменных материалов явно прослеживается зависимость кредитного договора от заключения договора страхования. На основании изложенногопросили требования удовлетворить.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил в адрес суда возражений (л.д. 108-112), согласно которым полагал требования истца не подлежащим удовлетворению, поскольку в случае обращения страхователя с заявлением о прекращении правоотношений в рамках страхового полиса по истечении «периода охлаждения» договор страхования расторгается безвозврата страхователюстраховойпремии. Положения ст. 11 закона РФ «О потребительском кредите (займе) не применимы к сложившимся правоотношениям, поскольку договор страхования не был заключен в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, не являлся средством обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Факт заключения договора страхования не оказывает влияния на формирование условий кредитного договора. Договор страхования не выделяет рисков, служащих целям обеспечения исполнения обязательств. Истцу не предлагались различные условия кредитования в зависимости от заключения кредитного договора, выгодоприобретелем является сам истец, а не банк.Страховая выплата производится не в силу просрочки, а при наступлении страхового случая. Погашение кредита не является основанием для возврата страховой премии. Страховая сумма является изменяемой и уменьшается в дальнейшем согласно графику страховой суммы.Независимо от погашения кредита при наступлении страхового случая было бы выплачено страховое возмещение. В связи с отсутствием оснований для удовлетворения требований о взыскании страховой премии отсутствуют основания для взыскания производных требований. Просил отказать в удовлетворении требований в связи с вышеизложенным.

Представитель третьего лица ООО "Драйв Клик Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил, отзыв на иск не представлен.

Суд, заслушав пояснения истца и ее представителя, исследовав письменные материалы, не находит оснований для удовлетворения исковых требований ввиду следующего.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждённых страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

В соответствии с п. 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 Указания Банка России от **** **-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание Банка России) при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии, в случае отказа страхователя от договора в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу положений части 1 статьи 1 Федерального закона от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее -Закон N 353-ФЗ) отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются указанным законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 12 ст. 11 Федерального закона от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Понятие договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Судом установлено из письменных материалов дела и пояснений лиц, участвующих в деле, что **** между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор **, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит на оплату стоимости автотранспортного средства марки Хендай Крета, VIN**, в размере 1 070 000 руб. 00 коп., стоимости оплаты иных потребительских нужд в размере 212 129 руб. 11 коп., а всего общая стоимость кредита - 1 282 129 руб. 11 коп. Срок кредита установлен до ****, процентная ставка 12,5 % годовых.

Из договора следует, что обеспечением обязательства является залог транспортного средства, иных условий не предусмотрено (л.д. 6-9).

Согласно графику платежей (л.д. 10), оплата кредита должна осуществляться ежемесячно в размере 24 889 руб. 00 коп.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредита договора потребительского кредита, процентная ставка по кредиту может быть двух видов: - 12,5%; в случае отказа об обязательства по страхованию автотранспортного средства, предусмотренному п. 9 индивидуальных условий, кредитор вправе увеличить ставку по кредиту не более, чем на 2% годовых.

В п. 9 Индивидуальных условий указано, что при наличии требования по условиям кредитного продукта Заемщик обязан не позднее оформления договора заключить со страховой компанией, соответствующей требованиям кредитора, договор страхования автотранспортного средства от рисков полная гибель, угон/хищение.

Таким образом, выдача кредита была обусловлена обязанностью заемщик застраховать приобретаемое за счет кредитных средств транспортное средство, в противном случае будет установлена иная ставка кредитования.

Условий о необходимости и обязанности у заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика договор кредитования не содержит.

**** между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования ** СП2.2, согласно условиям которого застрахована жизнь и здоровье ФИО1 сроком с **** по **** (л.д. 12-16). Страховая премия составила 150 009 руб. 11 коп. Выгодоприобретателем по договору является страхователь или его наследники в случае смерти выгодоприобретателя.

Договором страхования предусмотрен период охлаждения – 14 дней.

Страховыми рисками являются: смерть застрахованноголица, инвалидность 1 группы, дожитие застрахованного лица до события недобровольной потери работы, временная нетрудоспособность, травмы в ДТП.

Пунктом 4.6 договора страхования установлено, что страховая сумма по рискам 1), 2), 3) и 4) в день заключения договора страхования равна 794 645 руб. 96 коп., в дальнейшем уменьшается по графику уменьшения страховой суммы, содержащемуся в приложении ** к договору страхования. Страховая сумма в любой день срока страхования определяется в соответствии с указанным графиком, исходя из периода, на который приходится конкретная дата. По риску 5) страховая сумма является постоянной и равна страховой сумме по рискам 1), 2), 3) и 4) на дату заключения договора страхования, но не более 600 000 руб.

Условий о том, что указанный договор страхования заключен в обеспечение обязательств по кредитному договору **, договор не содержит. Размер страховой суммы не обнуляется к окончанию срока страхования, остается на дату его окончания равным 811 655 руб. 95 коп. по всем страховым рискам.

Условиями договора страхования, заключенного с ООО СК "Сбербанк страхование жизни", предусмотрено, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не является условием прекращения договора страхования. При досрочном погашении кредита клиент продолжает оставаться Застрахованным лицом.

Следовательно, возможность наступления страхового случая не отпала.

При заключении кредитного договора и договора страхования, ФИО1 выдана памятка, из которой следует, что заключение договора страхования не является обязательным условием для выдачи кредита банком. В пункте 4 памятки указано, что страхователь в течение срока действия договора страхования, заключенного в целях обеспечения обязательств заемщика по договору потребительского кредита займа), при условии полного досрочного исполнения заемщиком (страхователем) обязательств по договору потребительского кредита имеет право отказаться от договора страхования с возвратом части страховой премии по указанной формуле (л.д. 18).

Кроме того, в памятке указано, что изложенная информация, не является частью договора страхования, носит справочный характер и приведена исключительно для разъяснения отдельных условий страхования.

Страховая премия в сумме 150 009 руб. 11 коп. уплачена истцом за счет кредитных средств (л.д. 118).

**** ФИО1 полностью исполнила свои обязательства по возврату задолженности по кредитному договору от **** ** (л.д. 26).

Истец обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о расторжении договора страхования.

**** договор страхования расторгнут (л.д. 27,59). При этом, из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в адрес ФИО1 следует, что в связи с досрочным прекращением договора страхования денежные средства не полагаются к выплате.

Истец обратилась к ответчику с претензией, в которой просила возвратить ей сумму страховой премии. В ответ на претензию ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отказано со ссылкой на положения ФЗ «О потребительском кредите (займе) возврат части страховой премии возможен только при условии, что в п. 4 и 9 кредитного договора содержится условие, обязывающее заемщика заключить договор страхования жизни, а также условие о праве кредитора изменить условия кредитного договора (увеличить процентную ставку и т.п.) в случае отказа заемщика от договора страхования. В связи с тем, что в кредитном договоре истца данное условие отсутствие, заключенный договор страхования жизни не считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для возврата части страховой премии (л.д. 28-29).

Истец не согласилась с таким решением, обратилась в службу финансового уполномоченного с заявлением о взыскании страховой премии.

Решением финансового уполномоченного от **** ФИО1 отказано в удовлетворении требований (л.д. 30-35). Отказывая в удовлетворении требований, финансовый уполномоченный исходил из того, что договор страхования не обладает признаками договора, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Истец не согласилась с отказом финансового уполномоченного, обратилась с настоящим иском в суд.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд соглашается с выводами финансового уполномоченного, изложенными в решении по обращению ФИО1

Истцом заявлено требование о возврате части платы за участие в Программе страхования за неиспользованный период в связи с досрочным исполнением заявителем обязательств по кредитному договору.

Срок страхования (срок страхования) - период времени, определяемый договором страхования и указанный в. Заявлении на участие в программе страхования, при наступлении страховых случаев в течение, которого у страховщика возникает обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с Правилами страхования и договором страхования (при отсутствии оснований для отказа в страховой выплате).

Принимая во внимание положения части 2.4 статьи 7 Закона N 353-ФЗ, а также учитывая, что в рассматриваемом случае условия кредитного договора, в том числе в части срока возврата кредита, полной стоимости потребительского кредита (займа), процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита, не зависят от заключения ФИО1 договора страхования жизни и здоровья заемщика, договор страхования не прекращает своего действия при полном досрочном погашении заявителем кредита по кредитному договору, выгодоприобретателем по данному договору является сама ФИО1 либо ее наследники, но не Банк, суд приходит к выводу, что договор страхования не носит обеспечительный характер.

Само по себе совпадение сроков кредитования и страхования, номера договоров не могут являться подтверждением обеспечительной функции договора страхования жизни и здоровья при заключении кредитного договора с банком, являются средством облегчения идентификации клиента.

Выплата страхового возмещения не обусловлена наличием долга по кредиту, договор страхования предусматривает страховое возмещение в определенном размере, в соответствии полисом страхования, при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту, учитывая, что у истца, как у страхователя, имеется право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке, однако такой отказ не порождает у него право требовать возврата уплаченной страховой премии, принимая во внимание, что договор страхования не был заключен в целях обеспечения кредитного договора в силу определения, придаваемого этому понятию ч. 2.4 ст. 7 Федерального закона от **** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии по договору страхования.

На основании статьи 32 Закона Российской Федерации от **** N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, к таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Согласно пункту 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При этом, согласно абзацу первому пункта 3 статьи 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из анализа пунктов 1 и 3 статьи 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора добровольного личного страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов страхователя (выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда его здоровью или его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению такого договора страхования.

В соответствии с правовой позицией, отраженной в пункте 8 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ****, перечень приведенных в пункте 1 статьи 958 ГК РФ оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим. Если страховая выплата при наступлении страхового случая по условиям договора добровольного личного страхования будет равна нулю, в силу чего на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату, то согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ действие такого договора прекратится досрочно. В этом случае на основании положений абзаца первого пункта 3 статьи 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судами установлено, что в настоящем споре договор страхования при его заключении в отношении застрахованного лица действует в отношении застрахованного лица с даты начала срока страхования и по дату окончания срока страхования включительно, установленного договором страхования согласно информации о дате начала и дате окончания срока страхования, предоставленной банком страховщику на основании данных, указанных в п. п. 2.1.1. и 2.2. Заявления.

При досрочном прекращении действия договора страхования в отношении застрахованного лица срок страхования прекращается и страхование прекращает действовать одновременно с прекращением действия договора страхования в отношении застрахованного лица, действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.

В рассматриваемом случае судом установлено, что по условиям договора страхования выплата страхового возмещения не обусловлена остатком задолженности заявителя по кредитному договору и после досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору не будет равна нулю. Аналогичная позиция содержится в определении 8 кассационного суда общей юрисдикции 88 -36/2025 от 13.01.2025г.

Период охлаждения истцом пропущен, в течение которого она могла отказаться от исполнения договора и это повлекло бы возврат страховой премии.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании страховой премии по договору страхования отказано, суд не находит оснований для удовлетворения производных требований о компенсации морального вреда, штрафа, процентов

Руководствуясь ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 к ООО СК "Сбербанк Страхование жизни" о взыскании суммы страховой премии, процентов за неисполнение требования, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд ***.

Судья Еременко Д.А.

Решение в мотивированной форме изготовлено 27.03.2025г.