Дело № 2-453/2022

УИД 69RS0004-01-2022-000734-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2022 года город Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Сизовой Н.Ю.,

при секретаре Балан М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору займа №... от 13 апреля 2020 года в размере 179 446 рублей 37 копеек.

В обоснование заявленного требования указано, что 13 апреля 2020 года между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №... (далее – договор займа). В нарушение условий договора займа ответчик в установленные договором сроки не исполнил взятое на себя обязательство по возврату займа, в связи с чем, за период с 24 июня 2020 года по 08 июня 2021 года образовалась задолженность в сумме 179 446 рублей 37 копеек, в том числе основной долг – 82 551 рублей 60 копеек, проценты – 71 275 рублей 40 копеек, штраф – 25 619 рублей 37 копеек.

К истцу перешло право требования задолженности договор займа, о чем ответчик уведомлен.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 309, 310, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа №... от 13 апреля 2020 года в размере 179 446 рублей 37 копеек, а также судебные расходы.

Истец ООО «АйДи Коллект» о дате, месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом; заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, также надлежащим образом уведомленная о дате, месте и времени рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовала, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила в суд возражения, приобщенные к материалам дела, сводящиеся к несогласию с размером начисленных процентов и штрафов.

Третье лицо - ООО МК «МигКредит», привлеченное к участию в деле определением судьи в порядке подготовки дела к судебному разбирательству, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещено, явку своего представителя в суд не обеспечило.

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в общем порядке, в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьей 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 329, 330 названного кодекса исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регламентированы Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частями 6 и 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 13 апреля 2020 года ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключили договор потребительского займа «Лояльный» №..., по которому ответчик получила займа в размере 82 740 рублей 00 копеек под процентные ставки, указанные в пункте 4 договора, 200,474 % годовых на срок до 16 марта 2021 года, приняв на себя обязательство, возвратить кредитору сумму займа, проценты, а также иные платежи в размере, сроки и в порядке, предусмотренном Индивидуальными условиями и Общими условиями договора займа с ООО МК «МигКредит». Займ предоставлен на следующие цели: 63 955 рублей 00 копеек направлены в счет погашения задолженности по договору займа №..., 2 500 рублей 00 копеек – перечислены ПАО СК «Росгосстрах» по полису страхования №... в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах», 1 440 рублей 00 копеек – перечислены ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», 800 рублей 00 копеек – перечислены ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, 14 045 рублей (основная часть займа) - перечислены на банковский счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты №....

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка (штраф) в размере 0,1 % от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются.

При рассмотрении настоящего дела по существу судом установлено, что Общие условия договора займа с ООО МК «МигКредит» для заемщика доступны на сайте www.migcredit.ru/get.

Ответчик с Общими условиями ознакомлена в день подписания договора потребительского займа №... от 13 апреля 2020 года простой электронной подписью, код электронной подписи 7185 (пункты 13 и 14 Индивидуальных условий).

Стороны согласовали, что Индивидуальные условия, подписанные аналогами собственноручных подписей, равнозначны Индивидуальным условиям, оформленным на бумажном носителе и подписанным собственноручной подписью заемщика и уполномоченного представителя кредитора, и порождают идентичные такому документу юридические последствия (пункт 20 Индивидуальных условий).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами 13 апреля 2020 года заключен договор займа №... в офертно-акцептной форме. Заемщик ФИО1, заключая договор, была проинформирована обо всех условиях данного договора, договор заключался добровольно, на момент заключения заемщик была согласна со всеми содержащимися в нем пунктами.

Во исполнение условий договора займа ответчику предоставлены денежные средства в размере 14 045 рублей 00 копеек (основная часть займа) путем перечисления на номер карты заемщика №..., открытый в ПАО «Сбербанк России», через программно-аппаратный комплекс Payneteasy, что подтверждается данными ООО «ЭсБиСи Технологии» от 08 ноября 2021 года.

Остальные части займа были переведены ПАО «Росгосстрах», ООО «Адвосервис» и ООО «ЕЮС», в подтверждение чего истцом представлены страховой полис ПАО «Росгосстрах» №... от 13 апреля 2020 года, сертификат на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку №... от 13 апреля 2020 года, сертификат на дистанционные юридические консультации №... от 13 апреля 2020 года, а также на погашение ранее взятого кредита.

Факт заключения договора займа №... от 13 апреля 2020 года и предоставления ООО МК «МигКредит» кредита в размере 82 740 рублей 00 копеек ответчиком не оспорен.

В нарушение условий заключенного договора ответчик обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).

В соответствии с пунктом 13 договора займа ФИО1 предоставила кредитор право уступить прав (требований) по договору любому третьему лицу без согласия заемщика.

18 октября 2021 года по договору уступки прав требования (цессии) № Ц26.2 ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» право требования по договору займа №... от 13 апреля 2020 года, в подтверждение чего приставлены платежный документ, перечень должников и уведомление должника о состоявшейся уступке прав требования.

Согласно статье 382, пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что права требования по договору займа, правомерно переданы ООО «АйДи Коллект» на основании договора уступки прав требования (цессии), следовательно, к истцу перешло право требования взыскания с ФИО1 задолженности по договору займа №... от 13 апреля 2020 года.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по договору займа за период с ДАТА по ДАТА составляет 179 446 рублей 37 копеек, из них: основной долг – 82 551 рублей 60 копеек, проценты – 71 275 рублей 40 копеек, штраф – 25 619 рублей 37 копеек.

Проверяя доводы возражений ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 421, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Положениями статей 807, 809 (пункт 1) Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьями 1, статьи 6 (части 4, 8, 11) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не могла превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как указано выше, договором займа №... от 13 апреля 2020 года предусмотрена уплата процентов за пользование займом по ставке 200,474 % годовых (пункт 4 договора займа).

В случае нарушения срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (пункт 12 договора займа).

Судом установлено, что ООО МК «МигКредит», будучи микрофинансовой организацией, предоставило ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 до 365 дней на сумму свыше 30 000 рублей 00 копеек до 100 000 рублей 00 копеек предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло 201,789 %, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере 200,474 % годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно представленному истцом расчету процентов за период пользования суммой займа за период с 24 июня 2020 года по 16 марта 2021 года, заявленный к взысканию размер процентов не превышает двукратную сумму непогашенной части займа, что соответствует требованиям части 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. Документы, подписанные собственноручно ответчиком, содержат прямое указание на добровольность заключения данного договора займа на предложенных условиях, в том числе установленной процентной ставкой за пользование суммой займа.

Установление в договоре процентной ставки, которая превышает значение ключевой ставки Банка России, средневзвешенные ставки по кредитам для физических лиц, иные применяемые при заключении аналогичных договоров ставки не свидетельствует о кабальности условий договора. Доказательств недобросовестного поведения истца при заключении договора ответчиком не представлено.

Кроме того, исходя из положений части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимальная процентная ставка по договору потребительского кредитования составляет не более 1% в день.

Таким образом, предусмотренная договором займа процентная ставка не превышает в два и более раза обычно взимаемые в подобных случаях с заемщика-гражданина.

Суд также принимает во внимание, что проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть произвольно снижены судом.

Условие договора о размере неустойки 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств соответствуют положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», поскольку проценты на сумму займа после окончания действия договора за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начислялись.

Основания для снижения неустойки в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом не установлены.

Иные доводы возражений суд также признает несостоятельными.

Таким образом, ФИО1 имеет задолженность в силу договора уступки права требования перед ООО «АйДи Коллект» в размере 179 446 рублей 37 копеек, из них: основной долг – 82 551 рублей 60 копеек, проценты – 71 275 рублей 40 копеек, штраф – 25 619 рублей 37 копеек, которую обязана погасить истцу.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, поскольку не противоречит условиям заключенного кредитного договора, а также требованиям законодательства, действующего на момент заключения договора. Доказательства возврата суммы задолженности по договору займа ответчиком не представлены.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением истцом ООО «АйДи Коллект» уплачена государственная пошлина в общем размере 4 789 рублей 00 копеек (платежные поручения № 13788 от 17 января 2022 года и № 2514 от 25 мая 2022 года), которая подлежит возмещению ответчиком в полном размере.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа №... от 13 апреля 2020 года за период с 24 июня 2020 года по 08 июня 2021 года, а именно основной долг – 82 551 (восемьдесят две тысячи пятьсот пятьдесят один) рубль 60 копеек, проценты – 71 275 (семьдесят одна тысяча двести семьдесят пять) рублей 40 копеек, штраф – 25 619 (двадцать пять тысяч шестьсот девятнадцать) рублей 37 копеек, а всего 179 446 (сто семьдесят девять тысяч четыреста сорок шесть) рублей 37 копеек.

Взыскать ФИО1, ДАТА года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 789 (четыре тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Бологовский городской суд Тверской области.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Мотивированное решение составлено 20 июля 2022 года.

Председательствующий Н.Ю. Сизова

Дело № 2-453/2022

УИД 69RS0004-01-2022-000734-33