Уникальный идентификатор дела № Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Суд в составе председательствующего судьи Юргамышского районного суда Курганской области Плешкова С.Ю.,

при секретаре Канадаковой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 20 марта 2025 года в <...> Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 15000 рублей, под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на 01.11.2024 задолженность перед банком составляет 55060 рублей 96 копеек, из них 52964 рубля 16 копеек – просроченная ссудная задолженность, 2096 рублей 80 копеек – иные комиссии. Наследственное дело заведено нотариусом ФИО5 Просили взыскать с наследников в пользу банка задолженность в размере 55060 рублей 96 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей.

К участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, в качестве третьих лиц не заявляющих самостоятельных требований на предмет спора привлечены АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Администрация Юргамышского МО Курганской области.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, с исковыми требованиями согласен.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась по адресу регистрации: <адрес>, и по адресу пребывания: <адрес>, письменных заявлений или возражений не представила.

Представители третьих лиц АО «Совкомбанк страхование», ООО «СК «Ренессанс Жизнь», Администрация Юргамышского МО Курганской области, в судебное заседание не явились, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще.

ООО СК «Ренессанс жизнь» просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие их представителя.

Иные лица письменных заявлений или возражений не представили.

Суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков, третьих лиц и их представителей, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

К банковским операциям относятся: открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (пп. 3 ст. 5, п. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор № кредитования по счету, по которому банком была предоставлена ФИО1 карта «Халва», лимит кредитования при заключении договра 15000 рублей, сроком на 120 месяцев, базовая ставка кредитования 10 % годовых, ставка льготного периода – 0 %, длительность льготного периода кредитования 36 месяцев, минимальный обязательный платеж – 1/18 от суммы полной задолженности по договору, но не менее суммы начисленных комиссий.

Комиссия при оплате за счет средств лимита кредитования в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка – 1,9 % от суммы платежа + 290 рублей; комиссия за услугу «Минимальный платеж» (комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее МОП) - 1,9 % от ссудной задолженности по договору.

Денежные средства, карта, предоставлены банком ФИО1. Погашение кредита производилось до ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти вступили в наследство её сын ФИО2, дочь ФИО3, на ? долю, каждый, обратившись к нотариусу Юргамышского нотариального округа, на принадлежащее ФИО1 на праве собственности следующее имущество: квартиру, площадью 60,2 кв.м., кадастровый №, и земельный участок, площадью 1000 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость 381530 рублей 44 копейки (319770 рублей 44 копейки + 61760 рублей); и денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк»: №, остаток денежных средств на дату смерти 7310 рублей 20 копеек, из которых 7300 рублей сняты наличными, 40 рублей переведены за оплату услуг мобильной связи, таже после смерти поступили на счет 2142 рубля; №; № остаток на счете на дату смерти 5 рублей 63 копейки; № остаток на счете на дату смерти 10 рублей 12 копеек, №, № (счета подлежащие компенсации).

Иного наследственного имущества после смерти ФИО1 не установлено.

Сведений о том, что ФИО1 была застрахованной по риску «смерть», на дату её смерти, по договору кредитования счета от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому банком была предоставлена карта «Халва», в судебном заседании не установлено.

Квартира и земельный участок по адресу: <адрес> находятся в залоге у ПАО «Совкомбанк», в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 Дата государственной регистрации ипотеки ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации № Остаток задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 117937 рублей 94 копейки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность по погашению кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 55060 рублей 96 копеек, состоящая из: 2096 рублей 80 копеек – иные комиссии; 52964 рубля 16 копейки – просроченная ссудная задолженность.

Установленные обстоятельства подтверждаются: выпиской по счету; индивидуальными условиями договора; паспортом заемщика; расчётом задолженности; анкетой-соглашением; свидетельством о смерти; ответом АО «Совкомбанк страхование»; тарифами; уведомление о возникновении просроченной задолженности; наследственным делом (заявлениями к нотариусу, выписками из ЕГРН, свидетельствами о праве на наследство, сведениями о банковских счетах); ответами Управления Гостехнадзора, УФНС России по Курганской области, ОЛРР № 5, ЦЛРР Управления Росгвардии по Курганской области, ОСФР по Курганской области, АО «Т Банк», ПАО «ВТБ», АО «Почта Банк»; выпиской из ЕГРН; информацией ПАО «Сбербанк»; кредитным досье по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; информацией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с приложением договора добровольного коллективного страхования и выписки из реестра застрахованных лиц; информацией ЗАГС.

Суд считает, что в соответствии с положениями п. 1 ст. 428, п. 2 ст. 437, п.п. 1, 3 ст. 438, п. 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811, ст.ст. 819, 850 ГК РФ, между банком и ФИО1 заключен договор кредитования по счету, в нем соблюдены все условия, необходимые для договоров данного вида. ФИО1 ознакомлена с индивидуальными и общими условиям предоставления и погашения кредита, согласна с ними.

В силу положений п. 3 ч. 1 ст. 5, ст. 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 330, 845, 851 ГК РФ стороны были вправе установить в договоре условия взимать комиссии за обслуживание счета и карты, операции с денежными средствами, штрафные санкции при не своевременном погашение задолженности.

Со стороны кредитной организации условия договоров выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства. ФИО1 условия договоров кредитования перестали исполнятся в связи со смертью.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно п. 1 ст. 1142, п.п. 1, 2 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Поскольку ФИО2, ФИО3, являясь наследниками первой очереди после смерти ФИО1, в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ приняли наследство, состоящее из принадлежащих ей квартиры, земельного участка, денежных средств на вкладах, в соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ на них лежит ответственность по возврату долгов ФИО1.

Доли ФИО2, ФИО3 в наследственном имуществе определены по 1/2 у каждого.

Стороны не представили сведений о рыночной стоимости дома и земельного участка на момент смерти наследодателя. Поэтому рыночная стоимость дома и земельного участка на момент смерти наследодателя принимается судом равной кадастровой стоимости.

Соответственно, стоимость наследственного имущества составляет: 388856 рублей 39 копеек. Стоимость наследственного имущества значительно превышает задолженность перед банком, в том числе по двум кредитным договорам.

Таким образом, исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ (п.1 ст.98 ГПК РФ).

ПАО «Совкомбанк» просят взыскать государственную пошлину в сумме 4000 рублей, которая уплачена при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то с ответчиков в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в требуемой сумме, исходя из размера долей на наследственное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №), ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) (в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из: квартиры, площадью 60,2 кв.м., кадастровый №, земельного участка, площадью 1000 кв.м., кадастровый №, по адресу: <адрес>; денежных средств на счетах в ПАО «Сбербанк России») в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 55060 (пятьдесят пять тысяч шестьдесят) рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2000 (две тысячи) рублей.

Взыскать с ФИО3 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2000 (две тысячи) рублей.

Мотивированное решение составлено 03 апреля 2025 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков