Решение по делу № 2-654/2023 от 02.03.2023

Дело № 2-654/2023

УИД 42RS0008-01-2023-000187-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Галкиной Н.В.,

при секретаре Маниной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

02 марта 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 267,35 рублей под 24,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2175 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2175 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 392 173,24 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет: 528 424,64 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 343 789,83 рублей, просроченные проценты – 184 634,81 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

ПАО «Совкомбанк» информировал, что предоставить кредитный договор не представляется возможным, вследствие его утраты. Однако подтверждением заключения кредитного договора является его исполнение заемщиком, а именно внесение денежных средств в качестве исполнения кредитных обязательств, что подтверждается выпиской по <данные изъяты>.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 528 424,64 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8484,25 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» не явился; о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 3 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием его представителя ФИО4 (л.д. 35).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.38), в судебном заседании исковые требования не признала, в материалы дела представила письменные возражения на исковое заявление (л.д.40-41), суду пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с настоящим иском, в связи с чем имеются основания для отказа в удовлетворении заявленных требований. Кроме того, полагала, что истцом не представлено надлежащих доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора на указанных условиях, а представленная выписка по счету не может служить доказательством заключения кредитного договора.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный №), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 350 267,35 рублей под 24,90 % годовых, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения (л.д.8), стороной ответчика факт заключения кредитного договора не оспаривался.

Как следует из указанной выписки и подтверждается расчетом задолженности, в период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Общих Условий Договора потребительского кредита, согласно которых при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком, Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями настоящего договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается штраф в установленных договором размерах, неустойка в размере 20 % годовых при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.15-16).

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 392 173,24 рублей. Иного материалы дела не содержат.

Ответчиком ФИО1 обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполняются, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д. 5-7,8-9).

Согласно представленному суду расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 528 424,64 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 343 789,83 рублей, просроченные проценты – 184 634,81 рублей.

Суд находит доказанным неисполнение заемщиком обязательств по возврату долга по кредитному договору, отмечая, что ответчиком иное не доказано.

Между тем, представителем ответчика ФИО1 – ФИО4 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Разрешая заявленное ходатайство, суд учитывает, что согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Как следует из выписки по <данные изъяты> ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ответчиком внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 265,89 рублей, в назначение платежа указано «перечислено согласно заявлению». Сведений о внесении ФИО1 платежей после ДД.ММ.ГГГГ указанная выписка не содержит.

В связи с чем, суд полагает возможным исчислять начало течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ, когда истцу стало известно о нарушении своего права.

При этом у суда отсутствуют основания для исчисления срока исковой давности в ином порядке, поскольку как следует из текста искового заявления и представленных в материалы дела доказательств, истцом подлинник кредитного договора утерян, график платежей, индивидуальные условия кредитного договора истцом так же не представлено.

С настоящим иском истец обратился (согласно оттиску почтового штемпеля почты России на конверте) ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

Таким образом, суд приходит к выводу, что трехлетний срок исковой давности к моменту обращения истца с иском в суд истёк.

Как следует из текста искового заявления, и пояснений представителя ответчика, ПАО «Совкомбанк» за выдачей судебного приказа не обращался.

При этом ходатайство истца о восстановлении пропущенных процессуальных сроков материалы дела не содержат.

В связи с изложенным, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк№) к ФИО1 (№) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления ДД.ММ.ГГГГ мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд <адрес>.

Председательствующий: