ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 г. п. Забайкальск

Забайкальский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Дёминой Н.В.,

при секретаре Мустафиной Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Забайкальск гражданское дело № 2-417/2023 (УИД № 75RS0010-01-2023-001032-45) по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на следующее.

28.09.2010 г. между истцом и ответчиком заключен договор № на оплату товара в торговой организации на сумму 24 930 руб.

В рамках данного договора потребительского кредитования, ответчик попросила выпустить ей карту по договору № и открыть счет №, используемый для операций по вышеуказанному договору. Данная карта была направлена ФИО1 по почте и активирована по телефону 15.08.2011 г.

Согласно ч. 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 г. № 5, такой договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 15.08.2011 г. - 65 000.00 рублей, с 10.12.2012 г. - 85 000.00 рублей.

Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах Банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 24.9% годовых.

Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня.

Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (25-е число каждого месяца).

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 15.08.2011 по 18.07.2023 года. Поскольку по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней 25.05.2016 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности.

По состоянию на 18.07.2023 г. задолженность по договору от 15.08.2011 г. № составляет 100 396. 39 рублей, в том числе: 83 725 руб. 46 коп. – сумма основного долга, 10 171 руб. 93 коп. – сумма процентов за пользование кредитом; 6 000 руб. – штраф, 499 руб. - сумма комиссий.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 15.08.2011 года № в размере 100 396 руб. 39 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 207 руб. 93 коп.

Надлежаще извещенный представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Надлежаще извещенный ответчик в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, уважительность причин неявки в судебное заседание не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседания не заявлял. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, с учетом согласия представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, 28 сентября 2010 года ФИО1 оформила заявление в ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» на открытие банковского счета (л.д. 8-9). Согласно разделу заявления «Информация по карте», ФИО1 попросила открыть ей счет №. При подписании заявления на кредит ФИО1 подтвердила, что с условиями кредитного договора ознакомлена.

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющиеся составной частью договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов/анкетой заемщика, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения, спецификацией товара и тарифами банка, договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным и, в соответствии со ст. 421 ГК РФ, содержит положения договоров банковских счетов и кредитного договора. По настоящему договору банк открывает заемщику в том числе банковский счет в рублях, номе которого указан в поле 43 заявки, используемый заемщиком для совершения погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Без активации карты проведение её с помощью операций по текущему счету невозможно. Для активации карты заемщику необходимо обратиться в УБЛ (п.1 раздела V договора) либо по телефону банка при условии соблюдения п. 10 раздела V договора. С момента активации карты и до получения Банком письменного заявления о блокировке/аннулировании карты ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на заемщике. Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент её активации тарифах банка, включая соответствующий тарифный план и порядком погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 45 заявки.

Проценты за пользованием кредита в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или в день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта (п. 4 раздела III договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которых указан в тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий (вознаграждений) и неустойки, связанных с предоставлением, использованием и возвратом процентов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком.

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту или кредиту в форме овердрафта, банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Согласно материалам дела и предоставленной истцом выписки по счету, ФИО1 осуществила активацию карты 15 августа 2011 г. Банком установлен лимит овердрафта – 65 000 рублей, который в последующем 10 декабря 2012 г. был увеличен до 85 000 рублей.

В соответствии с действующими тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующих с 28 апреля 2011 г. (л.д. 68-69), тарифный план по выданной ответчику карте «Больше! (новинка)», по которому установлена процентная ставка по кредиту в размере 24.9% годовых.

Таким образом, ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по договору исполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с лимитом в 65 000 руб. (с 10.12.2012 г. – увеличение лимита до 85 000 руб.), процентная ставка по кредиту в форме овердрафта, выданному для оплаты товаров или услуг – 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств – 36,9% годовых, расчетный период – 1 месяц, платежный период 20 дней, ежемесячный минимальный платеж 5% от лимита овердрафта, длительность льготного периода до 51 дня, комиссия за операцию получения денежных средств с использованием карты – в собственных банкоматах Банка – 5% от суммы снятия, но не менее 199 руб., в банкоматах и кассах иных банков – 5% от суммы снятия, но не менее 249 руб.

Ответчик должным образом не исполнял свои обязательства по внесению ежемесячных платежей, в связи с чем сформировалась задолженность в размере 100 396 руб. 39 коп., в том числе: основной долг – 83 725 руб. 46 коп., проценты – 10 171 руб. 93 коп., комиссии – 499 руб., штрафы в размере 6 000 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, по причине нарушения заемщиком обязательств по договору об использовании кредитной карты по кредитному соглашению от 15 августа 2011 г. №, 25 мая 2016 г. банком в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней с момента его направления.

До настоящего времени ответчиком каких – либо действий по погашению задолженности не предпринято. В подтверждение размера задолженности суду представлен соответствующий расчет, выписка по счету. Указанный расчет судом проверен, арифметически он выполнен верно, сомневаться в его правильности оснований не имеется.

ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств, опровергающих указанный расчет, не представлено, равно как не представлено доказательств оплаты задолженности.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным исковые требования удовлетворить.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 3 207 руб. 93 коп., что подтверждается платежными поручениями от 12.09.2019 г. № и от 16.12.2020 г. № (л.д.78-79).

Поскольку суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 207 руб. 93 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 15 августа 2011 г. № в размере 100 396 руб. 39 коп., в том числе: основной долг – 83 725 руб. 46 коп., проценты – 10 171 руб. 93 коп., комиссии – 499 руб., штраф – 6 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 207 руб. 93 коп.

Мотивированное решение изготовлено 03 сентября 2023 г.

Ответчик вправе подать заявление в Забайкальский районный суд Забайкальского края об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, указав обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд через Забайкальский районный суд Забайкальского края - ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.В. Дёмина