Решение по делу № 2-2089/2023 от 21.06.2023 - о защите прав потребителя.

Дело №

УИД 55RS0№-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

адрес 21 июня 2023 г.

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Родионова Д.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании

гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к АО «СК «ПАРИ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО5 обратилась в суд с иском к АО «СК «ПАРИ» о защите прав потребителя, указав, что .... между ФИО5 и АО «СК «ПАРИ» был заключен договор комплексного ФИО1 страхования № -----------/---- (Э), согласно п. 2.1 которого страховщик взял на себя обязательство за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) осуществить страховую выплату страхователю в пределах определенной договором суммы. За период страхования с .... по .... ФИО5 была уплачена страховая премия в размере 10087 руб. 63 коп. Согласно п. 3.3 договора страхования застрахованными лицами по договору являлись ФИО5 и ФИО3 Выгодоприобретателем по договору являлся кредитор «ФИО1-1», а в дальнейшем в связи с продажей закладной – АО «Банк БЖФ». Объектом страхования по договору являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя, связанные в том числе с риском причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица. Согласно п. 4.1.3.2 договора страховым случаем является смерть застрахованного лица в период действия договора в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора. .... наступила смерть застрахованного лица ФИО3 Смерть произошла в результате болезни – коронавирусной инфекции COVID-19, диагностированной в период действия договора, что является страховым случаем.

.... ФИО5 в АО «СК «ПАРИ» было подано заявление на страховую выплату, а также представлены все необходимые документы. Страховщик был обязан произвести выплату страхового возмещения до ...., однако данная обязанность не была исполнена, что послужило основанием для обращения ФИО5 в суд с иском о взыскании страхового возмещения.

Решением Советского районного суда адрес от ...., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ...., с АО «СК «ПАРИ» в пользу ФИО5 взыскана страховая выплата в размере 893193 руб. 46 коп., на АО «СК «ПАРИ» возложена обязанность перечислить сумму страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя АО «Банк БЖФ» в течение 10 дней после вступления решения суда в законную силу, также с АО «СК «ПАРИ» в пользу ФИО5 взысканы судебные расходы в размере 400 руб., компенсация морального вреда – 20000 руб., штраф – 456596 руб. 73 коп.

.... АО «СК «ПАРИ» перечислило в пользу ФИО5 476996 руб. 73 коп., .... АО «СК «ПАРИ» перечислило АО «Банк БЖФ» страховое возмещение в размере 893193 руб. 46 коп.

.... ФИО5 обратилась к АО «СК «ПАРИ» с претензией о выплате неустойки в размере 10087 руб. 63 коп., процентов в размере 84333 руб. 38 коп., которая была удовлетворена частично на сумму 10188 руб. 80 коп.

Решением Финансового уполномоченного от .... вынесено решение об отказе в удовлетворении требований ФИО5 к АО «СК «ПАРИ» о взыскании неустойки и процентов.

Просрочка в выплате страхового возмещения за период с .... по .... составила 499 дней, в связи с чем размер процентов за пользование чужими денежными средствами составил 84333 руб. 38 коп.

На основании изложенного с учетом уточнения исковых требований просила взыскать с АО «СК «ПАРИ» в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с .... по ...., компенсацию морального вреда в сумме 20000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, расходы по оплате юридических услуг в размере 15000 руб., почтовые расходы в размере 263 руб. 24 коп.

ФИО5 в судебном заседании участия не принимала, извещена надлежаще.

В судебном заседании представитель ФИО5 ФИО6 уточненные исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, указала, что срок осуществления страховой выплаты необходимо исчислять с момента предоставления всех необходимых документов, т.е. с ...., следовательно, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат взысканию за период с .... по ...., учитывая также действие моратория. Относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Представитель АО «СК «ПАРИ» в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, заслушав истца, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании кредитного договора от .... № ------------------------------, заключенного между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО5, ФИО3 (созаемщики), последним был предоставлен кредит в сумме 1 600 000 руб. сроком на 182 месяца с уплатой процентов в размере 12,99% годовых (л.д. 230-235).

В обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору .... между и АО «Страховая компания «ПАРИ» и ФИО5 заключен договор комплексного ФИО1 страхования № --------/---- (Э), по условиям которого ФИО3 был застрахован до .... по страховому риску: смерть застрахованного лица в период действия договора в результате болезни, впервые диагностированной в период действия договора, либо обострения хронического заболевания, о котором заявлено при заключении договора (т. 1, л.д. 38-43).

При заключении договора страхования ФИО3 указал, что не является инвалидом, не имеет присвоенную и снятую группу инвалидности и действующего направления на медико-социальную экспертизу.

.... ФИО3 умер. Причиной смерти явилась коронавирусная инфекция, вызванная COVID-19, осложнившаяся легочной недостаточностью.

.... ФИО5 обратилась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, в удовлетворении требований страховщик отказал, ссылаясь на предоставление застрахованным лицом при заключении договора недостоверной информации о состоянии своего здоровья.

Решением Советского районного суда адрес от ...., оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от ...., по делу №- ---/2021 с АО «Страховая компания «ПАРИ» в лице филиала АО «СК «ПАРИ» в адрес в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» взыскана страховая выплата по договору комплексного ФИО1 страхования жизни и здоровья в размере 893 193,46 руб., возложена обязанность в течение 10 дней после вступления решения суда в законную силу перечислить сумму страховой выплаты в пользу выгодоприобретателя АО «Банк Жилищного Финансирования», с АО «Страховая компания «ПАРИ» в лице филиала АО «СК «ПАРИ» в адрес в пользу ФИО5 взысканы судебные расходы в размере 400 руб., компенсация морального вреда в размере 20 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований истца в размере 456 596,73 руб. (т. 1, л.д. 147-150, 151-153).

.... АО «СК «ПАРИ» исполнило решение суда в части выплаты в пользу ФИО5 судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, выплатив денежные средства в размере 476996 руб. 73 коп., что подтверждается платежным поручением № (т. 1, л.д. 47).

.... АО «СК «ПАРИ» исполнило решение суда в части выплаты в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» страховой выплаты по договору страхования, осуществив выплату денежных средств в размере 893193 руб. 46 коп., что подтверждается платежным поручением №(т. 1, л.д. 46).

.... ФИО5 направила в адрес АО «СК «ПАРИ» претензию, в которой просила выплатить неустойку в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору страхования в размере 10087 руб. 63 коп., проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за просрочку выплаты страхового возмещения в размере 84333 руб. 38 коп. (т. 1, л.д. 10).

.... АО «СК «ПАРИ» выплатило ФИО5 10188 руб. 80 коп., из которых 4242 руб. 67 коп. – неустойка, 5946 руб. 13 коп. – проценты.

.... ФИО5 обратилась к Финансовому уполномоченному, решение которого от .... в удовлетворении требований ФИО5 к АО СК «ПАРИ» о взыскании процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, за просрочку выплаты страхового возмещения по договору страхования отказано (т. 1, л.д. 137-142).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от .... № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами. На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан, ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, учитывая установленную вступившим в законную силу решением Советского районного суда адрес от .... по делу №- ---/2021 обязанность АО «СК «ПАРИ», имеющим на основании п. 2 ст. 61 ГПК РФ преюдициальное значение для разрешения настоящего спора, факт нарушения страховщиком сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан, на сумму страхового возмещения подлежат начислению проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ.

Согласно п. 11.1.4 заключенного между ФИО5 и АО «Страховая компания «ПАРИ» договора комплексного ФИО1 страхования от .... основанием для осуществления страховщиком страховой выплаты является письменное заявление с указанием реквизитов, на которые необходимо произвести страховую выплату, которое страхователь обязан подать страховщику, приложив к этому заявлению в случае смерти застрахованного лица свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лица, справку о смерти, посмертный эпикриз, акт патологоанатома и/или иные документы лечено-профилактического или иного медицинского учреждения, врача, подтверждающие непосредственную причину наступления смерти застрахованного лица, полис ОМС, военный билет.

Как следует из п. 11.2 договора при необходимости страховщик имеет право запрашивать любые сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, медицинских учреждений и других предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая, а также вправе самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

В соответствии с п. 11.3 договора по итогам представленных страхователем документов страховщик принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате.

Свое решение страховщик оформляет в виде акта о страховом случае (акта об отказе в выплате), который он составляет и утверждает в срок не позднее 15 рабочих дней после получения последнего из вышеперечисленных (либо дополнительно запрошенных на основании п. 11.2 договора страхования) документов.

В силу п. 11.4 договора в срок не позднее 2 рабочих дней со дня подписания акта о страховом случае (акта об отказе в выплате) страховщик направляет заявителю и выгодоприобретателю уведомления о страховой выплате с указанием ее размера либо об отказе в страховой выплате.

Из п. 11.5 договора следует, что в течение 7 рабочих дней с даты получения от страховщика уведомления о страховой выплате выгодоприобретатель направляет страховщику справку о размере задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору на дату получения данного уведомления (для определения части страховой выплаты, подлежащей перечислению выгодоприобретателю) либо уведомление об отказе выгодоприобретателя от получения страховой выплаты.

Сумма задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору определяется на дату получения выгодоприобретателем письменного уведомления страховщика о страховой выплате.

В течение 7 рабочих дней с даты получения справки выгодоприобретателя страховщик производит страховую выплату.

Согласно описи документов, принятых по заявлению ФИО5 о страховом событии, .... ФИО5 были представлены: заявление на страховую выплату, копия паспорта, копия свидетельства о смерти, копия справки о смерти, выписка из истории болезни, медицинские правки, .... были представлены: копия кредитного договора, копия военного билета, копия трудовой книжки, выписка из протокола патолого-анатомического вскрытия, выписки из медицинской карты, .... поступило письмо из БУЗОО «ОКБ» (т. 1, л.д. 45).

При этом письмо БУЗОО «ОКБ» было представлено в АО СК «ПАРИ» в ответ на запрос страховой компании, из содержания которого следует информация о периоде нахождения ФИО3 на стационарном лечении и диагнозе (т. 1, л.д. 59), данные о которых уже имелись у страховщика в представленных ранее (....) медицинских документах, в частности: выписки из протокола патолого-анатомического вскрытия (т. 1, л.д. 58).

Таким образом, необходимости для дополнительного запроса документов у медицинской организации, при наличии в его распоряжении документов объективно и однозначно подтверждающих причину наступления смерти ФИО3, у страховщика не имелось, в связи с чем срок составления и оформления решения об осуществлении страховой выплаты подлежит исчислению с .....

Принимая во внимание дату получения страховщиком перечисленных в п. 11.1.4 договора страхования документов (....), вышеприведенные положения договора о порядке и сроках осуществления страховой выплаты, страховая выплата по договору комплексного ФИО1 страхования жизни и здоровья в размере 893 193,46 руб. подлежала осуществлению не позднее ...., следовательно, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, на сумму страхового возмещения подлежат начислению за период с .... по .... и составляют 81043 руб. 57 коп.

При этом, из материалов дела следует, что .... АО «СК «ПАРИ» выплатило ФИО5 10188 руб. 80 коп., из которых 5946 руб. 13 коп. являются процентами, что истцом не оспаривается и учитывается при произведении расчета.

С учетом изложенного, с АО «СК «ПАРИ» в пользу ФИО5 подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 75097 руб. 44 коп. (81043 руб. 57 коп. - 5946 руб. 13 коп.).

Разрешая требования ФИО5 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда и штрафа несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от .... № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Между тем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца предусмотренных Законом о защите прав потребителей компенсации морального вреда и штрафа от взысканных судом процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленными за неисполнение возникшего на основании судебного акта денежного гражданско-правового обязательства, за просрочку исполнения которого в соответствии со статьей 395 ГК РФ могут быть начислены проценты, не имеется, поскольку требования истца по настоящему делу были основаны на нормах гражданского законодательства, а не на нормах Закона о защите прав потребителей.

В связи с чем оснований для взыскания с АО «СК «ПАРИ» в пользу ФИО5 компенсации морального вреда и штрафа у суда не имеется.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с частью 1 статьи 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В подтверждение понесенных судебных расходов в материалы дела представлен договор на оказание юридических услуг от ...., заключенный между ФИО5 (заказчик) и ИП ФИО6 (исполнитель), согласно условиям которого заказчик поручает, а исполнитель принимает на себя обязательство оказать следующие юридические услуги: оказать заказчику устную консультацию по возможности предъявления в суд искового заявления к АО «СК «ПАРИ» о защите прав потребителя и взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку выплаты страхового возмещения; подготовить и направить АО «СК «ПАРИ» претензию на выплату неустойки и процентов по ст. 395 ГК РФ; подготовить и направить Финансовому уполномоченному обращение; составить и направить в суд исковое заявление к АО «СК «ПАРИ» о защите прав потребителя и взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ за просрочку выплаты страхового возмещения; представлять интересы заказчика в судебных заседаниях суда первой инстанции; составлять и предъявлять в суд ходатайства, пояснения по делу (п. 1).

Пунктом 3 договора установлена стоимость услуг по договору в размере 15 000 руб.

Факт оплаты истцом юридических услуг подтверждается кассовым чеком от .... на сумму 15 000 руб.

Согласно акту приемки выполненных работ (услуг) от ...., составленному ФИО5 и ИП ФИО6, исполнитель выполнил предусмотренные договором услуги: подготовлена и направлена АО «СК «ПАРИ» претензия, подготовлено и направлено Финансовому уполномоченному обращение, составлено и направлено ответчику и в суд исковое заявление к АО «СК «ПАРИ» о защите прав потребителя и взыскании процентов, подготовлено уточненное исковое заявление, участие в собеседовании ...., судебных заседаниях ...., ...., ...., дача суду необходимых пояснений.

Принимая во внимание характер спора и объема выполненной по нему правовой работы, подготовку процессуальных документов, представление интересов истца в судебных заседаниях и беседе, суд полагает, что размер возмещения расходов на оплату юридических услуг в сумме 15 000 руб. отвечает требованиям разумности и соразмерности, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца ФИО5

Также из представленных в материалы дела кассовых чеков усматривается, что истцом были понесены почтовые расходы на общую сумму 263 руб. 24 коп., которые также подлежат взысканию с АО «СК «ПАРИ».

При подаче иска в суд истец в силу положений пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ был освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем с АО «СК «ПАРИ» в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 453 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО5 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СК «ПАРИ» (ИНН -----------------) в пользу ФИО5 --.--.---- года рождения, (паспорт серии ---- № ------) проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 75097 руб. 44 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., почтовые расходы в размере 264 руб. 24 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с АО «СК «ПАРИ» (ИНН -------------) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2 453 руб.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд адрес заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд адрес в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.С. Родионов