Решение по делу № 2-29/2025 от 30.01.2025 - о запрете осуществления ломбардной деятельности по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества.

Дело № 2-29/2025

УИД 59RS 0021-01-2024-001223-81

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года с. Карагай Пермский край

Карагайский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Малегиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Филимоновой О.Н.,

с участием представителя истца - помощника прокурора Карагайского района Пермского края Челпановой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Карагайского районного суда Пермского края в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению прокурора <адрес> в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете осуществления ломбардной деятельности по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества,

установил:

Прокурор Кировского района г. Перми, действуя в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с исковым заявлением к ответчику - индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее по тексту ИП ФИО1) о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу <адрес>.

В обоснование заявленных требований указал, что ранее прокуратурой Кировского района г. Перми проведена проверка соблюдения требований Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», Федерального закона от 21.12.2013 №м 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в отношении осуществляемой ИП ФИО1 деятельности при предоставлении потребительских кредитов (займов) по адресу <адрес>; в ходе проверки установлено, что на территории Кировского района г. Перми, на первом этаже жилого дома по адресу: <адрес>, расположено помещение комиссионного магазина «Маяк», над входом которого размещены вывески «МАЯК» «Сеть комиссионных магазинов», «ТЕХНИКА», «ПОКУПКА», «ПРОДАЖА». На торце здания размещены вывески: «24 ЧАСА», «МАЯК», «НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА!», «Комиссионный магазин», «Сеть комиссионных магазинов». В указанном магазине ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность. Установлено, что в торговом зале по адресу: <адрес>, для продажи выставлены следующие товары: телевизоры, ноутбуки, планшеты, смартфоны и мобильные телефоны, велосипеды, электросамокат, инструменты и другая бытовая техника; со слов продавца организацией принимаются как бывшие в употреблении вещи, так и новые; на информационном стенде при входе в магазин размещены уведомления о постановке на учет физического лица в налоговом органе и о постановке на специальный учет юридического лица или индивидуального предпринимателя, осуществляющего деятельность на ИП ФИО1; на входе в магазин, а также в официальной группе социальной сети «ВКонтакте» (https://vk.com/lmb_mayak_perm) размещена реклама следующего содержания: «МАЯК НЕ ЛОМБАРД, А СКАЗКА!»; в ходе проведенной проверки предоставленных договоров комиссии установлено, что по договору комиссии от ДД.ММ.ГГГГ № физическое лицо (комитент) передает смартфон Xiaomi Redmi Note 5A ИП ФИО1 за <данные изъяты>; в соответствии с пунктом 2.2 договора комиссии в случае досрочного расторжения договора по инициативе комитента, комитент обязан в соответствии с статьей 1001 Гражданского кодекса Российской Федерации возместить комиссионеру израсходованные им на исполнение комиссионного поручения денежные средства в размере <данные изъяты>, после чего, комиссионер возвращает товар комитенту, то есть из буквального толкования пункта 2.2 договора у комитента есть возможность досрочного расторжения договора комиссии в одностороннем порядке при условии уплаты комиссионеру 13% от стоимости реализуемого товара; в соответствии с пунктом 2.3 договора комиссии в случае, если в установленном пунктом 2.1 договора истек, товар, переданный комитентом комиссионеру не реализован, комитентом не были приняты меры для пролонгации договора, то комитент обязан забрать товар. В случае, если товар продолжает находиться у комиссионера, товар переходит на возмездное хранение комиссионеру на срок 5 календарных дней с выплатой комитентом комиссионеру вознаграждения в размере 25 рублей в первый и последующие дни хранения, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения; таким образом, из пункта 2.3 следует, что ИП ФИО1 осуществляется возмездное хранение товара, где совокупный размер вознаграждения за 5 дней хранения составляет 25% от цены товара; в соответствии с пунктом 2.4 договора комиссии в случае, если в течении 5 календарных дней с момента окончания срока действия договора не реализованный товар не был получен комитентом, товар считается невостребованным, а ответственность комиссионера перед комитентом за сохранность товара прекращается и комиссионер имеет право распорядиться товаром на свое усмотрение, таким образом из буквального толкования пункта 2.4 договора комиссии возможность комиссионера на распоряжение товаром возникает только по прошествии 5 календарных дней с момента окончания договора комиссии; из объяснений ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что денежные средства по договору комиссии ИП ФИО1 фактически передает гражданам до реализации переданного имущества. Таким образом, совокупность условий, указанных в договоре комиссии, свидетельствует о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог движимого имущества, при этом, в государственном реестре ломбардов, который ведется Банком России, ИП ФИО1 не значится и не вправе осуществлять деятельность по предоставлению ломбардами краткосрочных займов под залог движимого имущества на всей территории Российской Федерации; в целях фактического устранения нарушений законодательства, пресечения незаконной финансовой деятельности, предотвращения нарушения прав неопределенного круга лиц, деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, осуществляемая ИП ФИО1 в помещении, расположенном по адресу: <адрес>, подлежит прекращению.

В судебном заседании представитель истца – прокурора Кировского района г. Перми – помощник прокурора Карагайского района Пермского края Челпанова Ю.С. на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить, не возражала против принятия судом решения в порядке заочного производства, дополнительно пояснила, что в отношении ИП ФИО1 в настоящее время вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении по части 4 статьи 14.56 КоАП РФ, материалы дела об административном правонарушении направлены мировому судье, до настоящего времени решение не принято.

Ответчик ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась по месту регистрации, конверт с повесткой вернулся с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 57), возражений относительно заявленных требований в судне направила.

Третье лицо - Уральское главное управление Центрального банка Российской Федерации представителя в судебное заседание не направили, представили письменные объяснения, в которых просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддержали (л.д. 43-45).

В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Выслушав прокурора, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за не кредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Поднадзорными Банку России не кредитными финансовыми организациями, в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды, которые осуществляют деятельность в порядке, установленном Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Исходя из пункта 1 статьи 358 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. Деятельность ломбардов регламентируется Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частью 1.1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Исходя из части 3 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», ломбард вправе ежедневно с 8 до 23 часов по местному времени принимать в залог и на хранение движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие заемщику или поклажедателю и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

Согласно части 4 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам под залог движимых вещей (движимого имущества), принадлежащих заемщику и предназначенных для личного потребления, хранения вещей, сдачи в аренду (субаренду) недвижимого имущества, принадлежащего ломбарду на праве собственности (аренды, субаренды), осуществления деятельности банковского платежного агента, а также оказания консультационных и информационных услуг.

В соответствии с частью 8 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбард обязан выполнять предписания и запросы Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России) и представлять в Банк России отчетность и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России в порядке, установленном Банком России, а также обеспечить возможность предоставления в Банк России электронных документов и возможность получения от Банка России электронных документов в порядке, установленном Банком России.

Исходя из части 1 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра.

Согласно части 3 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для ломбардов, со дня приобретения им статуса ломбарда.

В соответствии с частью 7 статьи 2.6 Федерального закона от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах», ломбард должен иметь полное фирменное наименование и вправе иметь сокращенное фирменное наименование на русском языке. Ломбард вправе иметь также полное фирменное наименование и (или) сокращенное фирменное наименование на языках народов Российской Федерации и (или) на иностранных языках. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» - профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - это деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом.

Статьей 4 вышеуказанного Федерального закона установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также не кредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В судебном заседании установлено, что прокуратурой Кировского района г. Перми, в связи с поступившей информацией Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредите (займе) при осуществлении предпринимательской деятельности в помещении торгового зала, расположенном по адресу <адрес>, в ходе которой установлено, что на первом этаже многоквартирного жилого дома по адресу <адрес>, осуществляет деятельность комиссионный магазин «Маяк». Над входной группой помещения комиссионного магазина «Маяк» размещены вывески «МАЯК» «Не ломбард, а сказка», «Комиссионный магазин». В помещении находятся торговые витрины с инструментами и бытовой техникой (л.д. 7-10, 11-19).

Согласно сведений из выписки ЕГРЮП в отношении ИП ФИО1 в качестве основного вида деятельности указано «Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах» код по ОКВЭД 47.79 признак версии ОКВЭД 2014 (л.д. 21-24).

Исходя из совокупности условий, указанных в договорах комиссии № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО6, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО4, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО5, №, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО7, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ИП ФИО1 и ФИО8, условия заключенных с физическими лицами договоров свидетельствует о том, что между сторонами фактически возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества (л.д. 29-34).

По итогам проверки в отношении ИП ФИО1 возбуждено дело об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, материал направлен на рассмотрение мировому судье (л.д. 35-36, 62-64).

Как установлено в судебном заседании, на основании представленных истцом доказательств, в помещении по адресу: <адрес>, под видом комиссионного магазина фактически функционирует ломбард, данную деятельность осуществляет индивидуальный предприниматель ФИО1 При этом, сведений об индивидуальном предпринимателе ФИО1 в государственном реестре ломбардов не содержится, следовательно, она не обладает статусом ломбарда и не вправе осуществлять деятельность ломбарда, в частности, посредством выдачи займов под залог движимого имущества (л.д.7-10).

Деятельность ломбарда может осуществлять только юридическое лицо, в силу части 1 статьи 2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах», зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

Таким образом, учитывая, что ИП ФИО1 не вправе осуществлять деятельность ломбарда, суд считает, что исковое заявление прокурора Кировского района г. Перми о запрете осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу <адрес>, подлежит удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования прокурора Кировского района г. Перми в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить в полном объеме.

Индивидуальному предпринимателю ФИО1 (<данные изъяты>) запретить осуществлять ломбардную деятельность по предоставлению денежных средств на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года гражданам (физическим лицам) под залог имущества в помещении по адресу <адрес>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Карагайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Малегина