Решение по делу № 2-1128/2022 от 20.01.2023 | Нерехтский районный суд (Костромская область)

Дело № 2-146/2023

44RS0027-01-2022-001720-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 января 2023 года г. Волгореченск Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Соловьёвой Н.Б., при секретаре Ларионовой И.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

АО «ЦДУ» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору займа № от 06.02.2022 г., за период с 10.03.2022 по 21.07.2022 в сумме 62500 руб., из них 25 000 руб. - сумма основного долга, 7750 руб. – сумма начисленных процентов, 28337,5 руб. – сумма просроченных процентов, 1412,50 – пени; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.; расходы, по отправке почтовой корреспонденции ответчику – 165,60 руб.

Требования мотивированы тем, что 06.02.2022 г. ООО МКК «(данные изъяты)» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № 1724243-16 о предоставлении денежных средств в размере 25 000 руб. сроком на 31 календарный день, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа – 09.03.2022 г.

21.07.2022 между ООО МКК «(данные изъяты)» и АО «ЦДУ» в соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключён договор уступки прав требования (цессии).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения ответчиком своих обязательств, предусмотренных договором. Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 cт.160 ГК РФ). Согласно п.14 ст.7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ № 353-ФЗ), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 № 263-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определен индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 133 календарных дня. На основании ст.330 ГК РФ, п.21 ст.5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п.12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Должнику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых от суммы просроченного непогашенного основного долга.

По заявлению истца мировым судьёй судебного участка № 16 Нерехтского судебного района Костромской области 17.10.2022 был вынесен судебный приказ 2-3339/2022. Затем на основании заявления ответчика указанный судебный приказ определением мирового судьи от 31.10.2022 был отменён.

Истец в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного заседания извещен, об отложении дела не просил, возражений в суд не направил.

С учетом изложенного, принимая во внимание то, что ответчик об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении слушания дела не просил, суд с согласия представителя истца счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 06.02.2022 ООО МКК «(данные изъяты)» и ФИО1, заключили Договор потребительского займа № (далее - Договор), о предоставлении денежных средств в размере 25 000 руб. сроком на 31 календарный день, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа – 09.03.2022 г.

Договор заключен в электронном виде на основании размещенной в сети Интернет ООО МКК «(данные изъяты)» оферте и принятой таковой клиентом ФИО1, подписан им посредством аналога собственноручной подписи. Факт подписания договора ответчиком не оспорен.

Микрозайм в размере 25 000 рублей предоставлен ФИО1 06.02.2022 года, что подтверждено Банковским ордером № 529970 от 06.02.2022 и не оспаривалось ответчиком.

Срок возврата займа с причитающимися процентами по условиям договора микрозайма - 09.03.2022. Общая сумма к оплате составляет сумму 62500 руб., из них 25 000 руб. - сумма основного долга, 7750 руб. – сумма начисленных процентов, 28337,5 руб. – сумма просроченных процентов, 1412,50 – пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 075 руб.; расходы, по отправке почтовой корреспонденции ответчику – 165, 60 руб.

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком ФИО1 в установленный договором срок не возвращены.

Из уведомлений направленных истцом в адрес ФИО1 следует, что ответчик был уведомлен о заключении договора уступки требований, также ему предлагалось оплатить образовавшуюся задолженность, для чего были представлены банковские реквизиты.

В связи с нарушением срока платежа, по условиям договора микрозайма от 06.02.2022 года заемщику ФИО1 начислены проценты за пользование займом в размере 36087,50 руб.(7750 руб. – проценты начисленные, 28337, 50 – проценты просроченные), по состоянию на 21.07.2022, штраф (пени) в размере 1412,50 руб.

В договоре микрозайма от 06.02.2022 года сторонами предусмотрена полная стоимость микрозайма 365% годовых, что отражено на первой странице договора микрозайма. Данная стоимость потребительского займа не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в 1 квартале 2022 года более чем на одну треть.

Условия договора потребительского займа от 06.02.2022 соответствуют требованиям действующего на момент заключения договора законодательства.

Как указывалось ранее, 21.07.2022 между ООО МКК «(данные изъяты)» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст.382 ГК РФ, заключён договор № 02/07/22 уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № от 06.02.2022 перешли к истцу.

Договор уступки права требований № 02/07/22 от 21.07.2022 года сторонами сделки не оспаривался, его исполнение сторонами указанного договора под сомнение не ставилось.

В соответствии п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

АО «ЦДУ» правомерно заявил требование к должнику об исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании договора займа № от 06.02.2022, в полном объёме.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно представленному расчету размер задолженности ответчика ФИО1 по состоянию на 21.07.2022 составляет 62500 руб. Из них сумма основного долга 25 000 руб., сумма просроченных процентов 36087,50 руб., пени – 1412,50 руб., задолженность не оспаривалась ответчиком ФИО1

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом при обоюдном волеизъявлении.

Размер задолженности соответствует положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, и не превышает предельного размера ответственности должника за нарушение договора микрозайма.

Поскольку заёмщиком нарушены условия договора микрозайма по своевременной уплате кредита и процентов за пользование займом, суд признает обоснованным начисление процентов соразмерно суммы заявленной к взысканию, с учётом сроков нарушения обязательств, суммы задолженности, условий договора, законных оснований для уменьшения сумм, заявленных к взысканию, не имеется.

Суд признает обоснованными требование о взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 2075 рублей при предъявлении иска и почтовых расходов, связанных с направлением уведомлений ответчику 165,60 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, гл 22 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан УМВД России (данные изъяты), код подразделения № в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа № от 06.02.2022 по состоянию на 21.07.2022, в сумме 62 500 рублей, из них 25 000 рублей сумма основного долга, 7750 рублей - сумма процентов по займу, 28337,50 руб. – сумма просроченных процентов за период с 10.03.2022 по 21.07.2022, 1 412,50 руб. – сумма штрафа (пеней),

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» судебные расходы, связанные с подачей искового заявления в суд в сумме 2240,60 рублей (2075 рублей - уплаченная госпошлина и 165,6 рублей - почтовые расходы).

Ответчик вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.Б. Соловьёва

Мотивированное решение суда изготовлено 27 января 2023 г.

Судья Н.Б. Соловьёва