Дело № 2-665/2022

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ряжск Рязанской области 15 сентября 2022 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе судьи Калабуховой О.В., при секретаре Корнеевой М.А., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № 8606 (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований в заявлении указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ФИО1 кредит.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производится ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 426987 руб. 44 коп., в том числе: взыскание суммы денежных средств по договору – 327443 руб. 71 коп., срочные проценты на основной долг – 99543 руб. 73 коп.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ему были направлены письма с требованием, досрочно возвратить всю сумму кредита, которое до настоящего момента не выполнено.

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 426987 руб. 44 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7469 руб. 87 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечена ФИО2, с которой был заключен договор поручительства.

Истец ПАО Сбербанк надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с болезнью и копию листка нетрудоспособности, открытого ДД.ММ.ГГГГ ГБУ РО «<данные изъяты>».

Суд, руководствуясь положениями ч.3 ст.167 ГПК РФ, отказывает в удовлетворении ходатайства ответчику, а причины его неявки признает неуважительными.

Ранее ответчик принимал участие в судебном разбирательстве. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ заявил ходатайство о привлечении к участию в деле поручителя ФИО2 Данное ходатайство удовлетворено, дело отложено на ДД.ММ.ГГГГ. В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, дело отложено на ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ дал объяснения по существу заявленных требований, возражал против исковых требований. С учетом поступивших возражений и наличием у ответчика сомнений в подписании спорного кредитного договора запрошены подлинник или надлежащим образом заверенная копия кредитного договора, судебное заседание отложено на ДД.ММ.ГГГГ. В судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ ответчик не явился, представил ходатайство об отложении судебного заседание в связи с болезнью. Соответствующее ходатайство было судом удовлетворено, судебное заседание отложено на ДД.ММ.ГГГГ. В очередной раз им представлена копия листка нетрудоспособности, однако из него не следует, что ответчик лишен возможности участвовать в рассмотрении дела лично либо с участием представителя. Лист нетрудоспособности освобождает от выполнения трудовой функции и не свидетельствует о невозможности участия в судебном заседании. Более того ответчик ранее участвовал в судебном заседании, высказал свою позицию по заявленным требованиям. Отложение рассмотрения дела в очередной раз влечет затягивание его рассмотрения.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 исковые требования не признал и пояснил, что требования истца являются необоснованными, так как доказательства в подтверждение факта заключения кредитного договора, условий договора, а также предоставления ему денежных средств банк не представил.

Третье лицо ФИО2 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, о причине неявки не сообщила, в связи с чем суд на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в её отсутствие.

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2 статьи 808 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу положений пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 495000 руб. под 17,25% годовых сроком 60 месяцев.

Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил обязанности, перечислив на счет ответчика, указанный в пункте 17 Индивидуальных условий потребительского кредита, предусмотренную кредитным договором сумму, что подтверждается отчетом о всех операциях за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств иного, в том числе заключения кредитного договора на иных условиях, безденежности обязательства ответчиком не представлено.

В соответствии с п. п. 3.1, 3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

График платежей определен в п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита», согласно которому заемщик обязан совершить 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 368 руб. 66 коп. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер платежей определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном в Индивидуальных условиях кредитования, согласно которым неустойка определена в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пп.«а» п.4.2.3 Общих условий кредитования).

Из представленных истцом документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №.

ДД.ММ.ГГГГ в порядке реструктуризации кредитного долга между банком и заемщиком были заключены дополнительные соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно дополнительному соглашению № заемщик признает и обязуется погасить задолженность по кредитному договору, определенную сторонами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 359281 руб. 85 коп., в том числе остаток основного долга 346015 руб. 62 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 13266 руб. 23 коп. Срок возврата кредита увеличен до 72 месяцев с даты зачисления суммы кредита. Заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга по кредиту на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по погашению начисляемых процентов по кредиту - на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячного погашения начисляемых процентов в размере 20% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с дополнительным соглашением № сторонами определена задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 373629 руб. 86 коп., в том числе остаток основного долга 333001 руб. 50 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 40513 руб. 80 коп., сумма признанных заемщиком неустоек – 114 руб. 56 коп. Срок возврата кредита увеличен до 84 месяцев с даты зачисления суммы кредита. Заемщику предоставлена отсрочка по уплате основного долга сроком на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по погашению начисляемых процентов по кредиту на 6 месяцев начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с условием ежемесячного погашения начисляемых процентов в размере 10% от суммы начисленных процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования, в соответствии с графиком платежей.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и поручителем ФИО2 заключено дополнительное соглашение №, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору, согласно которым срок возврата кредита составляет 84 месяцев, отсрочка в погашении основного долга - на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, отсрочка погашения процентов – на 6 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ФИО2 признана несостоятельным (банкротом). Определением того же суда от ДД.ММ.ГГГГ принято заявление ПАО Сбербанк о включении в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО2

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом. Платежи в погашение кредита ответчиком производились несвоевременно, последнее погашение задолженности по кредиту произведено ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств, ответчиком в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика почтой направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в котором ФИО1 предложено досрочно возвратить сумму задолженности в размере 345782 руб. 57 коп. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком меры по погашению долга по кредитному договору по настоящее время не приняты, ответ на претензию не дан.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчику предлагалось представить доказательства факта должного исполнения обязательств по кредитному договору. Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, суду представлено не было.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что требования истца о досрочном возврате суммы кредита и причитающихся процентов основаны на законе.

В результате неисполнения обязательств у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 428417 руб. 68 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 327443 руб. 71 коп., проценты за кредит – 99543 руб. 73 коп., неустойка – 1430 руб. 24 коп.

Представленный ПАО Сбербанк расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки выполнен истцом в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом поступивших от ответчика платежей.

Ответчиком контррасчет в материалы дела не представлен, хотя он не был лишен такой возможности. Каких-либо доказательств в опровержение заявленной истцом к взысканию суммы задолженности им не приведено.

При этом суд находит несостоятельными доводы ответчика об отсутствии в представленных истцом материалах документов, подтверждающих заключение кредитного договора сторонами и предоставление ответчику денежных средств.

Как установлено выше, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита, на сумму 495 000 руб. под 17,25% годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Согласно п. 17 индивидуальных условий, в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора. Если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт/не действует, заемщик просил зачислить сумму кредита на иной действующий счет/ один из иных действующих счетов открытых у кредитора: счет дебетовой банковской карты №.

Согласно отчету о всех операциях выписки по счету кредит в сумме 495 000 рублей был выдан на действующий счет карты с зачислением на счет №; списание кредитных денежных средств со счета производилось в безналичном порядке.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, подлежащих удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина за подачу заявления о вынесении судебного приказа 3641, 50 руб., при подаче настоящего иска - 3 828,37 руб., всего 7469 руб. 87 коп. что подтверждается платежными поручениями (л.д.4,5).

Указанные расходы являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Рязанское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 426987 руб. 44 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 327443 руб. 71 коп., проценты за кредит 99543 руб. 73 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7469 руб. 87 коп., всего 434457 (четыреста тридцать четыре тысячи четыреста пятьдесят семь) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: О.В. Калабухова