24RS0№-03 Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 24 февраля 2025 года
Канский районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Романовой И.В.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 159 985,64 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 399,71 руб. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 84460,51 руб. под 28 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по кредитному договору возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ продолжительность просрочки составляет 2713 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1538 дней. До настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В настоящее время задолженность не погашена. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 159 985,64 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4399,71 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца.
Ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, направила в суд письменное заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 кредитный договор №(№) с лимитом задолженности 100000 рублей. Льготный период 56 дней. Платежный период 25 дней, дата начала платежного периода ДД.ММ.ГГГГ.
Указанный кредитный договор был заключен между сторонами на основании заполненных ФИО1 заявлений на выпуск карты/активацию неименной карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.
Согласно п.3.2.1. общих условий выписка и облуживания карт Проценты ра считываются за полный месяц, начиная со дня, следующее за днем выдачи кредита (Расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП, сумма р-процентов определяется как сумма непогашенной рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий Расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Для Тарифных планов отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных в Льготный период процентов включается в МОП после окончания Льготного периода и увеличивается в первую очередь перед уплатой за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа.
Согласно п. 3.7 общих условий выписка и облуживания карт ПАО КБ «Восточный» За нарушение Клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку неустойку в предусмотренном Договором кредитования размере. В случае уплаты МОП путем внесения денежных средств через Платежные организации Заемщик обязуется уплатить предусмотренный настоящим пунктом неустойку в случае внесения Клиентом денежных средств в уплату МОП по истечении установленной Договором кредитования даты платежа (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов). Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения МОП считается дата, следующая за датой платежа, установленной Договором кредитования. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на ТБС либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше установленной величины МОП на дату погашения Кредитной задолженности. Нарушением даты очередного погашение Кредитной задолженности также является невозможность списания денежных средств с ТБС в дату погашения в связи с ограничением операций по ТБС (арест денежных средств, находящихся на ТБС).
Согласно п. 3.8 общих условий выписка и облуживания карт ПАО КБ «Восточный» в случае, предусмотренном п.3.7 Общих условий, Банк вправе приостановить осуществление расходных операций по ТБС (Блокирование Карты). Возобновление операций по ТБС (Разблокирование Карты) производится Банком с момента поступления на ТБС денежных средств, достаточных для оплаты МОП и иных платежей в соответствии с Договором кредитования.
Согласно п. 4.1.9. общих условий выписка и облуживания карт ПАО КБ «Восточный». В случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения Договора кредитования (расторгнуть Договор) уведомив об этом Клиента способом, установленным Договором кредитования. Установленный Банком срок для возврата Кредитной задолженности должен составлять не менее 30 календарных дней с момента направления Банком уведомления.
Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения Клиентом требования Банка о досрочном исполнении обязательств либо, при невыполнении Клиентом требования Банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении Банка. С расторжением Договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование Кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения Клиентом обязательств перед Банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения Договора кредитования.
Ответчик нарушила условия кредитного договора в части внесения ежемесячного минимального платежа, что привело к образованию задолженности перед банком.
Как следует из расчета задолженности по состоянию на 02.06.2023г. и выписки по счету за период с 28.04.2014г. по 02.06.2023г., в которых отражены даты и суммы поступления от ответчика денежных средств, ФИО1 неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по договору в части внесения минимального платежа, срока и порядка возврата и уплаты процентов, в связи с чем, общая задолженность составила 159 985,64 руб., из них: просроченные проценты на просроченную ссуду 72120,41 руб., просроченная ссудная задолженность 84107,35, иные комиссии -3757,88 руб.
Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между «Восточный» ПАО и ФИО1, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.
Согласно расчету задолженности, первая расходная операция по счету ответчиком была осуществлена ДД.ММ.ГГГГ, далее проводились расходные операции, минимальные платежи по карте не вносились, последняя операция по карте была ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Вахитовскому судебному району <адрес>, выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Восточный экспресс банк». На основании судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство №-ИП. Согласно выписке по счету ФИО1 с момента вынесения судебного приказа, производились удержания ДД.ММ.ГГГГ.
Банк, в свою очередь, продолжил начисление процентов, комиссий и штрафов по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом, штрафов, комиссий истцом не производилось.
Таким образом, в рамках настоящего спора истцом были заявлены требования о взыскании задолженности в размере 159985,64 рублей, сформированной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что следует из расчета задолженности.
Получая кредит, ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно уплачивать Банку сумму основного долга и проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные кредитным договором. Принятые на себя обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий кредитного договора. Таким образом, судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и требования истца являются обоснованными.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Вахитовскому судебному району <адрес>, мировой судья судебного участка № по <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору рублей отменен.
Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Относительно заявления ответчика о применении срока исковой давности суд приходит к следующим выводам.
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, кредитором на основании заключенного договора и в соответствии с положениями п. 2 ст. 811 ГК РФ изменен срок исполнения обязательства.
Из представленной в дело выписки по счету заемщика, а также из расчета суммы задолженности следует, что денежные средства в счет погашения кредитного договора, ответчиком не вносились после сентября 2014 года.
Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением в Канский районный суд истец обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности кредиту с учетом вынесения судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ПАО «Восточный» истек ДД.ММ.ГГГГ, истец обратился с исковым заявлением после истечение шести месяцев с момента отмены судебного приказа, лишь ДД.ММ.ГГГГ, за пределами срока исковой давности, следовательно, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Судом также учитывается, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (ст.205, п.12 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №). Кроме того, ни в исковом заявлении, ни в приложенных к нему письменных доказательствах, истец не объясняет причину пропуска обращения в суд, не указывает, какие обстоятельства послужили причиной его пропуска, ходатайство о восстановлении срока для обращения в суд заявлено не было, в то время как истцу было предложено представить свои письменные пояснения по заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Судебные расходы по уплате государственной пошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 197-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 159 985,64 рубля, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4399,71 рубля - отказать.
Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Канский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий И.В. Романова
В окончательной форме решение принято 24.03.2025