Решение по делу № 2-7964/2024 от 11.04.2025 - о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй».

86RS0002-01-2024-010484-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Плотниковой О.Л.,

при секретаре Сембаевой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-882/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй»,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, которое впоследствии было уточнено, мотивируя требования тем, между истцом и ответчиками заключен кредитный договор № от 03 марта 2019 года, по условиям которого последним был предоставлен кредит в размере 2 006 000 рублей на срок 120 месяцев, проценты за пользование кредитом – 13,5%, при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица – 17,8% годовых. Обеспечением обязательства заемщиков по кредитному договору является ипотека, квартиры, расположенной по адресу: г. Нижневартовск, <адрес> <адрес>. Поскольку заемщики длительное время не исполняют свои обязательства по кредитному договору, то за ними по состоянию на 23 января 2025 года образовалась задолженность в размере 1 269 494,34 рубля, состоящая основного долга – 1 206 636,59 рублей, процентов – 33 853,98 рубля, иные платы и штрафы – 29 009,77 рублей. В адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном возврате суммы кредита, которое в добровольном порядке заемщиками не исполнено. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 5 033 053 рубля, в связи с чем, начальная продажная стоимость равна 80% рыночной стоимости – 4 026 442,4 рубля. Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1 269 494,34 рубля расходы по уплате государственной пошлины – 52 483,94 рубля и оплате отчета об оценке – 5 000 рублей, так же обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: город Нижневартовск, <адрес>кадастровый №), установив начальную продажную цену имущества в размере 4 026 442,4 рубля путем продажи с публичных торгов. Кроме этого взыскивать с ответчиков солидарно проценты за пользование кредитом в размере 17,8% годовых, начисляемых на сумму основного долга 1 269 494,34 рубля с 11 сентября 2024 года до даты фактического исполнения обязательства и неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 7,75% годовых) за каждый календарный день просрочки.

Исковые требования АО «ТБанк» в части требований к ФИО2 и в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество судом оставлены без рассмотрения, о чем вынесено отдельное определение.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом, причины неявки не представил, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ч.4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица АО «Национальное бюро кредитных историй» извещен надлежащим образом, причины неявки не представил, суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие на основании ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

В судебном заседании установлено, что 03 марта 2019 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, ФИО2 был заключен договор кредита под залог недвижимого имущества №, согласно которого последним предоставлен кредит в размере 2 006 000 рублей на срок 120 месяцев под 17,8%, при участии в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица процентная ставка по договору составит 13,5% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 36 900 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Пунктом 10 данного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства является залог жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Из п. 12 данного договора следует, что при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщик уплачивает пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на 23 января 2025 года подтверждается, что ответчиками неоднократно нарушались сроки погашения кредита, уплаты процентов, в связи с чем за ними образовалась задолженность, состоящая из суммы основного долга – 1 206 636,59 рублей, процентов – 33 853,98 рубля, штрафа – 29 003,77 рубля.

Представленный истцом расчет задолженности в части суммы основного долга, процентов и штрафа, предъявленных ко взысканию, судом проверен, признан верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком ФИО1 в нарушение положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Суду представлены документы, подтверждающие, что в январе 2025 года заемщиками были произведены платежи по рассматриваемому кредитному договору на общую сумму 40 000 рублей (15 000 + 15 000 + 10 000), которые не были учтены в представленном истцом расчете задолженности по состоянию на 23 января 2025 года.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

04 июля 2024 года истец направил в адрес ФИО1 требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 03 марта 2019 года в течение 30 календарных дней.

Поскольку ответчик ФИО1 обязательства по договору кредита № от 03 марта 2019 года надлежащим образом не исполнялись, доказательств о полном погашении ссудной задолженности и процентов суду не представлено, задолженность по вышеуказанному кредиту с учетом частичной оплаты составит 1 229 494,34? рубля (1 269 494,34 – 40 000), то данная сумма подлежит взысканию с ФИО1 в пользу АО «ТБанк».

Рассматривая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки до даты фактического исполнения обязательства суд приходит к следующему.

Представляя уточненное исковое заявление истец рассчитал задолженность, проценты и неустойку по состоянию на 23 января 2025 года и в подтверждение основного долга была представлена выписка по счету по состоянию на 10 августа 2022 года, в тоже время он просит определить подлежащим взысканию проценты, подлежащие начислению на сумму основного долга 1 206 636,59 рублей, включающую в себя основной долг, проценты за пользование кредитом и неустойку, начиная с 11 сентября 2024 до даты фактического исполнения обязательства, при этом проценты и неустойка за период с 11 сентября 2024 года по 23 января 2025 года уже рассчитаны истцом в представленном уточненном расчете и включены в сумму задолженности заявленную ко взысканию.

Согласно разъяснениям пункта 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов (пункт 2 статьи 811, статья 813, пункт 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации) имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С учетом положений указанных норм закона и фактических обстоятельств дела, требования АО «ТБанк» об определении ко взысканию процентов на будущее и неустойки не подлежат удовлетворению без факта доказанности их размера, кроме того проценты за пользование кредитом подлежат начислению только на основной долг и не начисляются на проценты за пользование кредитом и неустойку, при этом суду не был представлен уточненный расчет исковых требований после произведенных оплат в счет погашении задолженности по кредитному договору после поступления иска в суд включая оплаты в январе 2025 года, в связи с чем суд не может самостоятельно определить как именно были учтены данные оплаты и соответственно определить конкретную сумму основного долга, процентов и неустойки по состоянию на дату вынесения решения суда.

Суд отмечает, что истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов и неустойки по кредитному договору за последующий период.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (96,8%) подлежит взысканию уплаченная последним государственная пошлина за требования имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 26 808,7 рублей.

Расходы по оплате отчета об оценке в размере 5 000 рублей ко взысканию не подлежат, поскольку требования об обращении взыскания на заложенное имущество определением суда оставлены без рассмотрения.

Руководствуясь ст.ст. 98, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по договору кредита под залог недвижимости № от 03 марта 2019 года в размере 1 229 494 рубля 34 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 808 рублей 70 копеек, всего сумму 1 256 303? рубля 04 копейки.

В остальной части иска акционерного общества «ТБанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца после вынесения решения в окончательной форме через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено 11 апреля 2025 года

Судья: подпись

Копия верна:

Судья О.Л. Плотникова