РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 года с. Алексеевка
Нефтегорский районный суд Самарской области в составе:
председательствующего Баймишева М.С.,
при секретаре Самариной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № А2-228/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 и АО «АльфаСтрахование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Представитель истца ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 298 949 рублей 67 копеек и расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 189 рублей 50 копеек.
В обоснование иска указано, что 5 апреля 2018 года между банком и П.О.Е. заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 100 000 рублей под 20,5% годовых сроком на 36 месяцев. П.О.Е. умерла ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по договору не исполняются.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, против иска возражает, ссылаясь на то, что жизнь П.О.Е. была застрахована, банк вправе получить страховое возмещение в связи с наступлением страхового случая.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, на основании ст. 117 ГПК РФ извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Представитель АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, против иска возражает.
Суд, исследовав материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, которые при отсутствии иного соглашения выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при его просрочке, определенную законом или договором денежную сумму (неустойку).
Пунктом 1 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
На основании ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в т.ч. имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства возможно путем предъявления соответствующего заявления нотариусу либо путем его фактического принятия.
Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъясняется в п. 58 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п. 60 этого постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу п. 61 указанного постановления, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.
Как следует из материалов дела, 5 апреля 2018 года между банком и П.О.Е. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 100 000 рублей на срок до 5 апреля 2021 года с условием уплаты процентов в размере 20,5 % годовых, а также уплаты неустойки в размере 20% годовых, в случае нарушения обязательств по возрату кредита и уплате процентов. Согласно договору возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются путем внесения ежемесячного платежа.
При заключении кредитного договора между П.О.Е. и АО «АльфаСтрахование» на основании заявления заемщика на включение в Программу добровольного страхования заключен договор добровольного страхования по «программе страхования 2» с пакетом рисков для застрахованных лиц в возрасте от 18 до 65 лет включительно: смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования; госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая; полная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая. По условиям договора страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае его смерти – наследники.
ДД.ММ.ГГГГ П.О.Е. умерла. Согласно записи акта о смерти причиной ее смерти послужило кровоизлияние в головной мозг.
Согласно сообщению нотариуса и наследственному делу, наследниками, принявшими наследство после смерти П.О.Е., являются ответчики ФИО1 и ФИО2, каждому из которых перешла 1/2 часть наследственного имущества: 1/671 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: №, стоимостью 149 209 рублей 60 копеек; земельный участок, стоимостью 3 750 рублей, и жилой дом, стоимостью 1 146 732 рубля 45 копеек, расположенные по адресу: <адрес>. Каждому из ответчиков перешло имущество, стоимостью 649 846 рублей 02 копейки.
Из сообщения АО «АльфаСтрахование» следует, что заявление о наступлении страхового случая в связи со смертью П.О.Е. не поступало.
Суд считает, что оснований для выплаты страхового возмещения не имеется, поскольку смерть П.О.Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила не от несчастного случая.
Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 25 августа 2022 года составляет 298 949 рублей 67 копеек, в том числе: 99 113 рублей 95 копеек – просроченная ссудная задолженность, 51 306 рублей 94 копейки – просроченные проценты, 70 398 рублей 31 копейка - просроченные проценты на просроченную ссуду, 31 951 рубль 60 копеек – неустойка на остаток основного долга, 46 029 рублей 87 копеек – неустойка на просроченную ссуду.
С учетом вышеприведенных норм закона и установленных по делу обстоятельств, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков – наследников заемщика, являются обоснованными.
Вместе с тем, при разрешении вопроса о взыскании неустоек суд учитывает разъяснения, содержащиеся в п. 61 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012, из которых следует, что неустойка не подлежит уплате с момента открытия наследства до истечения времени, необходимого для принятия наследства, то есть с 22 апреля 2018 года по 22 октября 2018 года, следовательно, неустойка на остаток основного долга составляет 24 397 рублей 21 копейка, неустойка на просроченную ссуду - 45 575 рублей 07 копеек, всего 69 972 рубля 28 копеек. На основании ст. 333 ГК РФ данный размер неустойки суд считает явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств и подлежащими снижению до 30 000 рублей.
На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 250 819 рублей 20 копеек.
Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 596 рублей 50 копеек с каждого.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Нефтегорский районный суд в течение месяца со дня его принятия.
Судья подпись М.С.Баймишев
УИД 63RS0019-02-2022-000297-67