Дело № 2-124/2023
УИД 29RS0020-01-2023-000138-49
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 мая 2023 года село Карпогоры
Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Жук О.Ю., при секретаре Таракановой Т.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с указанным иском к ответчику. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ответчиком кредитный договор №***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <...> руб., в том числе <...> руб. – сумма к выдаче, <...> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под <...>% годовых. Денежные средства в размере <...> руб. получены заемщиком перечислением на счет, указанный в распоряжении заемщика. <...> руб. перечислено Банком по распоряжению заемщика на оплату страхового взноса на личное страхование. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей по <...> руб. <...> коп. В период действия договора заемщиком подключена дополнительная услуга: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <...> руб., оплата которой должна осуществляться в составе ежемесячных платежей. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем 21.04.2020 Банк потребовал у заемщика полного досрочного погашения задолженности до 21.05.2020, которое до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 23.06.2022, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.04.2020 по 23.06.2022 в размере 28983 руб.97 коп., что является убытками Банка. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152781 руб. 11 коп., в том числе 114151 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 8 535 руб. 59 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 28983 руб. 97 коп. – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 874 руб. 06 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 руб. –сумма комиссии за направление извещений, расходы, связанные с уплатой государственной пошлины при подаче иска, в размере 4255 руб. 62 коп.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.53,63,71,72,74).
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. В ходатайстве об истребовании доказательств выразила свое несогласие с заявленными требованиями, сославшись на их неподтвержденность надлежащими документами (л.д.66-68,73).
В соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела по существу в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее положения ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
По правилам ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор№***, состоящий из Индивидуальных и Общих условий, согласно которому ответчику на срок <...> месяцев (<...> лет) был предоставлен кредит в размере <...> руб., под <...> % годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <...> руб. на счет заемщика №***, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Согласно условиям договора сумма кредита предоставлена для перечисления суммы займа <...> руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере <...> руб. (л. д. 22 п. 1 договора сторон).
При этом денежные средства в размере <...> руб. (сумма к выдаче) перечислены банком на счет получателя (заемщика) по его распоряжению, содержащемуся в Индивидуальных условиях кредитного договора.
Также Банк во исполнение распоряжения заемщика осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг <...> руб. - для оплаты страхового взноса по личному страхованию.
Факт заключения указанного кредитного договора, его условия и получение денежных средств ФИО2, подтверждается материалами дела.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий, сумма кредита подлежит погашению ежемесячными ануитетными платежами 23 числа каждого месяца в размере <...> руб. <...> коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Согласно графику, в сумму ануитетного платежа входит комиссия за услугу «СМС-пакет» в размере <...> руб.
В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).
Согласно пункту 1.2 раздела II «Проценты и ставки по кредитам, обязательства клиента по возврату кредитов и уплате процентов, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения» Общих условий договора, начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела III Общих условий договора.
Согласно пункту 4 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение договора» Общих условий договора, приложенных Банком к иску, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.
Вместе с тем, в соответствии с пунктом 3 указанного раздела, банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе и доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.
В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил принятые на себя по кредитному договору обязательства, начиная с 23.01.2020 не вносил сумму очередного платежа согласно графику, в связи с чем у него образовалась задолженность перед Банком.
Из представленного расчета суммы иска следует, что задолженность ответчика по состоянию на 02.12.2022 составляет 152781 руб. 11 коп., в том числе 114151 руб. 49 коп. – сумма основного долга, 8 535 руб. 59 коп. – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом по состоянию на 23.04.2020, 28983 руб. 97 коп.- сумма процентов согласно графику погашения за период с 23.04.2020 по 23.06.2022, 874 руб. 06 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 руб. –сумма комиссии за направление извещений.
Суд, проверив расчет, находит сумму задолженности исчисленной в соответствии с условиями кредитного договора. Расчет суммы иска ответчиком не опровергнут, доказательств, подтверждающих уплату ответчиком задолженности в полном объеме или в части, суду не представлено.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доводы ответчика о том, что в материалы дела истцом не были представлены подлинник кредитного договора, оригиналы документов и первичная документации, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку представленные истцом в материалы дела копии заверены в соответствии с п. 1 Указа Президиума Верховного Совета СССР от 04 августа 1983 года № 9779-X «О порядке выдачи и свидетельствования предприятиями, учреждениями и организациями копий документов, касающихся прав граждан», п. 5.26 ГОСТ Р 7.0.97-2016. Национальный стандарт Российской Федерации. Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов, утвержденного Приказом Росстандарта от 08.12.2016 № 2004-ст. Сомнений в их достоверности у суда не имеется.
Надлежаще заверенные копии документов, подтверждающих заключение, условия договора и его исполнение (частичное со стороны ответчика), имеются и в материалах гражданского дела №***/2021 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов с ФИО1, которое исследовалось судом при рассмотрении настоящего гражданского дела.
Кроме того, как установлено судом, кредитный договор сторонами исполнялся, ответчиком до 28.12.2019 платежи по кредитному договору вносились, в связи с чем стороны не вправе ссылаться на его незаключенность (п. 3 ст. 432 ГК РФ).
То обстоятельство, что истцом в материалы дела ко дню его рассмотрения не представлена копия требования от 21.04.2020 о досрочном погашении задолженности, не меняет правовой режим взыскиваемой суммы 28983 руб. 97 коп. (проценты согласно графику за период с 23.04.2020 по 23.06.2022) как задолженности по кредитному договору, учитывая, что какая-либо оплата по договору ответчиком, начиная с 28.12.2019, не осуществлялась, при этом условиями договора предусмотрено как погашение заемщиком процентов согласно установленному графику, так и право банка при досрочном истребовании задолженности получить суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.
Суд отмечает, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), влияет на течение срока исковой давности, но на сумму задолженности не влияет и при определении ее размера по настоящему делу учету не подлежит.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности и обоснованности требований Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 152781 руб. 11 коп., поскольку наличие такой задолженности подтверждено совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, которые в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнуты ответчиком доказательствами, отвечающими требованиям Главы 6 ГПК РФ.
Согласност. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из материалов дела следует, что при подаче иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
оплачена государственная пошлина в размере 4255 руб. 62 коп. Указанные расходы являются обоснованными и связаны с рассмотрением настоящего дела, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в полном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<...>) к ФИО1 (паспорт серии <...> №***, выдан ДД.ММ.ГГГГ <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152781 рубль 11 копеек, в том числе 114151 рубль 49 копеек – сумма основного долга, 37519 рублей 56 копеек – проценты, 874 рубля 06 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 236 рублей – сумма комиссии за направление извещений, в возврат государственной пошлины 4255 рублей 62 копейки, а всего 157036 (Сто пятьдесят семь тысяч тридцать шесть) рублей 73 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 10 мая 2023 года.
Судья О.Ю. Жук