Дело № 2-40/2023 УИД 45RS0012-01-2022-000477-10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Мишкино 28 февраля 2023г.
Мишкинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Косаревой О.А.,
при секретаре судебного заседания Южаковой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Зевс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Зевс» (далее – ООО «Зевс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование исковых требований указало, что 18.01.2019г. между ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» и ФИО1 заключен договор займа № на срок с 18.01.2019г. по 16.02.2019г. В соответствии с условиями договора заемщику предоставлены денежные средства в размере 30000 руб. с исчислением процентов в размере 0,7% за каждый день пользования денежными средствами. 15.03.2019г. ООО МКК «ЭлладаКэпитал» уступило ООО «Зевс» право требования, а также права обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с правами требования по договору об оказании юридических услуг, согласно рамочному договору цессии № от 01.02.2019г. Условиями договора предусмотрена обязанность ответчика выплатить заем 16.02.2019г. Ответчик не выполнил свои договорные обязательства и не возвратил сумму долга. Задолженность ответчика по договору займа составляет: 30000 руб. основной долг, 6090 руб. 00 коп. сумма процентов за пользование займом в период с 18.01.2019г. по 16.02.2019г., 83910 руб. 00 коп. сумма процентов за пользование не возвращенного займа за период с 17.02.2019г. по 23.03.2020г., 18870 руб. 33 коп. сумма погашений за пользование займом.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Зевс» денежные средства в размере 101129 руб. 67 коп., из них: 30000 руб. основной долг, 6090 руб. 67 коп. сумма процентов за пользование займом за период с 18.01.2019г. по 16.02.2019г., 65039 руб. 67 коп. сумма процентов за пользование денежными средствами после нарушения срока оплаты, начисленную за период с 17.02.2019г. по 23.03.2020г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3222 руб. 59 коп.
Представитель истца ООО «Зевс» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В суд представила заявление, в котором просит рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласилась.
Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив, представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В статьях 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что 18.01.2019г. между ООО «МКК «ЭлладаКэпитал» и ФИО1 заключен договор займа
№ на сумму 30 000 руб. на срок 30 календарных дней до 16.02.2019г., под 255, 500% годовых.
По условиям договора возврат суммы займа и уплата процентов производится одним платежом в размере 36090 руб. 00 коп. 16.02.2019г.
За ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрен штраф в размере 300 рублей на первый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий).
Ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за его пользование, а также иные платы, предусмотренные договором в сроки и в порядке, установленные договором займа.
Факт получения указанной выше суммы подтверждается расходно-кассовым ордером № от 18.01.2019 и ответчиком не оспорен.
Таким образом, обществом перед заемщиком обязанности по договору о предоставлении займа выполнены в полном объеме.
Из договора займа следует, что полная стоимость потребительского займа составляет 255,500% годовых.
Пунктом 4.1 договора установлено, что за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты в размере 0,7% за каждый день пользования денежными средствами. Проценты за пользование займом уплачиваются одновременно с возвратом займа. Максимальный размер начисленных процентов ограничивается трехкратным размером суммы займа. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов заимодавец вправе продолжать начислять заемщику проценты только на непогашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Заимодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства неустойка (штрафы, пени) и иные меры ответственности начисляются только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Сумма произведенного заемщиком платежа по договору займа в случае если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору займа, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, штраф, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи (п. 4.3 договора).
<данные изъяты>
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
01.02.2019 между ООО «Микрокредитная кредитная компания «ЭлладаКэпитал» (Цедент) и ООО «Зевс» (Цессионарий) заключен рамочный договор цессии (уступки прав требований), согласно которому цедент предает цессионарию права к должникам, являющихся заемщиками по договорам займа, заключенными между цедентом и заемщиком, а также права требования, обеспечивающие исполнение обязательств и другие права, связанные с правами требования по указанным договорам, в том числе, в полном объеме право требования процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
Право микрофинансовой организации передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам предусмотрено Индивидуальными условиями договора займа (п. 13 Индивидуальных условий).
Истец надлежащим образом уведомил ответчика о смене кредитора, направив соответствующее уведомление.
В нарушение взятых на себя обязательств заемщик не производил платежи в сроки и в объеме, установленных договором, что предоставило истцу право требовать возврата суммы долга, в соответствии с достигнутыми договоренностями.
В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств у ответчика образовалась задолженность по договору займа.
Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы долга.
Мировым судьей судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области 30.04.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 задолженности по оспариваемому кредитному договору, который 17.06.2022 определением мирового судьи отменен.
В указанный в договоре срок ответчик свое обязательство не исполнил, сумму займа с процентами не вернул, платежей в счет погашения займа не производил.
При указанных обстоятельствах, суд считает, что обязательства по возврату займа ФИО1 выполнены не были, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 30 000 руб.
Требование истца о взыскании с ответчика процентов на сумму займа также подлежит удовлетворению, поскольку при заключении договора займа стороны предусмотрели уплату процентов за пользование займом.
В соответствии с условиями договора процентная ставка за пользование займом составляет 255, 500% годовых.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности); Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившим в силу 01.07.2014 г.
Как установлено по делу, договор займа заключен с микрофинансовой организацией.
ФИО1 заключила договор микрозайма без обеспечения добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).
Определяя размер процентов за пользование суммой займа, суд исходит из ограничений, которые действовали на момент заключения договора (18.01.2019).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» закреплено, что для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Статьей 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (действующего на дату заключения договора) установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом № 230-Ф3 от 03.07.2016г. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в части вышеуказанных изменений вступил в силу 01.01.2017г.
Таким образом, при взыскании задолженности по договорам микрозайма, заключенных после 01 января 2017 года необходимо принимать во внимание, что проценты следует рассчитывать исходя из процентной ставки, предусмотренной договором, но, при этом сумма начисленных по договору процентов и иных платежей не может превышать трехкратного размера суммы займа.
Условие о начислении процентов на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа было предусмотрено ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
С 28 января 2019 г. ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности утратила силу на основании Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ).
Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом. На первой странице договора перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, указано, что сумма начисленных процентов не должна превышать двухкратный размер суммы займа.
Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав, при этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
В силу пункта 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 27.09.2017 г. следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.
В первом квартале 2019г. действовали среднерыночные значения полной стоимости потребительского микрозайма без обеспечения до 30 000 руб. включительно, сроком предоставления до 30 дней включительно, составляло 365,000%, которые были опубликованы Банком России на официальном сайте www.cbr.ru. Поэтому именно этими значениями были обязаны руководствоваться на момент заключения договора займа его стороны и прежде всего займодавец, являющийся микрофинансовой организацией.
По договору, установлен размер процентов 255,500% годовых, таким образом, установленный размер процентов не свидетельствует о их явно завышенном размере, учитывая среднерыночное значение потребительских кредитов (займов), определенных Банком России.
Согласно уточненному расчету общей задолженности по договору займа, истцом произведен расчет задолженности: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом за период с 18.01.2019 по 16.02.2019 - 6090 руб. 00 коп. (30000х0,7%х29 дней), проценты за пользование суммой не возвращенного займа за период с 17.02.2019 по 23.03.2020 - 83910 руб. (30000х07%х400 дней). Учитывая произведенные оплаты в размере 21738 руб. 10 коп., задолженность по договору займа составляет 98261 руб. 90 коп.
Суд считает расчет, произведенный истцом верным, поскольку осуществлен истцом в размерах и в порядке, определенных законом и договором, соответствует принятым методикам. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, иного расчета ответчиком не представлено, сведений об ином погашении задолженности, нежели указано истцом, в материалах дела не имеется.
Трехкратный размер суммы займа по вышеуказанному договору составит 90 000 руб.(30000 руб. х 3), истец просит взыскать проценты в сумме 90 000 руб. 00 коп., следовательно, общая сумма процентов, начисленных ФИО1 по договору займа, в размере 90 000 руб.. требованиям названных правовых положений не противоречит и предельной суммы подлежащих начислению процентов не превышает.
Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. Доказательств меньшего размера задолженности либо обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности за неисполнение обязательства, о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлены.
Принимая во внимание, что ответчик не выполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, платежей в счет оплаты основного долга и процентов, не производил, что является существенным нарушением условий договора, в силу пункта 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ у истца возникло право взыскания образовавшейся задолженности.
Учитывая, что ответчиком после наступления просрочки, в рамках исполнительного производства производились частичные платежи по договору займа в сумме 21738 руб. 10 коп., следовательно с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 98261 руб. 90 коп. (30000+90000-21738,10)
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 147 руб. 86 коп. (пропорционально сумме удовлетворенных требований 98 261 руб. 90 коп.).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Зевс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Зевс» <данные изъяты> задолженность по договору займа № от 18 января 2019 г. в размере 98 261 рубль 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 147 рубль 86 копеек.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.
Судья О.А. Косарева