Решение по делу № 2-3554/2023 от 18.05.2023 - о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни здоровья заёмщика № от 16.05.2017, о возложении обязанности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования и обязанности перечислить страховое возмещение в счёт погашения задолженности по кредитному договору.

Судебное производство № 2-3554/2023

Дело 35RS0010-01-2023-002310-24

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Вологда 18 мая 2023 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе судьи Зайцевой А.В., при секретаре Михайлове Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Территориальному управлению Росимущества в Вологодской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни здоровья заёмщика № от 16.05.2017, о возложении обязанности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования и обязанности перечислить страховое возмещение в счёт погашения задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО РОСБАНК (далее по тексту - банк) обратилось в суд с иском к Территориальному управлению Росимущества в Вологодской области, мотивировав требования следующими обстоятельствами.

16.05.2017 между банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 332 596 рублей 69 копеек под 21% годовых со сроком возврата денежных средств до 16.05.2022.

ФИО1 также заключён договор страхования жизни и здоровья заёмщика № с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (в настоящее время - ООО «Росбанк Страхование жизни»), в соответствии с которым выгодоприобретателем определён страхователь, в случае его смерти – наследники.

ФИО1, неоднократно нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, дата выхода на просрочку – 16.12.2019. В ходе проведённой работы банком установлено, что заёмщик умер 23.11.2019, наследственное дело к имуществу умершего не заведено, а потому, как полагает истец, Территориальное управление Росимущества в Вологодской области, являясь универсальным правопреемником заёмщика ФИО1, должно принять на себя права и обязанности выгодоприобретателя по договору страхования.

Обращаясь в суд с иском, истец просит признать ответчика выгодоприобретателем по договору страхования жизни здоровья заёмщика № от 16.05.2017, возложить на ответчика обязанность обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования и обязанность перечислить страховое возмещение в счёт погашения задолженности по кредитному договору.

Истец, при надлежащем извещении о времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при обращении в суд с иском ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя

Ответчик, при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, представил отзыв на исковое заявление, в котором обращает внимание на отсутствие в иске указания на имущество, оставшееся после заёмщика и рыночная стоимость имущества. В случае установления наличия прямых наследников у заёмщика либо отсутствия имущества у наследодателя, просит отказать в иске.

Третье лицо - ООО «Росбанк Страхование Жизни», при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечило, ходатайств в суд не направило.

Суд, оценив правовые позиции участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 16.05.2017 между банком и ФИО1 заключён кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлен кредит в размере 332 596 рублей 69 копеек под 21% годовых со сроком возврата денежных средств до 16.05.2022.

Тогда же заёмщиком заключён договор страхования жизни и здоровья заёмщика № с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» (в настоящее время - ООО «Росбанк Страхование жизни»), в соответствии с которым выгодоприобретателем определён страхователь, в случае его смерти – наследники.

Заёмщик умер 23.11.2019, наследственное дело к имуществу умершего не заведено.

Основанием обращения ПАО РОСБАНК в суд с иском о признании Территориального управления Росимущества в Вологодской области выгодоприобретателем по договору страхования и возложении на ответчика обязанности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования и обязанность перечислить страховое возмещение в счёт погашения задолженности, стало предусмотренное статьёй 1175 Гражданского кодекса РФ право кредитора наследодателя предъявить требования к наследникам заёмщика в случае смерти последнего.

Как это предусмотрено абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

В силу требований статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (статья 1152 Гражданского кодекса РФ).

На основании положений статей 430, 934 Гражданского кодекса РФ договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Пунктом 4 статьи 430 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, даёт страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2).

Пунктом 3 статьи 961 Гражданского кодекса РФ установлено, что правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

В то же время, на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

На момент рассмотрения спора в суде в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и о выплате страхового возмещения ответчик не обращался, как следствие страховщиком не устанавливалось, имел ли место страховой случай и выплата страхового возмещения выгодоприобретателю не производилась.

При установленных обстоятельствах, учитывая приведённые выше нормы, условия заключенного договора добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика, суд приходит к выводу о том, что страховое возмещение не включено в наследственную массу заёмщика; на наследника умершего заёмщика как на выгодоприобретателя обязанность по обращению к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения с последующим перечислением полученного страхового возмещения кредитору, ни законом, ни договором не возлагается, в связи с чем, основания для удовлетворения заявленных требований и возложения на ответчика обязанности по совершению указанных истцом действий отсутствуют.

В силу требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в удовлетворении иска является основанием для отказа во взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 5 542 рублей.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

отказать ПАО РОСБАНК в удовлетворении исковых требований к Территориальному управлению Росимущества в Вологодской области о признании выгодоприобретателем по договору страхования жизни здоровья заёмщика №-№ от 16.05.2017, о возложении обязанности обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования и обязанности перечислить страховое возмещение в счёт погашения задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Зайцева

Решение в окончательной форме принято 25.05.2023.