Дело № 2-8708/2022

УИД 66RS0004-01-2022-009944-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Екатеринбург

Мотивированное решение составлено27 декабря 2022 года

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Москалевой Ю.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Темировой А.И., с участием представителя заявителя ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ИНН <***>) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от <//>, принятое по обращению ФИО2 (<данные изъяты>

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от <//>, принятое по обращению ФИО2 В обоснование требований истец указал, что <//> между СПАО «Ингосстрах» и ФИО2 заключен договор добровольного страхования транспортного средства БМВ 5 серии государственный регистрационный знак В355 РС196 № АI148558154 по риску «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей». <//> ФИО2 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового события от <//>. <//> заявителем дан ответ, в котором указало на отсутствие оснований для признания события страховым случаем в силу положений п.п. 18, 59, 60 Правил страхования, в силу п. 59 Правил страхований принято решение о выдаче направления на ремонт на СТОА по восстановлению ветрового стекла. <//> от ФИО2, в СПАО «Ингосстрах» поступило определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от <//>. <//> от ФИО2 поступило заявление относительно корректировки дат обнаружения заявленных повреждений транспортного средства. <//> ФИО2 был уведомлен о неизменности первичной позиции страховщика. С решением финансового уполномоченного от <//> заявитель не согласен, полагает, что при обращении ФИО2, не было допущено ошибки в написании дат обнаружения повреждений транспортного средства, а имеет место два события.

В судебном заседании представитель заявителя требования поддержал, просил их удовлетворить.

Заинтересованные лица ФИО2 и Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом и своевременно.

В письменных объяснениях представитель финансового уполномоченного просил требования заявителя оставить без рассмотрения, в случае отказа в удовлетворении данного ходатайства, просил в удовлетворении заявления отказать, поскольку принято на основании представленных, в том числе финансовой организацией, документов и является законным и обоснованным.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка в судебное заседание заинтересованных лиц признана судом не уважительной и возможным рассмотрение дела в их отсутствии.

Заслушав участников процесса, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами в материалы дела доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Как следует из материалов дела по обращению ФИО2, финансовым уполномоченным <//> принято решение об удовлетворении требований потребителя, которым на СПАО «Ингосстрах» возложена обязанность выдать ФИО2 в соответствии с условиями договора страхования от <//> № АI148558154 направление на восстановительный ремонт транспортного средства БМВ государственный регистрационный знак <***> 2019 года выпуска, на станцию технического обслуживания автомобилей, предусматривающее следующие ремонтные воздействия: решетка декоративная передняя правая – замена; капот – замена/окраска; облицовка бампера переднего – окраска; молдинг воздушной решетки передней левой м оплатить станции технического обслуживания автомобилей проведенный восстановительный ремонт транспортного средства БМВ государственный регистрационный знак <***> 2019 года выпуска.

Как следует из материалов дела, <//> между СПАО «Ингосстрах» и ФИО2 заключен договор страхования № АI148558154, в соответствии с которым СПАО «Ингосстрах» застраховано транспортное средство БМВ государственный регистрационный знак <***> 2019 года выпуска по рискам «Ущерб», «Угон транспортного средства без документов и ключей», форма возмещения – натуральная, страховая сумму 2921000 рублей, франшиза – 0 рублей, срок действия договора с <//> по <//>.

<//> в адрес СПАО «Ингосстрах» от представителя ФИО2 посредствам электронного обращения поступило заявление по КАСКО по факту повреждения капота, облицовки бампера переднего, стекла ветрового. В заявлении отражено, что дата происшествия – <//>, место происшествия - г. Екатеринбург. С заявлением представлено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от <//>, которым по итогам рассмотрения материала проверки, зарегистрированного в КУСП-34841 от <//> по обращению ФИО2 в возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренном ст. 7.17 КоАП РФ отказано за отсутствием события административного правонарушения. В определении имеется изложение пояснений ФИО2, который в своем заявлении в органы полиции указал, что <//> около 16 часов, находясь по адресу: г. Екатеринбург, <адрес> обнаружил повреждения автомобиля БМВ государственный регистрационный знак <***>. А именно на переднем бампере с левой стороны повреждение ЛКП, на лобовом стекле трещина, на капоте вмятина с повреждением ЛКП.

<//> СПАО «Ингосстрах» в ответе указали о выдачи направления на ремонт на СТОА по повреждению ветрового стекла, по остальным повреждения страховщиком отказано со ссылками на положения п. 18, 59, 60 Правил страхования, указав на отсутствие оснований для признания случая страховым.

В ответе от <//> СПАО «Ингосстрах» информировало ФИО2 о необходимости представления транспортного средства на ремонт.

<//> ФИО2 направил в адрес страховщика заявление, в котором отразил, что при написании заявления в приложении совершил опечатку при регистрации страхового случая, а именно не верно указал дату обнаружения повреждений. Он действительно обнаружил <//> потертость на нижней стороне бампера, повреждение пленки, а <//> обнаружил вмятину на капоте и потертость с левой стороны переднего бампера и трещину в лобовом стекле, в связи с чем просил считать верную дату обнаружения <//> как указано в справке полиции.

<//> страховщик уведомил ФИО2 об оставлении прежнего решения по заявлению.

Согласно ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Пунктом 2 статьи 9 указанного Закона установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В силу п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <//> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В силу п. 2 ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст. 18 Правилам страхования автотранспортных средств, утвержденным Приказом СПАО «Ингосстрах» от <//> № страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования, в том числе от следующих рисков:

«Противоправное действие» – совершение или попытка совершения третьими лицами6 противоправных действий в отношении ТС (кроме угона или хищения ТС, в том числе совершенного в результате мошенничества, самоуправства или присвоения ТС), в том числе хищение ключей от застрахованного ТС, за исключением повреждения ТС в результате недостатков выполнения работ или оказания услуг в отношении ТС (мойка (чистка), погрузка (разгрузка), транспортировка (эвакуация), ремонт, техническое обслуживание, тюнинг, заправка ТС топливом и т. д.). По дополнительному соглашению сторон может быть застрахован риск ущерба, возникшего вследствие террористических действий (п. 5 ст. 18 Правил страхования);

«Угон ТС без документов и ключей» – утрата ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона) при наличии факта, что в ТС или ином доступном для третьих лиц месте не были оставлены ключи7 и (или) регистрационные документы (свидетельство о регистрации ТС и (или) паспорт ТС, если тот оформлен в бумажном виде) от него, а также при условии соблюдения Страхователем предусмотренных договором страхования обязанностей по установке и обслуживанию противоугонной системы, заключению договора на обслуживание противоугонной системы, внесению платы за обслуживание противоугонной системы при условии наличия таких платежей (в случае, если при заключении договора страхования со Страхователем было заключено дополнительное соглашение, предусматривающее обязанность Страхователя установить на ТС противоугонную систему). Непредставление Страхователем ключей и (или) регистрационных документов, изготовленных в бумажном виде, Страховщику после наступления события, имеющего признаки страхового случая, рассматривается как их оставление в ТС (ином доступном третьим лицам месте), за исключением случаев, когда Страхователь до наступления страхового случая письменно уведомил Страховщика об утрате ключей и (или) регистрационных документов, а также случаев, когда регистрационные документы и (или) ключи были похищены вместе с ТС в результате грабежа, сопряженного с применением насилия, или разбоя. По дополнительному соглашению сторон под риском «Угон ТС без документов и ключей» может также пониматься хищение ТС в результате мошенничества, самоуправства и (или) присвоения (п. 9.1 ст. 18 Правил страхования);

«Ущерб» – совокупность рисков, перечисленных в пунктах 1.1, 2–8 настоящей статьи (п. 10 ст. 18 Правил страхования).

В силу ст. 20 Правил страхования Страховым случаем является свершившееся событие из числа указанных в ст. 18 настоящих Правил, предусмотренное договором страхования, приведшее к повреждению, утрате (гибели) ТС и (или) установленного на нем ДО и (или) к дополнительным расходам (убыткам), связанным с повреждением, утратой (гибелью) ТС, и повлекшее обязанность Страховщика выплатить страховое возмещение.

В ст.ст. 21, 21.1 определено, что не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению, а также, что не является страховым случаем и не подлежит возмещению наступление ущерба (убытков) в результате действий или бездействия Страхователя, Водителя или Выгодоприобретателя, которые сознательно ведут к нарушению страхового обязательства, в число которых нарушение срока обращения с заявлением в правоохранительные органы не включено.

В соответствии со ст. 59 Правил страхования при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь обязан: Не перемещая ТС с места наступления события, имеющего признаки страхового случая, незамедлительно (в срок, не превышающий 24 часов с момента, когда ему стало известно о событии, имеющем признаки страхового случая) заявить о случившемся в органы МВД (ГИБДД, полицию), МЧС (пожарный надзор) или в иные компетентные органы в зависимости от территории происшествия и характера события и получить справку, подтверждающую факт происшествия (с указанием обстоятельств происшествия) и содержащую перечень повреждений.

Один раз в течение действия договора страхования (если иное не предусмотрено договором страхования) Страхователь вправе не обращаться в вышеназванные органы и службы в случае повреждения по одному из вариантов, описанных ниже из числа подпунктов «а» – «д»:

а) лакокрасочного покрытия не более одной детали (если иное не предусмотрено договором);

б) остекления кузова (за исключением остекления крыши)19;

в) внешних световых приборов и светоотражателей;

г) зеркал;

д) антенны.

По соглашению между Страховщиком и Страхователем в договоре страхования может быть оговорено, что обращение в вышеназванные органы и службы не является обязательным, если размер ущерба не превышает определенной денежной суммы или процента от страховой суммы, установленных договором страхования. Договором страхования могут быть предусмотрены иные условия, при которых обращение в вышеназванные органы и службы не является обязательным.

Заявить о событии, имеющем признаки страхового случая, Страховщику или его представителю в течение 7 (семи) календарных дней с момента происшествия (если иной срок не был согласован со Страховщиком). Договором страхования могут быть предусмотрены иные сроки, в течение которых Страхователь должен заявить о событии, имеющем признаки страхового случая, в том числе договором страхования может быть предусмотрена обязанность Страхователя заявить Страховщику о страховом случае до достижения ТС определенного пробега (указанного в договоре страхования) с момента наступления события, имеющего признаки страхового случая. Все заявления о событиях, имеющих признаки страхового случая, подаются в письменном виде и подписываются Страхователем или его представителем, подробно знающим все обстоятельства наступления такого события, либо лицом, непосредственно управлявшим ТС в момент наступления такого события. Заявление должно быть передано представителю Страховщика лично, а также может быть направлено почтой, факсом, электронной почтой или посредством иных средств связи, позволяющих достоверно установить, что документ исходит от Страхователя или его представителя, и фиксировать время его поступления Страховщику.

Согласно ст. 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 данной статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

В п. 29 постановления Пленума Верховного Суда от <//> N 20 разъяснено, что на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается.

При этом страхователь или выгодоприобретатель имеет возможность оспорить отказ страховщика в выплате страхового возмещения, предъявив доказательства того, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не повлияло на его возможность определить, действительно ли имел место страховой случай и какова сумма причиненного ущерба (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что нарушение установленного договором срока извещения страховщика о страховом случае влечет для страхователя или выгодоприобретателя риск неустановления факта страхового случая и обстоятельств, необходимых для осуществления страхового возмещения, однако безусловным основанием для лишения права на страховое возмещение не является.

Доводы СПАО «Ингосстрах», оспаривающего факт наступления страхового случая в виду несвоевременного обращения страхователем в правоохранительные органы, суд не принимает, поскольку на страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки, срок обращения в правоохранительные органы юридического значения в данном случае не имеет. Оснований, предусмотренных ст.ст. 961, 963 Гражданского кодекса Российской Федерации для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, а также правилами страхования автотранспортных средств не имеется.

На основании вышеизложенного оснований для удовлетворения требования истца в части отмены решения финансового уполномоченного от <//> не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

заявление страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ИНН <***>) о признании незаконным решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций от <//>, принятое по обращению ФИО2 (<данные изъяты>) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через суд, вынесший решение.

Судья Ю.В. Москалева