Решение по делу № 2-14799/2022 от 24.05.2023 - о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения.

Копия

Дело №

24RS0№-65

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

24 мая2023 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Татарниковой Е.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «СОГАЗ» о признании случая страховым, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании страхового возмещения. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № о предоставлении в кредит денежных средств в размере 1 999 998,80 руб. под 11,9 % годовых на 60 месяцев. Одновременно с кредитным договором им был заключен договор личного страхования с ответчиком АО «СОГАЗ», выдан страховой полис № FRVT№. В связи с трудовой деятельности в ОМОН УФСВНГ РФ по <адрес> в период с февраля 2022 по апрель 2022 истец был направлен в командировку на территорию Украины, где им была получена минно-взрывная травма, закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга, акубаротравма, острая двухсторонняя тугоухость. В связи с чем был госпитализирован, первоначально проходил амбулаторно лечение в медицинском пункте «Сводной медицинской группы войск РФ «Восток»» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Также по прибытии в <адрес> проходил лечение в связи с этой травмой в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В этой связи полагает, что полученная травма и госпитализация из-за несчастного случая попадает под Условия страхования и является страховым случаем, предусмотренным договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ. Однако ответчик ответил отказом на его заявление об осуществлении страхового возмещения со ссылкой на то, что указанное событие не является страховым случаем. Не согласившись с данным утверждением ответчика, истец просит суд признать получение травмы при названных выше обстоятельства страховым случаем, взыскать с ответчика кражу сотового телефона ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем, взыскать с ответчика в его пользу страховую выплату в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 336 517,97 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 200 477,65 руб., продолжая ее взыскание по день вынесения решения, в счет компенсации морального вреда 50 000 руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

Истец ФИО2 заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям. Указал, что при заключении кредитного договора и договора страхования ему сотрудниками Банка были представлены Общие условия (правила) страхования от несчастных случаев, в соответствии с которыми получение травмы при выполнении должностных обязанностей, нахождение в этой связи на госпитализации является страховым случаем.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» ФИО4 (полномочия подтверждены) исковые требования не признала, настаивая на том, событие не является страховым случаем.

Представитель третьего лица Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомил.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд полагает возможным рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материал дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ, либо одностороннее изменение обязательств не допускается.

В соответствии с п.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании статьи 947 (пункт 1) ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными этой статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость).

В пункте 2 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю.

Обязательным при заключении договора страхования является указание существенных условий договора страхования (ст. 942 ГК РФ), к числу которых относится характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

При этом в соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из содержания приведенных норм следует, что стороны сами могут определить, какое объективно совершившееся событие, наступление или не наступление которого не зависит от действия (бездействия) и субъективного отношения страхователя к этому обстоятельству, будет являться страховым случаем, а какое событие не будет относиться к таковым.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО2 заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № о предоставлении в кредит денежных средств в размере 1 999 998,80 руб. под 11,9 % годовых на 60 месяцев.

В этот же день между ФИО2 и АО «СОГАЗ» заключен договор (полис) личного страхования № FRVT№ на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из указанного полиса, его условия определены Условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 3.0) «Финансовый резерв» (версия 3.0) по программе «Оптима», являющимися неотъемлемой частью полиса, а также Правилами общего страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует из полиса, истец подтвердил, что ознакомлен с Условиями страхования (Приложение № к полису), получил и ознакомлен с памяткой Страхователю.

В данной Памятке указан адрес на сайте АО «СОГАЗ» где размещены вышеназванные Правила (https://www.sogaz.ru/upload/iblock/e37/165_pravila-obshchego-dobrovolnogo-strakhovaniya-ot-neschastnykh-sluchaev-i-bolezney-ДД.ММ.ГГГГ.pdf).

Кроме того, ответчик указала в судебном заседании, что данные Правила размещены также на сайте Банка ВТБ (ПАО) (https://www.vtb.ru/personal/drugie-uslugi/strahovye-i-servisnye-produkty/finansovi-rezerv/).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец был ознакомлен с условиями заключенного договора страхования, вся информация ему предоставлена, Условия и Правила страхования находятся в свободном доступе на сайте страховщика и банка, о чем истец был уведомлен при заключении договора страхования № FRVT№, получив Полис, Памятку.

Указанным договором страхования предусмотрены страховые риски: смерть в результате несчастного случая, инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни.

В соответствии с Договором страхования страховая сумма установлена единой на все риски в течение срока страхования, ее размер остается постоянными, составляет 1 999 998,80 руб.

Выгодоприобретателем является застрахованное лицо ФИО2, его наследники.

Согласно пункту 4.1 Условий страхования страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

В соответствии с пунктом 4.2 Условий страхования страховым случаем является предусмотренное Договором страхования совершившееся событие из числа:

- смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, наступившая в течение срока страхования (пункт 4.2.1 Условий страхования);

- утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением I группы инвалидности или II группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни (пункт 4.2.2 Условий страхования);

- госпитализация застрахованного лица в результате несчастного случая или Болезни, помещение в течение срока страхования застрахованного лица для проведения лечения заболевания (болезни) и/или последствий несчастного случая в круглосуточный стационар медицинской организации, имеющей все необходимые разрешения и лицензии. При этом не является страховым случаем помещение застрахованного лица в стационар для проведения медицинского обследования; проживание застрахованного лица в клинике или санатории для прохождения им восстановительного (реабилитационного) курса лечения; задержание застрахованного лица в связи с карантином или иными превентивными мерами официальных властей (пункт 4.2.3 Условий страхования);

- телесное повреждение застрахованного лица в результате несчастного случая (травма) нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройствами их функций, обусловленное несчастным случаем, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного лица в результате несчастного случая (далее Приложение № к условиям страхования, - только для программы), и произошедшее в течение срока страхования и в период страхового покрытия (пункт 4.2.4 Условий страхования).

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Условий страхования события, указанные в п.п. 4.2.1 4.2.5 Условий страхования, не являются страховыми случаями, если произошли в результате непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего.

Пунктом 4.10.3 Условий страхования установлено, что страховщик освобождается от страховой выплаты, когда страховой случай наступил вследствие военных действий, а также маневров и иных военных мероприятий.

Аналогичные условия предусмотрены в Правилах общего страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.2.4 Правил).

Из информации, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (http://www.kremlin.ru/events/president/news/67843), ДД.ММ.ГГГГ Президент Российской Федерации ФИО5 объявил о том, что в соответствии со статьей 51 части 7 Устава Организации Объединенных Наций, с санкции Совета Федерации России и во исполнение ратифицированных Федеральным Собранием 22 февраля сего года договоров о дружбе и взаимопомощи с Донецкой народной республикой и Луганской народной республикой им принято решение о проведении специальной военной операции.

Согласно постановлению Совета Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-сф «Об использовании вооруженных сил Российской Федерации за пределами территории Российской Федерации», совет дал согласие Президенту Российской Федерации на использование Вооруженных Сил России за пределами территории РФ.

Истец состоит в трудовых отношениях в ОМОН УФСВНГ РФ по <адрес>.

Согласно справке ФКУЗ «МСЧ МВД России по <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ № ДД.ММ.ГГГГ при выполнении служебно-боевых задач на территории аэропорта ФИО8 (населенный Гостгомель, Украина) истец ФИО2 попал под минометный обстрел, и при взрыве мины получил травму, в связи с чем находился на амбулаторном лечении в медицинском пункте «Сводной медицинской группы войск РФ «Восток»» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом: минно-взрывная травма, закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга, акубаротравма, острая двухсторонняя тугоухость от 04.03.2022

Также как следует из листка освобождения от выполнения служебных обязанностей по временной нетрудоспособности проходил амбулаторное лечение у невролога в ФКУЗ «МСЧ МВД России по <адрес>» связи с несчастным случаем, связанным с исполнением служебных обязанностей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (отметок амбулаторно или стационарно не имеется).

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2 получено заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового события по риску «Травма».

ДД.ММ.ГГГГ АО «СОГАЗ» уведомило истца об отсутствии правовых оснований удовлетворения заявленного требования, поскольку заявленное событие не является страховым случаем.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика поступила претензия с требованием об осуществлении страховой выплаты по риску «Госпитализация в результате нечастного случая или болезни».

ДД.ММ.ГГГГ истцу ответчиком направлен ответ на претензию об отказе в удовлетворении требования, также со ссылкой об отсутствии страхового случая.

Не согласившись с отказом страховой компании в выплате страхового возмещения, истец обратился с обращением к финансовому уполномоченному, который решением № У-22-102905/5010-003 от ДД.ММ.ГГГГ также истцу отказал в удовлетворении его требований о взыскании страхового возмещения со ссылкой на то, что травма получена истцом в период проведения специальной военной операции. Следовательно, полученная травма не попадает под страховой случай.

Проанализировав условия договора страхования, обстоятельства на которые ссылается истец, как на наступления страхового случая, суд, принимая во внимание, что госпитализация в медицинское учреждение и травма истцом в период действия заключённого с ответчиком договора личного страхования наступили результате непосредственного участия в военных маневрах, при выполнении служебно-боевых задач в качестве служащего в ОМОН УФСВНГ РФ по <адрес>, следовательно, в соответствии с положениями пунктов ДД.ММ.ГГГГ и 4.10.3 Условий страхования, у ответчика не возникла обязанность по осуществлению страховой выплаты по Договору страхования, поскольку данное событие не является страховым случаем.

Суд не принимает во внимание ссылки истца в обоснование заявленных им требований на Общие условия (правила) страхования от несчастных случаев в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истец договор страхования согласно страховому полису № FRVT№ заключил в соответствии с Правилами общего страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ, а не на основании указанных им Общих правил.

При таких обстоятельствах, поскольку страховой случай не наступил, основания для взыскания страхового возмещения с АО «СОГАЗ» в пользу ФИО6 отсутствуют, следовательно, исковые требования истца о признании полученной травмы ДД.ММ.ГГГГ в период командировки страховым случаем, выплате страхового возмещения и производные от данных требований требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к АО «СОГАЗ» о признании случая страховым, взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Советский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

ФИО7 Татарникова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна судья Е.В.Татарникова