Решение по делу № 02-2969/2024 от 13.01.2025

УИД 77RS0030-02-2024-003105-54

дело № 2-2969/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2024 года адрес

Хамовнический районный суд адрес, в составе председательствующего судьи Лапиной О.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2969/2024 по иску ФИО1 к ООО «РСХБ - Страхование Жизни» о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании договора страхования жизни №25П260220085268 от 23 августа 2021 года недействительным, применении последствий недействительности, взыскании денежных средств в размере сумма, по курсу ЦБ на день вынесения решения, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23 августа 2021 года по 22 марта 2024 года в размере сумма и далее по день вынесения решения, компенсации морального вреда в размере сумма, штрафа в соответствии с Законом «О защите прав потребителей».

Свои требования истец мотивировал тем, что является клиентом адрес и хранил на вкладах денежные средства. 23 августа 2021 года работник банка, представляющий также интересы ООО «РСХБ - Страхование жизни» предложил истцу заключить Договор инвестиционного страхования жизни, ссылаясь, что это более выгодное предложение, чем договор банковского вклада, поскольку доход будет значительно превышать возможный доход от процентов по договору банковского вклада и будет составлять 10,4 % годовых от суммы страховой премии. Работник банка сообщил, что при заключении договора инвестиционного страхования денежные средства истца будут вложены в акции сверхдоходных компаний, имеющих стабильную и долгосрочную прибыль, которую он будет получать в виде дивидентов с акций, приобретаемых на его денежные средства, и выплат по операциям с ценными бумагами на фондовой бирже.

23 августа 2021 года между ФИО1 и ООО «РСХБ – Страхование жизни» был заключен договор инвестиционного страхования жизни «Новый уровень «Новый уровень» Электродрайв» №25П260220085268, сроком с 10 сентября 2021 года по 10 сентября 2023 года, страховая премия – сумма. Выгодоприобретателем по договору является ФИО1, а в случае смерти – наследники, период охлаждения - с 23 августа 2021 года по 09 сентября 2021 года.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила страхования жизни №2-ИСЖ в редакции №3, утвержденными приказом Генерального директора страховщика от 26.07.2021 года №73-ОД, Порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода (приложение №1), Информация об условиях договора добровольного страхования (приложение №2).

Указанным Договором предусмотрены страховые риски: «Дожитие» с выплатой страховой суммы сумма ежеквартально на протяжении двух лет и до 10 сентября 2023 года; «Смерть по любой причине», «Смерть от несчастного случая». Размер страховой премии по Договору - сумма.

23 августа 2021 года страховая сумма была переведена со счета истца на расчетный счет ООО «РСХБ - Страхование жизни», что подтверждается выпиской по счету от 09 октября 2023 года.

Согласно Приложению №1 к Договору инвестиционного страхования жизни, инвестиционный купон, влияющий на размер дополнительного инвестиционного дохода составляет 2,6 %. Инвестиционный купон начисляется ежеквартально в случае соблюдения следующего условия: котировка каждого из активов, входящих в инвестиционную корзину, в дату наблюдения выше первоначального значения котировки.

В случае невыполнения указанного условия, дополнительный инвестиционный доход за данный расчетный период не начисляется.

Таким образом, указанным договором предусматривалась возможность получения страхователем в случае дожития до 10 сентября 2023 года сумма, а также дополнительного инвестиционного дохода – при его наличии.

11 сентября 2023 года истец обратился в адрес с заявлением на страховую выплату по договору.

Письмом от 20 октября 2023 года адрес сообщил, что договор инвестиционного страхования заключен путем принятия и акцепта страхователем полиса и приложений к нему, и не является договором банковского вклада, и Банк не является поставщиком указанных услуг.

23 января 2024 года истец обратился к страховщику с заявлением вернуть денежные средства, внесенные по договору, а также всех выплат, полагающихся по условиям договора.

В ответ 20 февраля 2024 года адрес – Страхование жизни» сообщило, что дополнительный инвестиционный договор, предусмотренный Договором страхования, формируется за счет размещения страховой премии по договору инвестиционного страхования жизни в ценные бумаги и производные финансовые инструменты. Часть страховой премии, уплаченной ФИО1 по Договору страхования, в соответствии с выбранной им стратегией инвестирования была размещена в инвестиционную корзину, состоящую из акций эмитентов, перечень которых указан в Приложении №1 к Договору страхования. Приложение №1 к Договору подробно излагает перечень рисков, которые могут повлиять на наличие/отсутствие дополнительного инвестиционного дохода. Страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по Договору, а ФИО1 принимает на себя возможные риски, в том числе, риски не получения дохода («Заключительные положения»). Также указано, что ранее Общество письмами от 08.09.2023 года №01-09/5292, от 26.09.2023 №01-09/5863 №01-09-5864, №01-09/5865, №01-09/5866, №01-09/5867, №01-09/5868, №01-09/5870, №01-09/5871 уведомило ФИО1 о реализации рисков, связанных с инвестированием, информация о которых была предоставлена в Порядке начисления ДИД. При снятии ограничений, возобновлении расчетов с Euroclear и НРД и получении денежного исполнения по сделке, обязательства по начислению дополнительного инвестиционного дохода будут исполнены в полном объеме в соответствии с условиями Договора. Однако, вышеуказанные письма, истец не получал.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, воспользовался правом ведения дела в суде через представителя.

Представитель истца по доверенности фио в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «РСХБ-Страхование жизни» в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, согласно доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, или ими не представлены сведения о причинах неявки и суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, по следующим основаниям.

Согласно ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 23 августа 2021 года между ФИО1 и ООО «РСХБ – Страхование жизни» был заключен договор инвестиционного страхования жизни «Новый уровень «Новый уровень» Электродрайв» №25П260220085268, сроком с 10 сентября 2021 года по 10 сентября 2023 года, страховая премия – сумма. Выгодоприобретателем по договору является ФИО1, а в случае смерти – наследники, период охлаждения - с 23 августа 2021 года по 09 сентября 2021 года.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации). Таким образом, истец при заключении договора должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Истцом добровольно было принято решение о заключении договора страхования на указанных в нем условиях. Истцу была представлена исчерпывающая информация относительно услуги страхования, он не был лишен возможности отказаться от заключения договора страхования, обратиться к иному страховщику. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о размере страховой суммы.

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч.1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч.3).

Между истцом и ответчиком было достигнуто соглашение о размерах страховых сумм по всем страховым рискам, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении на заключение договора страхования.

С заявлением об отказе от Договора страхования в «период охлаждения» истец не обращался.

При таких обстоятельствах требования истца о признании договора страхования недействительным и взыскании с ответчика страховой суммы в размере сумма по курсу ЦБ на день вынесения решения, являются не обоснованными и удовлетворению не подлежат.

Соответственно, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к ООО «РСХБ - Страхование Жизни» (ИНН <***>) о признании договора страхования недействительным, взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Хамовнический районный суд адрес.

Мотивированное решение изготовлено 13.01.2025.

Судья Лапина О.С.