Решение по делу № 2-1499/2022 от 24.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Дело NN

УИД 33RS0NN-30

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 марта 2023 года г.Собинка

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Хижняк Н.Б.

при секретаре Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к наследникам наследственного имущества умершей Ч.В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ч.В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.11.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ч.В.В. был заключен кредитный договор NN). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ч.В.В. кредит в сумме 195000 руб. под 28% годовых на срок до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

28.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ч.В.В. был заключен кредитный договор NN). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ч.В.В. кредит в сумме 100000 руб. под 23,8% годовых на срок до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером NN от 14.02.2022, а также решением NN о присоединении.

Ч.В.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ. По вышеназванным кредитным договорам образовалась задолженность: по кредитному договору NN) от 18.11.2019 в размере 195330,87 руб.; по кредитному договору NN (NN по состоянию на 07.12.2022 в размере 204278,38 руб.

ПАО «Совкомбанк» направлены требования (претензия) кредитора в нотариальную палату по адресу регистрации заемщика.

Данные требования не исполнены. Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников Ч.В.В. в свою пользу сумму задолженности по кредитным договорам: по кредитному договору NN) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 195330,87 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 5106,62 руб.; по кредитному договору NN (4664300400) в размере 204278,38 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5242,78 руб.

Определением суда от 27.12.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1

Определением суда от 24.01.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, при подаче исков ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебных заседаниях возражал против удовлетворения иска, полагая себя ненадлежащим ответчиком, поскольку наследство не принимал, за оформлением наследственных прав не обращался.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в письменных возражениях с расчетом задолженности по кредитным договорам, предоставленных истцом согласился, полагая ненадлежащим ответчиком ФИО2 В письменном отзыве на иск также указал, что банк злоупотребил своим правом, и длительное время не обращался с требованиями о взыскании задолженности, зная о смерти должника, тем самым создав неблагоприятные последствия для наследников, в виде начисления процентов и неустойки. Просил на основании ст. 333 ГК РФ уменьшить размер процентов и неустойки ввиду несоразмерности, а также тяжелого материального положения.

Представитель третьего лица ООО СК "Ренессанс Жизнь", извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу по имеющимся в деле доказательствам в отсутствие не явившихся истца, ответчиков и третьего лица.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1175 п. 1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 п. 1 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из совокупности приведенных норм материального права следует, что в случае, если у наследодателя имелись долги, а наследники приняли наследство, то они отвечают перед кредитором наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как установлено и следует из материалов дела, 18.11.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ч.В.В. был заключен кредитный договор NN). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ч.В.В. кредит в сумме 195000 руб. под 28% годовых на срок до востребования (л.д.42-49).

Материалами дела подтверждается, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, перечислив в порядке, определенном кредитным договором сумму займа Ч.В.В. Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.35-38).

При заключении кредитного договора Ч.В.В. было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования, в связи с чем, она просила включить ее в список застрахованных лиц ООО «СК «Ренессанс-Жизнь». По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы в течение срока страхования по любой причине, за исключением случаев, предусмотренных Программой как исключение из страхового покрытия (л.д. 45-46). Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный либо в случае его смерти - наследники по закону в размере, установленном Программой, но не более размера страховой выплаты.

28.12.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ч.В.В. был заключен кредитный договор NN (4664300400). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ч.В.В. кредит в сумме 100000 руб. под 23,8% годовых на срок до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос. рег. номером NN, а также решением NN о присоединении.

ДД.ММ.ГГГГ Ч.В.В. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.120).

Согласно материалам наследственного дела наследником по закону и принявшим наследство являются сын наследодателя – ФИО1, который принял наследство путем обращения к нотариусу, ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из: - 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру по адресу: <...>, 3 квартал, <...>; денежные вклады (л.д.138-139).

Сын наследодателя ФИО2 в права наследства не вступал, на момент смерти наследодателя совместно с ним не проживал.

Таким образом, наследником умершей Ч.В.В., принявшим наследство является ее сын ФИО1, который должен нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

По состоянию на 11.09.2021 кадастровая стоимость квартиры по адресу: <...> составляла 2160932,92 руб., соответственно 1/2 доли – 1080466,46 руб.

В судебном заседании ответчиком ФИО1 не оспаривалась стоимость перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно расчету истца по состоянию на момент обращения в суд имеется просроченная задолженность:

- по договору NN) от 18.11.2019 в размере 195330,87 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 132476,31 руб., просроченные проценты - 40852,08 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 2053,94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8266,07 руб., неустойка на просроченные проценты -10398,07 руб., комиссии – 1284,40 руб. (л.д.40-41);

- по кредитному договору NN) от 28.12.2020 в размере 204278,38 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 100000 руб., просроченные проценты – 71089,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13264,99 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5899,58 руб., неустойка на просроченные проценты -13227,06 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 797,48 руб.

Таким образом, общая сумма долга наследодателя – 399609,25 рублей, что не превышает стоимость наследственного имущества.

Расчет задолженности судом проверен, основан на согласованных сторонами условиях кредитных договоров, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, оснований сомневаться в правильности произведенного расчета у суда не имеется.

Поскольку материалами дела подтверждается факт заключения кредитных договоров Ч.В.В., как и факт неисполнения заемщиком обязательств, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по ним с наследника ФИО1

Разрешая требования о взыскании задолженности по кредитным договорам в части процентов за пользование кредитом, и доводов ответчика о применении к процентам по кредиту ст.333 ГК РФ, суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года №9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться Ч.В.В. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Довод ответчика о злоупотреблении правом в действиях истца судом отклоняются, поскольку достоверных и достаточных доказательств, подтверждающих осуществление банком гражданских прав исключительно с намерением причинить вред ответчику, длительное намеренное не обращение в суд с иском после получения сведений о смерти заемщика в материалы дела не представлено.

Напротив, банк после получения сведений о смерти заемщика Ч.В.В., ДД.ММ.ГГГГ направил нотариусу по месту жительства наследодателя требования (претензии) кредитора о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д.144-147).

Согласно ответу нотариуса Р.Н.В. <...> нотариальной палаты от 15.06.2021, открыто наследственное дело NN к имуществу умершей Ч.В.В., свидетельство о праве на наследство не выдавалось, в адрес наследника, принявшего наследство направлено письмо о поступивших претензиях (л.д.148-150).

Вместе с тем, наследником заемщика ФИО1 погашение задолженности в добровольном порядке не производилось.

Начисление Банком процентов на задолженность после смерти заемщика не нарушает положений действующего законодательства. Следовательно, недобросовестных действий со стороны банка не усматривается.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Договорные проценты за пользование кредитом не являются неустойкой, не имеют штрафного характера.

Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, то правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

С учетом изложенного, при определении подлежащей взысканию с наследника задолженности подлежит исключению неустойка, начисленная в течение шести месяцев после открытия наследства.

Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28 марта 2022 года, в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" постановлено ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей в период с 1 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года.

В силу положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановлении Пленума от 24 декабря 2020 года № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", следует, что целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам. Согласно абзацу первому пункта 2 статьи 9.1 Закона о банкротстве правила о моратории не применяются к лицам, в отношении которых на день введения моратория возбуждено дело о банкротстве.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

Пунктом 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория.

Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, на период действия моратория, а именно с 1 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года, финансовые санкции не подлежат начислению.

Следовательно, из расчета неустойки по кредитному договору №19/1158/00000/101369 (4406998727) от 18.11.2019 подлежат исключению периоды с 18.02.2021 по 18.08.2021 и с 01.04.2022 по 30.09.2022.

Согласно п. 12 договора неустойка составляет 0,0548 % за каждый день просрочки от суммы основного долга и процентов:

- в период с 13.02.2021 по 18.02.2021= 4,26 руб. (6*0,0548%*1297,37);

- в период с 19.08.2021 по 13.09.2021 =127,84 (26*0,0548%*8973,93);

- в период с 14.09.2021 по 11.10.2021 = 156,63 руб. (28*0.0548%*10208,96);

- в период с 12.10.2021 по 13.10.2021 = 11,15 руб. (2*0,0548%*10208,96);

- в период с 14.10.2021 по 12.11.2021 = 187,25 руб. (30*0,0548%*11431,63);

- в период с 13.11.2021 по 13.12.2021 = 255,78 руб. (31*0,0548%*15111,53);

- в период с 14.12.2021 по 12.01.2022 = 307,80 руб. (30*0,0548%*18791,43);

- в период с 13.01.2022 по 14.02.2022 = 404,89 руб. (33*0,0548%*22471,33);

- в период с 15.02.2022 по 15.03.2022 = 414,08 руб. (29*0,0548%*26151,23);

- в период с 16.03.2022 по 31.03.2022 = 277,66 руб. (16*0,0548%*31671,08);

- в период с 01.10.2022 по 13.10.2022 = 500,83 руб. (13*0,0548%*70310,03);

- в период с 14.10.2022 по 14.10.2022 = 42,01 руб. (1*0,0548%*76933,85).

Следовательно, размер неустойки на просроченную ссуду составляет 2690,18 руб.

Неустойка на просроченные проценты по договору NN) от 18.11.2019 составляет 4983,08 руб.:

- в период с 13.02.2021 по 18.02.2021= 3,54 руб. (6*0,0548%*1079,10);

- в период с 19.08.2021 по 13.09.2021 =406,28 (26*0,0548%*28517,96);

- в период с 14.09.2021 по 11.10.2021 = 507,14 руб. (28*0.0548%*33054,39);

- в период с 12.10.2021 по 13.10.2021 = 36,10 руб. (2*0,0548%*33054,03);

- в период с 14.10.2021 по 12.11.2021 = 615,02 руб. (30*0,0548%*37546,89);

- в период с 13.11.2021 по 31.03.2022 = 3101,69 руб. (139*0,0548%*40852,08);

- в период с 01.10.2022 по 13.10.2022 = 291,00 руб. (13*0,0548%*40852,06);

- в период с 14.10.2022 по 14.10.2022 = 22,31 руб. (1*0,0548%*40851,65).

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору NN) от 18.11.2019, подлежащий взысканию с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, составляет 184339,99 коп. (1284,40 руб. комиссия + 40852,08 руб. просроченные проценты + 132476,31 руб. просроченная ссудная задолженность + 2053,94 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду + 2690,18 руб. неустойка на просроченную ссуду + 4983,08 неустойка на просроченные проценты).

Аналогичные периоды с 18.02.2021 по 18.08.2021 и с 01.04.2022 по 30.09.2022 подлежат исключению из расчета задолженности неустоек по кредитному договору NN) от 28.12.2020.

Следовательно, размер неустойки на просроченный основной долг составляет 2711,82 руб.:

- в период с 19.08.2021 по 13.09.2021 = 99,28 (26*0,0548%*6969,32);

- в период с 14.09.2021 по 13.10.2021 = 145,16 руб. (30*0,0548%*8830,18);

- в период с 14.10.2021 по 12.11.2021 = 176,88 руб. (30*0,0548%*10760,27);

- в период с 13.11.2021 по 13.12.2021 = 218,49 руб. (31*0,0548%*12874,24);

- в период с 14.12.2021 по 12.01.2022 = 244,97 руб. (30*0,0548%*14955,53);

- в период с 13.01.2022 по 14.02.2022 = 310,29 руб. (33*0,0548%*17220,94);

- в период с 15.02.2022 по 15.03.2022 = 308,20 руб. (29*0,0548%*19464,65);

- в период с 16.03.2022 по 31.03.2022 = 191,02 руб. (16*0,0548%*21788,53);

- в период с 01.10.2022 по 13.10.2022 = 272,32 руб. (13*0,0548%*38230,21);

- в период с 14.10.2022 по 14.11.2022 = 720,92 руб. (32*0,0548%*41261,24).

- в период с 15.11.2022 по 15.11.2022 = 24,29 руб. (1*0,0548%*44477,80);

Размер неустойки на просроченные проценты составляет 6210,26 руб.:

- в период с 13.02.2021 по 18.02.2021= 0,32 руб. (6*0,0548%*100);

- в период с 19.08.2021 по 13.09.2021 =366,88 (26*0,0548%*25752,68);

- в период с 14.09.2021 по 13.10.2021 = 482,12 руб. (30*0,0548%*29328,82);

- в период с 14.10.2021 по 12.11.2021 = 539,76 руб. (30*0,0548%*32835,73);

- в период с 13.11.2021 по 05.12.2021 = 455,70 руб. (23*0,0548%*36158,76);

- в период с 06.12.2021 по 13.12.2021 = 157,92 руб. (8*0,0548%*36153,85);

- в период с 14.12.2021 по 12.01.2022 = 603,96 руб. (30*0,0548%*36871,79);

- в период с 13.01.2022 по 15.01.2022 = 65,94 руб. (33*0,0548%*40256,41);

- в период с 16.01.2022 по 14.02.2022 = 699,08 руб. (33*0,0548%*42678,75);

- в период с 15.02.2022 по 15.03.2022 = 726,33 руб. (33*0,0548%*45871,54);

- в период с 16.03.2022 по 31.03.2022 = 429,44 руб. (16*0,0548%*48984,11);

- в период с 01.10.2022 по 13.10.2022 = 464,16 руб. (13*0,0548%*65162,29);

- в период с 14.10.2022 по 14.11.2022 = 1180,55 руб. (32*0,0548%*67568,22);

- в период с 15.11.2022 по 15.11.2022 = 38,10 руб. (1*0,0548%*69787,55).

Из расчета неустойки на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом в общей сумме 797,50 руб., произведенного истцом, подлежит исключению период с 01.04.2022 по 30.09.2022 на сумму 500,91 руб., соответственно размер неустойки составляет 296,59 руб.

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору NN) от 28.12.2020, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, составляет 193572,93 коп. (71089,27 руб. просроченные проценты + 100000 руб. просроченная ссудная задолженность + 13264 руб. просроченные проценты на просроченную ссуду + 296,59 руб. неустойка на просроченные проценты за пользование просроченным основным долгом + 2711,82 руб. неустойка на просроченный основной долг + 6210,26 руб. неустойка на просроченные проценты).

При рассмотрении ходатайства ответчика об уменьшении штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ в связи с бедственным материальным положением, судом с учетом размера неустойки не установлено оснований для применения к неустойке ст. 333 ГК РФ.

Согласно п.73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24 марта 2016 г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Начисленная в соответствии с условиями кредитного договора сумма неустойки не превышает размера основного долга и процентов за пользование кредитом, не нарушает пределов, установленных положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», соразмерна сроку неисполнения обязательств по уплате основного долга и процентов, размеру нарушенных обязательств, соответствует компенсационному критерию, в связи с чем суд не находит оснований для снижения штрафных санкций.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору NN) от 18.11.2019 истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 5106,62 руб., что подтверждается платежным поручением NN от 28.11.2022, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом размера удовлетворенных исковых требований в размере 4886,80 рублей.

При подаче иска в суд о взыскании задолженности по кредитному договору NN) от 28.12.2020 истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 5242,78 руб., что подтверждается платежным поручением NN от 16.12.2022, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина с учетом размера удовлетворенных исковых требований в размере 5071,46 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения NN в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору NN от 18.11.2019 в размере 184339,99 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4886,80 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения NN) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору NN) от 28.12.2020 в размере 193572,93 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5071,46 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Н.Б. Хижняк

В окончательной форме решение изготовлено 31 марта 2023 года.

Судья Н.Б.Хижняк