№ 2-1346/2025

34RS0002-01-2025-001013-31

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 09 апреля 2025 года

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе судьи Забровского К.Б., при секретаре судебного заседания Сиохиной Д.А.,

с участием представителя ответчика - ФИО1, действующего на основании доверенности от 21.08.2023 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительной односторонней сделки, признании незаконным действий ответчика по возложению оплаты комиссии, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» о признании недействительной односторонней сделки, признании незаконным действий ответчика по возложению оплаты комиссии, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что 15.01.2019 г. он обратился в отделение АО «Альфа-Банк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита путем выдачи кредитной карты. По результатам рассмотрения заявления ФИО2 была выдана кредитная банковская карта № 4790********8258 со сроком действия до ноября 2023 г., кроме этого был открыт счет № №. В декабре 2023 г. все операции по вышеуказанной карте ФИО2 были прекращены. 16.01.2025 г. от АО «Альфа-Банк» через приложение поступило уведомление о наличии задолженности по комиссии за обслуживание карты за период с 16.01.2025 г. по 16.01.2026 г. в размере 1 490 рублей, которая была им оплачена. Из истории операций ФИО2 стало известно, что аналогичное списание за обслуживание карты было произведено 16.01.2024 г. Вместе с тем, у ФИО2 какая-либо карта банка отсутствует, последняя карта, которой истец пользовался была сдана им в отделение банка, а срок ее действия истец еще в ноябре 2023 г. После истечения срока действия карты в приложении она не отображалась. Учитывая изложенное, с учетом уточнения исковых требований, истец просит суд признать недействительной одностороннюю сделку по изменению срока действия кредитной карты, признать незаконным действия ответчика по возложению на истца обязанности по уплате комиссии за обслуживания карты за период с 16.01.2024 г. по 16.01.2025 г., 16.01.2025 г. по 16.01.2026 г., взыскать в пользу истца с АО «Альфа-Банк» 10 000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причин неявки не сообщил, заявлений и ходатайств не представил.

Представитель ответчика настаивал на рассмотрении дела, возражал относительно удовлетворения исковых требований в полном объеме, представил письменные возражения.

Представитель Роспортребнадзора по Волгоградской области в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причин неявки не сообщил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (ч.2 ст.846 ГК РФ).

Согласно ч. 1, 2 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с аб.3 п.1.5 положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 Положения N 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом (абзац 1).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором (абзац 5).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом (п.1.15 положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П).

В судебном заседании было установлено, что 15.01.2019 г. между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № F0GDRC20S1812904323, который состоит из индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты и общих условий договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций.

Истец также подтвердил свое согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». На момент заключения договора действовала редакция от 10.01.2019 г.

В рамках договора кредита на имя клиента в Банке был открыт счет кредитной карты №, к которому была выпущена и получена кредитная карта №******8258, что также подтверждается дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, предусматривающему выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

В пункте 15 данного дополнительного соглашения было указано, что комиссия за обслуживание кредитной карты составляет ежегодно 1490 рублей. Стороны подписали данное дополнительное соглашение.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, осуществил кредитование счета кредитной карты. Кроме этого выдал ФИО2 кредитную карту «Visa Classic», на которой был указан срок действия - 11/23.

Данная карта также отображалась в личном кабинете ФИО2 в приложении АО «Альфа-Банк».

В силу п.2.7 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ, стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения и (или) дополнения в условия Договора и (или) в тарифы (в редакции, действующей на дату заключения).

Согласно п.2.9 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в случае неполучения Банком от клиента до вступления в силу новой редакции договора и или Тарифов, письменного уведомления о расторжении договора, стороны соглашаются с тем, что Банк считает это выражением согласия с изменениями условий Договора и (или) тарифов.

06.03.2022 г. истцу на номер телефона было направлено Push-уведомление, в котором содержалась следующая информация: «Карты Visa и Mastercard» продолжают работать в России. Перевыпускать их не надо».

06.03.2022 г. Центральный Банк РФ на официальном сайте опубликовал информацию, что все карты международных платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, продолжат работать на территории России в обычном режиме до истечения срока их действия.

Приложением № 4 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», утвержденном распоряжением АО «Альфа-Банк» от 21.10.2022 г. №2179 было установлено, что карта действительна до последнего дня месяца, указанного на ней (п.2.6). В силу п.2.6.1 приложения № 4, для обеспечения бесперебойного обслуживания клиентов банк при наличии технической возможности до 31.12.2028 г. включительно продолжает обслуживание карт международных платежных систем, срок действия которых заканчивается 30.04.2022 г. или позднее.

С декабря 2023 г. истец перестал пользоваться данной банковской картой и денежными средствами, которые находились на счете кредитной карты № 40817810508610102353, что также подтверждается выпиской по счету, и ответчиком не оспаривалось.

16.01.2024 г. с ФИО2 была списана комиссия за обслуживание карты за период с 16.01.2024 г. по 16.01.2025 г. согласно тарифам банка в размере 1 490 рублей.

16.01.2025 г. с ФИО2 была списана комиссия за обслуживание карты за период с 16.01.2025 г. по 16.01.2026 г. согласно тарифам банка в размере 1 490 рублей.

22.01.2025 г. ФИО2 была направлена в адрес АО «Альфа-Банк» претензия о возврате денежных средств в размере 2980 рублей.

29.01.2025 г. карта, выданная ФИО2, была закрыта по инициативе клиента, что следует из ответа АО «Альфа-Банк».

07.02.2025 г. АО «Альфа-Банк» перечислил ФИО2 денежные средства в размере 3 167 рублей 78 копеек, в качестве назначения платежа указал: возмещение по претензии № А2502069997.

Решением финансового уполномоченного от 27.02.2025 г. ФИО2 было отказано в удовлетворении его требований.

В своем исковом заявление истец указывал, что банковской картой, после срока, указанного на карте (11/23), он не пользовался, карта была сдана в подразделение АО «Альфа-Банк», из мобильного приложения данная карта пропала. Для проверки доводов потребителя, суд направил в адрес ответчика запрос от 05.03.2025 г., однако, ответа на поставленные судом вопросы в адрес суда не поступало, при этом, суд исходит из того, что истец является потребителем, а следовательно слабой и зависимой стороной в отношениях с Банком.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (аб. 3 п.1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Учитывая изложенное, а также действия истца, который с декабря 2023 г. перестал пользоваться банковской картой «Visa Classic» и счетом кредитной карты № №, что подтверждается выпиской по счету, у суда нет оснований сомневаться в том, что банковская карта «Visa Classic» была сдана ФИО2 в подразделение АО «Альфа-Банк», в связи с чем, суд приходит к выводу, что действия АО «Альфа-Банк» по начислению комиссии за обслуживание карты за период с 16.01.2024 г. по 16.01.2025 г., а также за период с 16.01.2025 г. по 16.01.2026 г. являются необоснованными.

Вместе с тем, в судебном заседании было установлено, что до поступления искового заявления в суд ответчик возвратил истцу денежные средства в размере 3 167 рублей 78 копеек, то есть в добровольном порядке удовлетворил требования потребителя.

Относительно требований истца о признании недействительной односторонней сделки по изменению срока действия кредитной карты, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку истец в заявлении от 15.01.2019 г., подписанным им при заключении потребительского кредита, подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на день подписания заявления и обязался их выполнять. Вместе с тем, после изменения редакции договора о комплексном банковском обслуживании, в части срока действия банковских карт, истец свои возражения относительно данного изменения ответчику не направил, обратного в судебном заседании доказано не было, при этом своевременно был уведомлен банком об изменении срока действия банковской карты, путем направления Push-уведомления на номер телефона.

Кроме этого, суд принимает во внимание довод ответчика, относительно пропуска истцом срока исковой давности. Так, истец фактически высказывает несогласие с редакцией договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», утвержденной Банком 22.10.2022 г.

Согласно ч.1 ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч.2 ст.168 ГК РФ).

На основании ч.2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, срок исковой давности о признании договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», в редакции от 22.10.2022 г., истец в октябре 2023 года, при этом истец заявление о восстановлении данного срока в судебном заседании не заявлял.

В силу положений ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

В пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» судам разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Исходя из того, что права истца как потребителя нарушены, учитывая степень нравственных страданий, последствия нарушения прав потребителя, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО2 2 000 рублей в счет компенсации морального вреда, отказав в удовлетворении остальной части иска ФИО2 о компенсации морального вреда.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с удовлетворением исковых требований ФИО2, в пользу истца с ответчика АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию штраф в соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в размере 50 процентов от взысканной в пользу потребителя суммы, а именно 1000 рублей 00 копеек (2 000 рублей 00 копеек/50*).

Истец в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ при подаче иска был освобожден от уплаты государственной пошлины. Поэтому государственная пошлина в доход государства подлежит взысканию с ответчика.

При таких данных, с учетом требований ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в доход бюджета муниципального образования городской округ город-герой Волгоград надлежит взыскать государственную пошлину в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Иск ФИО2 к АО «Альфа-Банк» о признании недействительной односторонней сделки, признании незаконным действий ответчика по возложению оплаты комиссии, взыскании компенсации морального вреда, – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 1 000 рублей. В остальной части исковых требований, отказать.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>) государственную пошлину в доход муниципального образования – городского округа город-герой Волгоград в размере 4 000 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд г. Волгограда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированный текст решения суда был изготовлен 23.04.2025 г.

Судья К.Б. Забровский