Дело №2-68/23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 февраля 2023 года п.Лотошино Московская область
Волоколамский городской суд (постоянное судебное присутствие в п.Лотошино) Московской области в составе:
председательствующего судьи Перминовой Е.А.,
при секретаре судебного заседания Макаровой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратился с иском (с учетом уточнений) к ФИО1, ФИО2, в порядке наследования, о взыскании солидарно задолженности по эмиссионному контракту от 08.10.2018 года №, образовавшейся за период с 17.01.2022 года по 05.09.2022 года включительно, в размере задолженности по основному долгу – 148 516 рублей 06 коп., просроченным процентам – 26 491 рубль 36 коп., всего на сумму 175 007 рублей 42 коп., и суммы государственной пошлины в размере 4 700 рублей 15 коп.
В обоснование указал, что между истцом и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка. Договор на выпуск и обслуживание банковской карты включает в себя Условия выпуска и обслуживания кредитной карты, Памятку держателя карты, Памятку по безопасности при использовании карты, Заявление на получение карты, Альбом тарифов на услуги банка. Со всеми этими документами ФИО4 ознакомлена, обязалась их исполнять, о чем имеется ее подпись в заявлении на получение карты.
За пользование кредитом взимаются проценты в размере 23,9% годовых (п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).
Погашение кредита и процентов за его использование осуществляется ежемесячно, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12 Индивидуальных условий).
Во исполнение договора ФИО4 выдана кредитная карта Gold Master Card по эмиссионному контракту от 08.10.2018 года №, и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.
Платежи по карте производились с нарушением сроков и сумм. За период с 17.01.2022 года по 05.09.2022 года включительно образовалась задолженность по основному долгу – 148 516 рублей 06 коп., просроченные проценты – 26 491 рубль 36 коп., всего на сумму 175 007 рублей 42 коп.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. В программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков она не была включена. Просят взыскать сумму задолженности солидарно с наследников ФИО1, ФИО2
Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание представитель не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 извещены о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в свое отсутствие.
В письменных объяснениях ответчики ФИО1, ФИО2 иск не признали, поскольку их мать ФИО4 имела страховку по счету.
Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».
Третье лицо извещено о месте и времени рассмотрения дела, представитель в суд не явился, свое отношение к исковым требованиям не выразил.
Неявка надлежаще извещенных сторон, заявивших о рассмотрении дела без их участия, не препятствует рассмотрению дела в их отсутствие (ст.167 ч.5 ГПК РФ).
Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные объяснения ответчиков, материалы гражданского дела, наследственное дело, дополнительно представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст.1175 п.1 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п.61).
Из материалов дела следует и судом установлено, что 08.10.2018 года между истцом и ФИО4 заключен эмиссионный контракт №, выдана кредитная карта Gold Master Card, и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием этой кредитной карты.
Первоначальный кредитный лимит – 155 000 рублей, с уплатой за пользование кредитом процентов в размере 23,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк).
Погашение кредита и процентов за его использование осуществляется ежемесячно, путем пополнения счета карты не позднее 18 календарных дней с даты формирования отчета по карте.
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых (п.12 Индивидуальных условий).
Справкой о движении основного долга и срочных процентов, неустойки подтверждается, что дата последнего погашения по банковской карте – 14.12.2021 года.
Просроченная задолженность образовалась 17.01.2022 года.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. В программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков она не была включена.
12.04.2022 года истцом в адрес нотариуса Московской областной нотариальной палаты ФИО5 (по месту открытия наследства) направлена претензия о наличии задолженности ФИО4 по кредитной карте по состоянию на 12.04.2022 года в размере 160 704 рубля 38 коп., для включения в состав наследственного имущества, о чем 19.04.2022 года нотариус сообщила ФИО1, ФИО2, как единственным наследникам, принявшим наследство. Задолженность не погашена.
03.08.2022 года истцом в адрес ФИО7 (супруга заемщика) направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, по состоянию на 01.08.2022 года, в размере 171 761 рубль 55 коп., в срок не позднее 02.09.2022 года. Задолженность не погашена.
ФИО7 в наследство не вступил, отказался от наследства после смерти жены (ФИО4), и заявил об отсутствии супружеской доли в имуществе наследодателя.
Наследниками ФИО4, вступившими в наследство, являются ответчики ФИО1, ФИО2 (дочери ФИО4).
За период с 17.01.2022 года по 05.09.2022 года включительно образовалась задолженность по основному долгу – 148 516 рублей 06 коп., просроченным процентам – 26 491 рубль 36 коп., всего на сумму 175 007 рублей 42 коп.
На момент смерти в собственности ФИО4 находилось следующее имущество: ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 640 кв.м. с кадастровым № (кадастровая стоимость 195 321 рубль 60 коп.), ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 2300 кв.м. с кадастровым № (кадастровая стоимость 603 819 рублей), ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом общей площадью 68,7 кв.м. с кадастровым № (кадастровая стоимость 843 570 рублей 24 коп.), квартира с кадастровым № (кадастровая стоимость 1 578 430 рублей 93коп.), которое входит в наследственную массу.
Таким образом, сумма задолженности по кредитной карте (175 007 рублей 42 коп.) находится в пределах стоимости перешедшего к каждому из ответчиков наследственного имущества.
В соответствии с положениями ст.ст.309,811,819,1175 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", задолженность ФИО4 по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков, как наследников должника по кредитному договору, принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем иск подлежит удовлетворению.
Проверив доводы ответчиков, возражающих против иска по тем основаниям, что ФИО4 при получении кредита являлась застрахованным лицом, суд не находит им подтверждения.
По запросу суда истцом представлены сведения о том, что страхование жизни и здоровья заемщика ФИО4 по кредитной карте по эмиссионному контракту от 08.10.2018 года № не осуществлялось.
При этом у нее имелся другой кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому было произведено страхование жизни. Изложенное подтверждается выпиской из страхового полиса по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика № от 24.10.2019 года, заключенного между страховщиком ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и страхователем – ПАО «Сбербанк», по условиям которого смерть застрахованного лица относится к страховым случаям, а выгодоприобретателем по этому страховому случаю является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленным ПАО «Сбербанк» по кредитным договорам, действующим на дату страхового случая; в остальной части выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица (п.п.2.1.1,8.1).
В реестр застрахованных лиц (приложение 1 к полису № 24.10.2019 года) включена ФИО4, дата начала срока страхования – 16.09.2019 года, дата окончания срока страхования – 15.09.2024 года, сумма страхования – 251 463 рубля.
Таким образом, в рамках эмиссионного контракта от 08.10.2018 года № договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика не заключался, поэтому непогашенная задолженность по этому потребительскому кредиту подлежит взысканию с наследников на общих основаниях.
Согласно ст.98 ГПК РФ сумму государственной пошлины, оплаченной истцом, взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения д.<адрес>, паспорт №, выдан 05.10.2016 года ОУФМС России по Московской области по Шаховскому муниципальному району, код подразделения 500-177,
ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, паспорт №, выдан 16.10.2003 года отделом внутренних дел Шаховского района Московской области, код подразделения 503-031,
солидарно, в порядке наследования, в пользу ПАО «Сбербанк» в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, задолженность по кредитной карте за период с 17.01.2022 года по 05.09.2022 года включительно в размере 175 007 рублей 42 коп., также сумму государственной пошлины в размере 4 700 рублей 15 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.
Судья Е.А.Перминова