УИД 03RS0007-01-2022-004957-10

Дело № 2-102/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2023 года г. Уфа РБ

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Шапошниковой И.А.,

при секретаре Ямалеевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что < дата > истец обратился в ПАО «Банк Уралсиб» с целью размещения своих денежных средств на вкладе ..., в пользу выгодоприобретателя - ФИО2.

Для оформления договора вклада и идентификации клиента сотруднику Банка предъявлен паспорт гражданина РФ. Кроме того у ответчика уже имелись персональные данные истца, как ранее принятого на обслуживание.

Также истцом сотруднику Банка сообщалась информация, позволяющая определить выгодоприобретателя - ФИО третьего лица, сведения паспорта.

Истец пояснил сотруднику Банка, что является клиентом Банка, как и третье лицо, ранее принятое ответчиком на обслуживание.

Однако сотрудник Банка потребовал предоставить копию паспорта третьего лица, указав, что сообщенных сведений для идентификации третьего лица недостаточно.

По указанным обстоятельствам истцом написана претензия.

< дата > ответчик своим письмом указал, что открытие вклада в Банке в соответствии со ст.842 ГК возможно, при этом при внесении вклада Вноситель должен представить в Банк документы и сведения необходимые для идентификации вкладчика в установленном законодательством РФ порядке.

Истец с учетом уточнений просит возложить обязанность на ПАО «Банк Уралсиб» оформить договор банковского вклада ..., в пользу третьего лица ФИО2; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф; в случае неисполнения решения суда, взыскать с ответчика неустойку из расчета 200 рублей в день со следующего дня после вынесения решения суда до момента фактического исполнения.

В судебном заседании истец ФИО1 просил исковые требования удовлетворить, указать об обязании ответчика заключить договор банковского вклада под 5,1%. Также пояснил, что он и третье лицо – выгодоприобретатель ФИО2 являются клиентами Банка на основании договора банковского обслуживания, в связи с чем их идентификация ответчиком проведена. Требования банка о предоставлении документов являются незаконными.

В судебном заседании представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» по доверенности ФИО3 просил в удовлетворении иска просил отказать, пояснив, что Закон обязывает сотрудников банка проводить идентификацию клиента. Истцом не представлено наличие денежных средств, а также доказательств того, что он имел реальное желание открыть вклад в пользу третьего лица. В настоящее время условия по вкладу иные.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, поскольку судом предприняты все возможные меры по надлежащему извещению лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, обсудив доводы иска и возражений на него, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

Если иное не предусмотрено законом, юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

Согласно ст. 426 ГК РФ публичным договором признается договор, заключенный лицом, осуществляющим предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, и устанавливающий его обязанности по продаже товаров, выполнению работ либо оказанию услуг, которые такое лицо по характеру своей деятельности должно осуществлять в отношении каждого, кто к нему обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т.п.).

Лицо, осуществляющее предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим лицом в отношении заключения публичного договора, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

Отказ лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы не допускается, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 статьи 786 настоящего Кодекса.

При необоснованном уклонении лица, осуществляющего предпринимательскую или иную приносящую доход деятельность, от заключения публичного договора применяются положения, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.4 ст. 445 ГК РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

В силу ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

Указание имени гражданина (статья 19) или наименования юридического лица (статья 54), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.

Договор банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому моменту юридического лица ничтожен.

До выражения третьим лицом намерения воспользоваться правами вкладчика лицо, заключившее договор банковского вклада, может воспользоваться правами вкладчика в отношении внесенных им на счет по вкладу денежных средств.

Правила о договоре в пользу третьего лица (статья 430) применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам настоящей статьи и существу банковского вклада.

Как следует из разъяснений, данных в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" отказ лица, обязанного заключить публичный договор, от его заключения при наличии возможности предоставить потребителю товары, услуги, выполнить работы не допускается (пункт 3 статьи 426 ГК РФ). Бремя доказывания отсутствия возможности передать товары, выполнить соответствующие работы, оказать услуги возложено на лицо, обязанное заключить публичный договор (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Судом установлено, что < дата > ФИО1 обратился в ПАО «Банк Уралсиб» с целью размещения своих денежных средств на вкладе ..., в пользу выгодоприобретателя - ФИО2.

Обращаясь с настоящим иском в суд, истец указал, что ответчик отказал ему в открытии вклада в пользу третьего лица, поскольку им не представлена копия паспорта выгодоприобретателя, а сообщенных истцом ведений о третьем лице недостаточно, не смотря на то, что и ФИО1 и ФИО2 являются клиентами Банка, с ними заключен договор банковского обслуживания.

< дата > истец обратился к ответчику с претензией.

< дата > письмом ... ответчик сообщил, что открытие в Банке счета/вклада на имя третьего лица возможно, в соответствии со ст. 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.

В соответствии с нормативными документами Банка при внесении вклада Вноситель должен представить в Банк документы и сведения, необходимые для идентификации вкладчика в установленном действующим законодательством Российской Федераций порядке. Таким образом, сотрудники Банка, попросив предъявить вышеуказанные документы, действовали в полном соответствии с законодательством РФ.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - ФЗ № 115-ФЗ) регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также других поименованных в данном законе лиц в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией 9отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц (ст. 2).

Статья 3 названного ФЗ № 115-ФЗ содержит понятие "клиент" - это физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом; "выгодоприобретатель" - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом; "идентификация" - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-6 данной статьи, установив следующие сведения в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

В силу абз. 2, 5 п. 5 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ (в редакции, действующей на 06 августа 2021 года) кредитным организациям запрещается: открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, то есть без предоставления открывающими счет (вклад) физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица документов и сведений, необходимых для его идентификации, а также открывать и вести счета (вклады) на владельцев, использующих вымышленные имена (псевдонимы); заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов и сведений, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.

При проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, обновлении информации о них организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента и получать от клиента, представителя клиента документы, удостоверяющие личность, учредительные документы, документы о государственной регистрации юридического лица (индивидуального предпринимателя), а также иные документы, предусмотренные настоящим Федеральным законом и принимаемыми на его основе нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России. При проведении идентификации клиента - физического лица организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе требовать представления клиентом, представителем клиента информации о страховом номере индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования (п. 5.4 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах, а также о своем статусе доверительного собственника (управляющего) иностранной структуры без образования юридического лица, протектора (п. 14 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ).

Положением Банка России от 15.10.2015 г. N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированным в Минюсте России 04.12.2015 г. N 39962, установлены требования к идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее - ПОД/ФТ).

В соответствии с пунктом 1.1 Положения № 499-П кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).

Согласно пункту 3.2 Положения № 499-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Если к идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца имеет отношение только часть документа, может быть представлена заверенная выписка из него (абз.1). В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления (абз.2). Кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации или обновления сведений (абз.8).

В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, излучаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: фаиилия, имя, отчество (при наличии последнего); дата и место рождения; гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и какое подразделения (при наличии).

Таким образом, но смыслу указанных выше норм, открытие вклада (счета) на имя определенного третьего лица является обязанностью кредитной организации и допускается при личном присутствии лица, непосредственно открывающего вклад (счет), или его представителя при условии предоставления указанными лицами оригиналов документов или надлежаще заверенных копий, позволяющих идентифицировать как лицо, непосредственно открывающее вклад, так и третье лицо.

Приказом ... от < дата > утверждены Правила внутреннего контроля ПАО «Банк Уралсиб» в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Согласно п. 1.6 названных Правил их действие распространяется на все подразделения Банка, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом.

Пунктом 5 Правил Банка утверждена Программа идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца.

Целью настоящей Программы является получение предусмотренных законодательными и нормативными актами Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах, а также проверка и подтверждение достоверности полученных сведений с помощью оригиналов документов и (или) их надлежащим образом заверенных копий (п. 5.1.1).

До приема на обслуживание сотрудник Подразделения обязан идентифицировать клиента, его представителя (при наличии), выгодоприобретателя (при наличии), принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиента. Осуществление операций и/или установление договорных отношений до завершения идентификации указанных лиц не допускается (п. 5.1.2).

Сотрудник Подразделения обязан провести идентификацию клиента (за исключением случае, установленных пп. 5.2.4 – 5.2.6 Правил) при осуществлении следующих операций (сделок): привлечение Банком денежных средств во вклады (депозиты); размещение Банком привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение счетов; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе кредитных организаций, по их счетам (п. 5.2.1).

Если при совершении операции/заключении сделки, из числа перечисленных в п. 5.2.1 от имени клиента действует представитель, сотрудник Подразделения обязан провести идентификацию представителя (п. 5.2.2).

Идентификация клиента – физического лица представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится при осуществлении клиентом – физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 000 российский рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 российский рублей (за исключением случая, когда у сотрудника Банка возникают подозрения в том, что указанная операция может осуществляться в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма) (п. 5.2.5).

Идентификация клиента – физического лица представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента – физического лица не проводится при осуществлении Банком, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в пользу ЮЛ и ИП в целях оплаты реализуемых товаров, выполняемых работ, оказываемых услуг, использования результатов интеллектуальной деятельности или средств индивидуализации, в пользу органов государственной власти и органов местного самоуправления, учреждений, находящихся в их ведении, получающих денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации, а также при предоставлении клиентом – физическим лицом Банку денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, если сумма денежных средств не превышает 15 000 российских рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 000 российский рублей, за исключением случаев, если: получателем денежных средств является физическое лицо; получателем денежных средств является некоммерческая организация (кроме религиозных и благотворительных организаций, зарегистрированных в установленном порядке, товариществ собственников недвижимости (жилья), жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных потребительских кооперативов, региональных операторов, созданных в организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации); получателем денежных средств является организация, созданная за пределами территории Российской Федерации; у сотрудника Банка, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 5.2.6).

До заключения договора банковского счета (вклада), сотрудник Подразделения проводит идентификацию владельца счета (вклада). В случае открытия банковского вклада в пользу третьего лица сотрудник Подразделения проводит идентификацию на основании статьи 842 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 5.2.7).

Сотрудникам Подразделений запрещено заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов и сведений, необходимых для идентификации клиента в случаях, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ (п. 5.2.8).

Сотрудники Подразделений обязаны до приема на обслуживание идентифицировать выгодоприобретателя клиента, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев клиента (п. 5.3.1).

Все документы предоставляются клиентами или их представителями в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии (п. 5.6.3).

Идентификация клиентов – физических лиц осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность (п. 5.6.4).

Судом установлено, что обращаясь к ответчику с целью открытия вклада на имя ФИО2, истец документов для идентификации третьего лица не имел, за исключением ксерокопии паспорта последней, по которой идентификация невозможна.

В силу п. 1 ст. 11 ГК РФ, ч. 1 ст. 3 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат лишь нарушенные, либо оспариваемые права и законные интересы заинтересованных лиц.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя являются необоснованными и подлежат отклонению, поскольку ответчиком права истца не нарушены.

Руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: подпись

Копия верна

Судья: И.А. Шапошникова