Дело № 2-494/2023

Поступило в суд 14.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 мая 2023 года р.п. Ордынское

Ордынский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Грушко Е.Г.,

при секретаре Кащеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском по следующим основаниям. ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ответчику в сумме 1100000 руб., под 11,9% годовых. В соответствии с п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Общих условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета. Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита /или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 917825,11 руб.. ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, ему направлялись требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, требования не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 917825,11 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 18378,25 руб..

Представитель истца – ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласен. Кредитный договор отсутствует, в индивидуальный условиях подпись и его фамилия, имя, отчество написаны похоже на его подчерк. Он не получал денежные средства, не вносил в счет погашения платежи. Расходный ордер о получении денежных средств отсутствует. В индивидуальных условиях не верно указана его прописка, нет даты составления условий, нет кода отделения банка и лица, действующего от имени банка, сумма кредита указана только в цифрах, отсутствуют реквизиты зачисления поступающих платежей. На время заключения условий его заработная плата составляла 30000 руб. и банк не выдал бы ему кредит в 1100000 руб. Таже ПАО СБ не имеют лицензии на выдачу кредитов населению.

Выслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 1100000 руб., под 11,90% годовых, на срок 60 мес., ежемесячный платеж в размере 24413,34 руб., что подтверждается вопреки доводу ответчика Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 14). Ответчиком не оспорена его подпись в данных условиях соответствующими доказательствами (ст. 56 ГПК РФ).

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита, погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 24413 рублей 34 копейки, платежная дата каждого месяца 17 число, погашение кредита осуществляется перечислением денежных средств со счета погашения. Ответчик при подписании индивидуальных условий, просил перечислить кредит на указанный счет, ответчик ФИО1 был извещен о полной стоимостикредита, процентной ставке, сроке кредита, иных условияхкредитования, которые были оговорены в документах, подписанных им собственноручно.

Согласно п.п. 3.1-3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Общих условий кредитования, п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита /или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Материалами дела подтверждается, что согласно выписке по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 по кредитному договору были получены денежные средства в размере 1100000 руб., что отвергает довод ответчика о неполнении денежных средств. Кроме того, по кредитному договору вносились платежи до июля 2021, ответчик не обращался в правоохранительные органы с заявлением о совершенном преступлении. Ответчик нарушал свои обязательства по данному договору, так как по его вине, без уважительных причин ежемесячные платежи по выплате основного долга и процентов по договору не вносились с июля 2021 года, что свидетельствует о том, что заемщик свои обязательствапокредитномудоговору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно движению основой долга и срочных процентов, ФИО1 осуществлял погашение кредита до июля 2021 года, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 4383,71 рублей, что было не достаточным для погашения полной задолженности, впоследствии ответчик суммы вносить перестал, не погасив задолженность в полном объеме.

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 917825,11 руб., в том числе: просроченный основной долг - 850896,71 руб., просроченные проценты – 58518,61 руб., неустойка за просроченный основной долг 5524,65 руб., неустойка за просроченные проценты – 2885,14 руб., иного расчет ответчиком мне представлено, данный расчет им не оспаривался, доказательств оплаты или внесении денежных средств в соответствии с условиями договора им также не было предоставлено.

Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммыкредита, процентов за пользованиекредитоми уплате неустойки, которое доставлено в адрес заемщика, данное требование до настоящего момента не выполнено.

Доводы ответчика о том, что индивидуальные условия договора не являются кредитным договором, поскольку не содержат реквизиты, истец не представил оригинал кредитного договора, равно как и доводы о том, что представленные истцом в обоснование исковых требований документы не соответствуют закону, у банка отсутствует лицензия, суд отклоняет.

В соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Как следует из материалов дела, ответчик обратился в банк с офертой в виде заявления о заключении кредитного договора на соответствующих условиях, банк принял предложение ФИО1 и в соответствии с Общими условиями кредитования, с которыми ФИО1 был ознакомлен, заключил кредитный договор в результате публичной оферты. Таким образом, факт заключения кредитного договора между ПАО Сбербанк и ФИО1 нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Стороны при заключении кредитного договора, пришли к соглашению, о том, что платеж по кредиту будет осуществляться 17 числа каждого месяца.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, что привело к возникновению задолженности.

Банк является кредитной организацией.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Таких обстоятельств по делу не установлено, ответчик.

При этом ссылка ответчика на отсутствие между сторонами подписанного кредитного договора не свидетельствует об отсутствии кредитных отношений, поскольку из материалов дела следует, что договор заключался в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, посредством подписания заемщиком заявление на получение кредитной карты и индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Доводы ответчика о том, что у него был не достаточный доход на момент оформления кредита, суд находит не состоятельными, поскольку указанные обстоятельства не освобождает заемщика от исполнения обязательств покредитномудоговору. Ответчиком не представлено доказательств уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору.

Иная прописка ответчика в договоре на момент его составления, не свидетельствует о ничтожности договора, а также об отсутствии исполнения обязательств по договору со стороны ответчика.

Оценивая в совокупности представленные доказательства, суд считает исковые требования ПАО Сбербанк законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ была получена вся сумма кредита в размере 1100000,00 рублей. В течение срока действия указанного кредитного договора ответчик нарушил свои обязательства по возврату долга и уплате процентов по нему, впоследствии он прекратил выплаты по кредиту, не погасив полностью образовавшуюся задолженность. Указанные обстоятельства являются основанием для взыскания задолженности по кредитному договору с ответчика и расторжению кредитного договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина в силу ст. 88 ч.1 ГПК РФ.

Уплаченная истцом госпошлина в размере 18378,25 рублей, подтверждается платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор суд № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 917825 руб. 11 коп., в том числе: просроченный основной долг – 850896 руб. 71 коп., просроченные проценты – 58518 руб. 61 коп., неустойка за просроченный основной долг - 5524 руб. 65 коп., неустойка за просроченные проценты – 2885 руб. 14 коп., также расходы по уплате госпошлины в сумме 18378 руб. 25 коп., всего: 936203 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда.

Судья –

Решение в окончательной форме составлено 15.05.2023