Дело № 2-5766/23

78RS0008-01-2022-011234-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023г. Санкт-Петербург

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи А.Н. Рябинина,

при секретаре А.А. Котельниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая на то, что между сторонами был заключён договор по страхованию от несчастных случаев и болезней от 20.10.2021г. № МRG-SO2415227/21. Договор страхования заключен на основании заявления-вопросника от 20.10.2021г., заполненного страхователем, являющимся неотъемлемой частью договора страхования. Неотъемлемой частью договора страхования также являются «Правила комплексного и ипотечного страхования» от 31.03.2017г. Согласно условиям договора страхования, застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни. Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк.При заполнении заявления на страхование 20.10.2021г. страхователь отрицательно ответил на все вопросы об имеющихся у нее заболеваниях, в том числе на вопрос, указанный в п. 4.8 «Были ли у Вас когда-либо выявлены следующие заболевания или их симптомы, проходили ли Вы лечение и/или обследование?»: пп. «б» - «Заболевания сосудистой системы: повышенное кровяное давление, заболевания сосудов или нарушение кровообращения (в т.ч. тромбозы, аневризмы сосудов, эндартериит, варикозное расширение вен, атеросклероз, инсульт и т.д.?». При этом подписывая заявление на страхование от 20.10.2021г. ФИО2 заявила, что все представленные ей данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими. 15.12.2021г. от ФИО3 в СПАО «Ингосстрах» поступило извещение о нахождении ФИО1 в тяжелом состоянии в больнице. Согласно представленной справке ФКУ «ГБ СМЭ по г. Санкт-Петербургу» № 0031241 07.06.2022г. ФИО1 установлена инвалидность 1 группы по общему заболеванию. Согласно представленным по запросу СПАО «Ингосстрах» медицинским документам, ФИО1 в течение 10 лет (до развития инсульта от 06.12.2021г.) страдала Церебральным атеросклерозом (атеросклероз сосудов головного мозга) и Гипертонической болезнью. Но результатам получения медицинских документов СПАО «Ингосстрах» организовало подготовку заключения специалиста - врача судебно-медицинского эксперта Ш. Согласно заключению специалиста от 17.10.2022г. причиной установления первой группы инвалидности у ФИО1 послужили стойкие значительно выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением (статодинамических) функций (90%), обусловленных последствиями перенесенного острого нарушения мозгового кровообращения по геморрагическому типу с формированием внутримозговой гематомы в правой гемисфере головного мозга от 06.12.2021г., осложнившееся левосторонней гемиплегией с псевдобульбарной дизартрией в сочетании с дисфагией легкой степени. Указанное острое нарушение мозгового кровообращения является осложнением Церебрального атеросклероза (атеросклероза сосудов головного мозга) и Гипертонической болезни, которыми (согласно медицинским документам) ФИО1 страдала («в течение 10 лет» до развития инсульта от 06.12.2021г.), то есть задолго до заключения договора страхования (до 21.10.2021г.). Таким образом, между имевшимися в анамнезе у застрахованной до заключения договора страхования хроническими соматическими заболеваниями (Церебральный атеросклероз, Гипертоническая болезнь) и основным заболеванием, послужившим причиной установления инвалидности (ОНМК), имеется прямая причинно-следственная связь. Таким образом, при заполнении заявления на страхование ФИО1 не сообщила страховщику заведомо известные ей обстоятельства об имеющихся заболеваниях - Церебральный атеросклероз и Гипертоническая болезнь, которые в последующем послужили причинами установления инвалидности. Оснований сомневаться о предоставленном страхователем состоянии здоровья на момент заключения договора страхования у СПАО «Ингосстрах» не имелось, поскольку на все вопросы в заявлении на страхование ФИО1 ответила отрицательно. Однако при оформлении договора в заявлении - вопроснике данные факты не были отражены. Следовательно, до даты заполнения заявления на страхования и заключения договора страхования страхователь страдала заболеваниями - Церебральный атеросклероз и Гипертоническая болезнь, но при заключении договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления (страхового риска). Соответственно‚ договор страхования был заключен пол влиянием обмана со стороны страхователя. Страхователь сообщил заведомо ложные сведения об определенно оговоренных страховщиком обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, поскольку, с одной стороны, определённо знал о данных обстоятельствах, с другой стороны, заполняя заявление на страхование, не сообщил их страховщику. Согласно ст. 53 Правил страхования, если после заключения договора страхования страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование страхователь (застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то страховщик праве потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ. В силу п. 5 ст. 71 Правил страхования, страховщик имеет право требовать признания договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ, если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба (убытков) от наступления страхового случая. Существенными, во всяком случае, признаются обстоятельства, оговоренные в договоре страхования и/или в письменном запросе страховщика. В соответствии с п. 5 ст. 72 Правил страхования, страхователь обязан при заключении и в период действия договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ем обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска. Страховщик не знал и не должен был знать об обстоятельствах, не сообщенных страхователем, в том числе поскольку у страховщика не было оснований сомневаться в добросовестности страхователя поскольку предполагается добросовестность и разумность действий участников гражданских правоотношений. СПАО «Ингосстрах» просило признать договор страхованию от несчастных случаев от 20.10.2021г. № МRG-SO2415227/21, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1, недействительным, взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание явился, исковые требования поддержал.

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте слушания дела по адресу регистрации по месту жительства, уважительных причин неявки суду не представила, не просила слушать дело в её отсутствие, возражений по иску не представила, дело рассмотрено в отсутствии ответчика с учётом положений ст. 165.1 ГК РФ, ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Третье лицо – представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела, уважительных причин неявки суду не представил, возражений по иску не представил, дело рассмотрено в отсутствии третьего лица по ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и оценив материалы дела, выслушав объяснения истца, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п. 1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 2 ст. 179 ГК РФ (п. 3 ст. 944 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Указанный вывод соответствует позиции Президиума Верховного суда РФ, высказанной в п. 10 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утверждённого 05.06.2019г.

Как следует из материалов дела, между 20.10.2021г. сторонами был заключён договор по страхованию от несчастных случаев и болезней от № МRG-SO2415227/21. Договор страхования заключен на основании заявления-вопросника от 20.10.2021г., заполненного страхователем, являющимся неотъемлемой частью договора страхования и «Правила комплексного и ипотечного страхования» от 31.03.2017г.

Согласно условиям договора страхования, застрахованы следующие риски: смерть в результате несчастного случая и/или болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая и/или болезни.

Выгодоприобретателем по договору страхования является ПАО Сбербанк.

При заполнении заявления на страхование 20.10.2021г. страхователь отрицательно ответил на все вопросы об имеющихся у нее заболеваниях, в том числе на вопрос, указанный в п. 4.8 «Были ли у Вас когда-либо выявлены следующие заболевания или их симптомы, проходили ли Вы лечение и/или обследование?»: пп. «б» - «Заболевания сосудистой системы: повышенное кровяное давление, заболевания сосудов или нарушение кровообращения (в т.ч. тромбозы, аневризмы сосудов, эндартериит, варикозное расширение вен, атеросклероз, инсульт и т.д.?».

Подписывая заявление на страхование от 20.10.2021г. ФИО2 заявила, что все представленные ей данные и ответы на вопросы о состоянии ее здоровья являются достоверными и исчерпывающими.

Согласно представленной справке ФКУ «ГБ СМЭ по г. Санкт-Петербургу» № 0031241 07.06.2022г. ФИО1 установлена инвалидность 1 группы по общему заболеванию.

Согласно медицинским документам, ФИО1 в течение 10 лет (до развития инсульта от 06.12.2021г.) страдала Церебральным атеросклерозом (атеросклероз сосудов головного мозга) и Гипертонической болезнью.

Согласно заключению специалиста от 17.10.2022г., причиной установления первой группы инвалидности у ФИО1 послужили стойкие значительно выраженные нарушения нейромышечных, скелетных и связанных с движением (статодинамических) функций (90%), обусловленных последствиями перенесенного острого нарушения мозгового кровообращения по геморрагическому типу с формированием внутримозговой гематомы в правой гемисфере головного мозга от 06.12.2021г., осложнившееся левосторонней гемиплегией с псевдобульбарной дизартрией в сочетании с дисфагией легкой степени. Указанное острое нарушение мозгового кровообращения является осложнением Церебрального атеросклероза (атеросклероза сосудов головного мозга) и Гипертонической болезни, которыми (согласно медицинским документам) ФИО1 страдала («в течение 10 лет» до развития инсульта от 06.12.2021г.), то есть задолго до заключения договора страхования (до 21.10.2021г.). Таким образом, между имевшимися в анамнезе у застрахованной до заключения договора страхования хроническими соматическими заболеваниями (Церебральный атеросклероз, Гипертоническая болезнь) и основным заболеванием, послужившим причиной установления инвалидности (ОНМК), имеется прямая причинно-следственная связь.

Таким образом, при заполнении заявления на страхование ФИО1 не сообщила страховщику заведомо известные ей обстоятельства об имеющихся заболеваниях - Церебральный атеросклероз и Гипертоническая болезнь, которые в последующем послужили причинами установления инвалидности.

Согласно ст. 53 Правил страхования, если после заключения договора страхования страховщиком будет установлено, что в анкете либо заявлении на страхование страхователь (застрахованное лицо) сообщил заведомо ложные сведения, влияющие на степень риска и вероятность наступления страхового случая, то страховщик праве потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных законодательством РФ.

Согласно п. 5 ст. 71 Правил страхования, страховщик имеет право требовать признания договора страхования недействительным в порядке, предусмотренном законодательством РФ, если после заключения договора будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможного ущерба (убытков) от наступления страхового случая. Существенными, во всяком случае, признаются обстоятельства, оговоренные в договоре страхования и/или в письменном запросе страховщика.

Согласно п. 5 ст. 72 Правил страхования, страхователь обязан при заключении и в период действия договора страхования сообщить страховщику обо всех известных ем обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

Поскольку страховой случай наступил вследствие не заявленного заболевания, то суд приходит к выводу о том, что страховой случай не наступил и договор страхования по заявленным основаниям может быть признан недействительным.

Доказательств, позволяющих отказать в иске, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным признать договор страхования от несчастных случаев от 20.10.2021г. № МRG-SO2415227/21, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1, недействительным.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 67, 68, 71, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворить.

Признать договор страхования от несчастных случаев от 20.10.2021г. № МRG-SO2415227/21, заключенный между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1, недействительным.

Взыскать с ФИО1, паспорт <№> в пользу СПАО «Ингосстрах» судебные расходы в размере 6000 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца.

Судья: подпись

Мотивированное решение изготовлено 24.11.2023г.