Дело № 2-5607/23

УИД 45RS0026-01-2021-021024-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2023 года

г. Курган

Курганский городской суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Карпенко С.Л.,

при ведении протокола помощником судьи Менщиковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что 27.12.2013 между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты. По условиям договора банк открыл на имя ответчика счет карты. Карта ответчиком активирована, совершены расходные операции. Ссылаясь на неисполнение заемщиком своих обязательств по договору, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 151376,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины 4227,52 руб.

Заочным решением Курганского городского суда от 25.01.2022 исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворены.

06.04.2023 определением Курганского городского суда заочное решение суда отменено по заявлению ответчика, производство по делу возобновлено.

При новом рассмотрении дела представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании с требованиями не согласилась, размер задолженности оспаривала.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

27.12.2013 между АО «Банк Русский Стандарт» (ранее - ЗАО «Банк Русский Стандарт») и ФИО3 в офертно-акцептной форме в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифами по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы) заключен договор о карте № №.

Согласно пункту 2.2.2. Условий договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

Во исполнение своих обязательств по договору о карте от 27.12.2013 банк открыл на имя ФИО1 банковский счет № №.

Пунктом 9.11 Условий предусмотрено, что клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

В соответствии с тарифным планом ТП 83/3 размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 29 % годовых (полная стоимость кредита – 34,06 %), плата за выпуск и обслуживание карты составляет 3000 руб., плата за выдачу наличных денежных средств установлена в размере 2,9 % (минимум 200 руб.), плата за пропуск минимального платежа впервые – 500 руб., 2-й раз подряд – 1 000 руб., 3-й раз подряд – 2 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за участие в Программе по организации страхования – 0,8 %

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) в соответствии с договором банковского счета банк вправе осуществлять платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пунктам 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету ответчика усматривается, что заёмщик свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет возврата полученного кредита исполнял ненадлежащим образом.

14.09.2019 банком ФИО1 выставлено заключительное требование о погашении в срок до 13.10.2019 задолженности по договору в размере 186376,19 руб., в том числе основной долг 101276,24 руб., проценты, в том числе просроченные, 20635,86 руб., комиссии 31464,09 руб., неустойка 33000 руб.

Требование банка не исполнено.

Судебный приказ № № мирового судьи судебного участка № 35 судебного района г. Кургана от 11.08.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору отменен 09.04.2021.

Истцом заявлены требования о взыскании задолжености, которая согласно представленному им расчету по состоянию на 15.11.2021 составляет 151376,19 руб., из которых: 101276,24 руб. – основной долг, 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 28359,09 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 18635,86 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 105 руб. – другие комиссии.

Расчет истца судом проверен, сомнений в его правильности не вызывает, согласуется с представленной банком выпиской по лицевому счёту.

Вместе с тем, при решении вопроса об определении задолженности, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.

После выставления заключительного счета-требования ФИО1 были внесены только 5 платежей по кредитному договору в общей сумме 35 000 руб. – 25.09.2019, 13.10.2019, 13.11.2019, 14.12.2019, 16.01.2020, 17.02.2020 и 14.03.2020 по 5000 руб.

Как следует из выписки, из указанных средств 20635,86 руб. направлено банком на погашение процентов и 14 364,14 руб. – на погашение неустойки.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иногосоглашенияпогашает прежде всегоиздержкикредитора по получению исполнения, затем –проценты, а в оставшейся части – сумму основного долга.

Погашение неустойки при наличии просроченной задолженности по процентам и основному долгу не соответствует указанной норме.

В связи с неправильным распределением внесённых заёмщиком денежных средств суд полагает, что внесённая должником сумма в размере 14364,14 руб. уменьшила основной долг заёмщика, а не по неустойке.

Банком предъявлены требования о взыскании неустойки в размере 18635,86 руб.

Согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, поскольку суд не может выйти за пределы заявленных требований по взысканию неустойки, последняя подлежит взысканию в заявленном размере.

Всего с учётом установленных судом сумм в пользу истца должно быть взыскано 137012,05 руб., в том числе 86912,10 руб. – основной долг, 3000 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 28359,09 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 18635,86 руб. – неустойка (плата за пропуск минимального платежа), 105 руб. – другие комиссии.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3940,24 руб.

Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №№ в сумме 137 012,05 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины 3 940,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья С.Л. Карпенко

Мотивированное решение изготовлено 24 августа 2023 г.