КОПИЯ
Дело № 2-3303/2022
(УИД 70RS0004-01-2022-004655-79)
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2022 г. Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,
при секретаре Приколота Я.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее - АО «ВУЗ-банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 851244,67 рубля, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере 11712,45 рублей.
В обоснование заявленных требований указано о том, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключил с должником кредитный договор № №, в рамках которого последнему предоставлен кредит в сумме 711700 рублей под 19,5% годовых. Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита и все осуществлённые по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счёту. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора за ответчиком образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с АО «ВУЗ-банк» договор уступки прав требования (цессии) № в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 перешло от ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» к АО «ВУЗ-банк». Неисполнение обязательства ответчика по погашению долга послужило основанием для подачи истцом искового заявления.
Истец, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещённый о дате, времени и месте рассмотрении дела надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.
Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд находит иск, подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.
Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пункты 2, 3 ст. 434 ГК РФ предусматривают возможность заключения договора в письменной форме путём обмена документами, а письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту (банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является её акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в соответствии с которым ФИО1 просил предоставить потребительский кредит в размере 717700 рублей сроком на 120 месяцев, что подтверждается собственноручной подписью ответчика.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия), в которых ФИО1 своей подписью подтвердил факт получения, ознакомления и согласия с Правилами открытия, обслуживания счёта и пользования банковской картой, Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-Банк, Тарифами ПАО КБ «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам.
Согласно Индивидуальным условиям, ответчику предоставлен кредит в размере - 717700 рублей, срок действия договора - 120 месяцев, процентная ставка по кредиту - 19,5% годовых, срок возврата кредита - 120 месяцев с даты вступления в силу договора потребительского кредита.
В соответствии с п. 14 раздела 3 Индивидуальных условий заёмщик согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, а также проинформирован о том, что Общие условия договора потребительского кредита размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов и на интернет-сайте Банка по адресу www.ubrr.ru.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку оно полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являлось предложением, которое достаточно определённо выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.
Акцептом Банком заявления (оферты) ФИО1 явились действия по выпуску и выдаче ответчику карты Visa Classic Unembossed №########№, открытию счёта карты № и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.
Таким образом, суд полагает, что форма договора соблюдена, между Банком и ФИО1 заключён кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, заёмщику предоставлен кредит в размере 717700 рублей на срок 120 месяцев под 19,5% годовых. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путём перечисления на счёт денежных средств в сумме, равной или превышающей сумму платежа.
Согласно выписке по лицевому счёту ответчика, платежи по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступали ежемесячно в размерах, недостаточных для уплаты ежемесячного платежа, после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счёт погашения кредита ответчиком не осуществлялись, что привело к образованию задолженности.
Согласно представленному истцом расчёту задолженности с ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 851244,67 рубля, из которых:
- 683642,13 рубля - задолженность по основному долгу;
- 167602,54 рубля - задолженность по процентам.
Судом расчёт задолженности проверен и принят. Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком, не представлено.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Расчёт задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 19,5% / количество дней в году x число дней пользование кредитом.
В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом правомерно начислены и подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых в сумме 167602,54 рубля.
С учётом вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 851244,67 рубля, поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (цедент) и АО «ВУЗ-банк» (цессионарий) заключён договор уступки прав (требований) №, по условиям которого, цедент уступил цессионарию права требования по заключённым с заёмщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому с ФИО1, что следует из реестра кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.
Условие о праве банка осуществить уступку права требования по заключённому кредитному договору иной кредитной организации или другим лицам, закреплено в п. 13 раздела 3 Индивидуальных условий, согласие заёмщика с указанным условием скреплено его подписью в указанном пункте.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии с п. 1.1 договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключённых цедентом с физическими лицами, в объёме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень, состав и объём кредитных обязательств содержится в реестре, который является неотъемлемой частью настоящего договора.
Согласно реестру кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, уступаемая по договору цессии, составила 722696,34 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 711700 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 10996,34 рублей, в связи с чем, АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из указанного кредитного договора.
Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд руководствуется следующим.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Согласно разъяснениям, данным в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесёнными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
В связи с обращением в суд, истцом в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 11712,45 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, на основании ст.ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11712,45 рублей.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 851244,67 рубля, из которых:
- 683642,13 рубля - задолженность по основному долгу;
- 167602,54 рубля - задолженность по процентам;
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11712,45 рублей.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Томска заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: /подпись/
Копия верна.
Председательствующий А.Н. Чечнёв
Секретарь Я.Е. Приколота
Оригинал документа находится в гражданском деле № 2-3303/2022
(УИД 70RS0004-01-2022-004655-79) в Советском районном суде г. Томска.
Мотивированный текст решения изготовлен 14.10.2022