УИД 55RS0014-01-2022-000131-13

Дело № 2-712/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 августа 2022 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе: председательствующего судьи Шестаковой О.Н., при секретаре судебного заседания Ющенко О.Н., помощнике судьи Чемеренко К.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО11 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении указали, что 01.12.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен кредитный договор , в соответствии с которым Заемщику был выдан кредит в сумме 850000 руб. на срок 252 месяца под 11,9 % годовых. Кредит был выдан на приобретение квартиры, расположенной по адресу: . В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору). Согласно п. 12 Индивидуальных условий, кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). ФИО2 умерла. Потенциальным наследником может являться ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору. За период с 21.10.2021 по 31.05.2022 образовалась задолженность в сумме 858 401 рубль 60 копеек. Просили расторгнуть кредитный договор от 01.12.2014; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по договору за период с 21.10.2021 по 31.05.2022 в сумме 858 401 рубль 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 753192 рубля 30 копеек, просроченные проценты – 105209 рублей 30 копеек; а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17784 рубля 02 копейки; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <...>, с установлением начальной продажной стоимостью 1095000 рублей.

Определением суда от 08.07.2022 к участию в дело в качестве третьего лица привлечен нотариус Калачинского нотариального округа ФИО3.

Ответчик ФИО1 исковые требования признала.

В судебное заседание истец ПАО «Сбербанк России», третье лицо – нотариус Калачинского нотариального округа ФИО3, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, не явились, своих представителей не направили. Представителем истца ПАО «Сбербанк России» на основании доверенности – ФИО4 в исковом заявлении отражено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и третьего лица, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответичка, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о следующем.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из обстоятельств, 01.12.2014 ФИО2 были подписаны индивидуальные условия кредитного договора <***>, в рамках которого ФИО2 предоставляется кредит на следующих условиях: сумма кредита 850000 рублей (п.1), срок кредитования 228 месяцев (п.2), процентная ставка 14,25 % годовых (п.4), способ погашения – аннуитетные платежи в размере рассчитанном по формуле (п.6), с неустойкой за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12), цель выдачи – для приобретения квартиры, расположенной по адресу: .

02.12.2014 между ФИО5 и ФИО2 был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: . Сторонами квартира оценена в 1000000 рублей. Покупатель оплачивает продавцу за квартиру 150000 рублей за счет собственных средств, 850000 рублей за счет денежных средств представленных ПАО «Сбербанк России» согласно кредитного договора от 01.12.2014.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитного договора в качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита объект недвижимости, квартиру, расположенную по адресу: , залоговая стоимость которой устанавливается в размере 90% от ее стоимости.

Согласно выписке по счету , открытого на имя ФИО2, 09.12.2014 на указанный счет был зачислен кредит в сумме 850000 рублей. Этот же день произошло автоматическое списание (л.д.8).

16.10.2020 между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору от , согласно которому остаток основного дога составляет 768837 рублей 83 копейки, сумма процентов за пользование кредитом 6199 рублей 04 копейки. Кредитор предоставляет заемщику отсрочку в погашении основного долга и процентов на 6 месяцев до 21.03.2021, срок возврата кредита увеличен и составляет 252 месяца.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что 01.12.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор на указанных выше условиях.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Вопреки положениям договора и общих условия предоставления кредита ФИО6 взятые на себя обязательства по возврату задолженности по кредиту и начисленных процентов надлежащим образом не исполняла, вследствие чего образовалась задолженность.

В силу 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение Договора была допущена просрочка уплаты ежемесячных платежей. По состоянию на 31.05.2022 в размер задолженности составляет 858 401 рубль 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 753192 рубля 30 копеек, просроченные проценты – 105209 рублей 30 копеек.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования кредитного договора, а также действующего Закона, применительно к установленным по делу обстоятельствам, позволяют сделать вывод о неисполнении должником взятых на себя обязательств, а также необходимости понуждения к исполнению таковых в судебном порядке.

Согласно свидетельству о смерти от ФИО2, г.р. умерла в г. , о чем управлением ЗАГС Главного государственно-правового управления Омской области – Калачинский район сделана актовая запись о смерти № .

Статья 1110 ГК РФ предусматривает, что в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (пункт 1 статьи 1112, статья 1113 Кодекса).

Следовательно, совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Принятие наследства осуществляется подачей нотариусу соответствующего заявления, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152, пункт 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из сообщения нотариуса Калачинского нотариального района Омской области ФИО3 следует, что в ее производстве находилось наследственное дело № 65/2022, заведенное после смерти ФИО2

В данном наследственном деле имеется заявление от ФИО1 (ответчика), о том, что на как мать наследодателя принимает наследство по закону после смерти ФИО2

29.03.2022 нотариусом было выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, с кадастровым номером , расположенную по адресу:

Согласно выписки из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером составляет 618055 рублей 41 копейка.

Согласно заключению о стоимости имущества от 05.05.2022, выполненного ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: составляет 1095000 рублей (л.д.39).

Принимая во внимание вышеуказанные сведения о стоимости наследственного имущества, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что общий размер обязательств заемщика (858 401 рубль 60 копеек) не превышает стоимость перешедшего наследнику наследственного имущества (1095000 рублей).

Как следует из положений ч.1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из этого, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества, взыскание кредитной задолженности возможно с наследников в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно пункту 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 вышеуказанного Постановления).

В силу положений ст. 1175 ГК РФ (ч. 1), наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя ФИО2, принятие наследником ФИО1, наследства и фактического перехода к ней наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения ФИО1 долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания суммы задолженности, сформированной по состоянию на 31.05.2022 в сумме 858 401 рубль 60 копеек.

Указанный расчет проверен судом, ответчиком он не оспаривался, доказательств, подтверждающих погашение задолженности суду не предоставлено.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления обобращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Не отменяя закрепленного в названных выше нормах общего принципа обращения взыскания на предмет залога при наступлении ответственности должника за нарушение обязательства, статья 54.1 (пункт 1) названного Закона содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

По ходатайству представителя истца судом была назначена судебная экспертиза по установлению рыночной стоимости объекта недвижимости (залога).

Как указывалось выше рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: составляет 1095000 рублей.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 78 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" способ реализации квартиры определяется судом в виде продажи с публичных торгов.

Учитывая приведенные положения закона, а также установление факта невнесения ФИО1 платежей в счет погашения задолженности по кредиту более шести месяцев, образование задолженности в размере 858 401 рубль 60 копеек, что составляет более 50 % рыночной стоимости квартиры, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, с установлением начальной продажной цены размере 876 000 рублей (1095000*80%).

В силу ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом существенно нарушает имущественные интересы банка, из которых он исходил при заключении кредитного договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о возложении судебных расходов, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 понесенные по делу судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 17784 рубля 02 копейки.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО13 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 01.12.2014, заключенный между ФИО2 ФИО12 и ПАО «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 ФИО14, в пользу ПАО «Сбербанк России» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по кредитному договору от 01.12.2014, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО15, по состоянию на 31.05.2022 года в размере 858 401 рубль 60 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 17784 рубля 02 копейки, итого 876 185 рублей 62 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО1 ФИО16 заложенное имущество – квартира, кадастровый номер расположенная по адресу: , путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены 876 000 рублей.

Вырученные от продажи квартиры денежные средства полежат направлению на погашение задолженности по кредитному договору от заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО18.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд Омской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09.08.2022 года.

Судья Шестакова О.Н.