УИД №70RS0006-01-2023-000761-31

Дело № 2-505/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Асино 04 сентября 2023года

Асиновский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи -Чухланцевой С.А.,

при секретаре Качкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Асино Томской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору указав, что /дата/ между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 73 000 руб. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания в тексте Заявления-Анкеты. При заключении договора ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки возвратить банку заемные денежные средства, однако неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, в связи с чем, истец /дата/ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Задолженность ФИО1 перед банком составляет 88 484,50руб. из которых: 74 402,23 руб.- просроченная задолженность по основному долгу, 13 419,5 руб. - просроченные проценты, 662,77 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии сч. 2 ст. 432, ст. 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Согласноп. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что /дата/ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложил заключить Универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифах, являющихся неотъемлемыми частями договора. При этом в указанном заявлении прямо оговорено, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, для договора кредитной карты акцептом является совершение банком действий по активации кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В заявлении-анкете, в разделе заявка, ФИО1 просил заключить с ним Договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.65 (Рубли РФ).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, максимальный лимит задолженности установлен в Тарифном плане. Лимит задолженности может быть изменен в порядке, предусмотренном условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tinkoff.ru. Срок действия договора, возврата кредита- бессрочно. Процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, прочие условия определяются Тарифным планом.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания (редакция20) (далее - Условия) лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка.

Пунктами 5.6, 5.7 Условий, предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку.

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.10 Условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования (п. 5.11 Условий).

В соответствии с тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ), процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,33 % годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты 590 руб. ежегодно. Комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9 % плюс 290 руб. Минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неоплату минимального платежа - 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

Расчетом/выпиской задолженности по договору кредитной линии № подтверждается, что /дата/ ФИО1 активировал кредитную карту, в дальнейшем осуществлял снятие наличных, безналичные расчеты по ней.

Таким образом, суд приходит к выводу, что /дата/ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №.

В соответствии с пунктом 8.1 Условий, банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты, который считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи с чем, /дата/ в адрес ФИО1 направлен заключительный счет, в котором истец уведомил ответчика о расторжении договора, истребовании всей суммы задолженности, необходимости ее погашения в размере 88 484,50 руб., из которых кредитная задолженность -74 402,23 руб., проценты -13 419,50 руб., иные платы и штрафы -662,77 руб.

Согласно представленному в дело расчету задолженности ее размер совпадает с расчетом, приведенным в указанном заключительном счете.

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, учитывая, что договор кредитной карты № является заключенным, обязательства по предоставлению кредитных средств банком исполнены в полном объеме, в то время как ФИО1 погашение основного долга и процентов своевременно не производил, в связи с чем, в соответствии с расчетом истца сформировалась указанная задолженность

Вместе с тем, постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75Налогового кодекса РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в исковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Названный мораторий действует в отношении неустоек (пеней, штрафов), подлежавших начислению за период просрочки с 01.04.2022 до 01.10.2022, независимо от расчетного периода (месяца), по оплате которой допущена просрочка, в том числе, если сумма основного долга образовалась до 01.04.2022, если законом или правовым актом не будет установлен иной срок окончания моратория.

При таких обстоятельствах, в период с 01.04.2022 по день окончания моратория неустойка (пени, штрафы) не подлежит начислению.

Учитывая мораторий, установленный постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497, требование истца о взыскании штрафных процентов за период с 01.04.2022 по 31.10.2022 удовлетворения не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы погашения задолженности по кредитной карте за период с /дата/ по /дата/ в размере 174,91 руб.

Суд, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

В пользу истца подлежит возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2839,90 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №) с ФИО1, родившегося /дата/ в <адрес> (паспорт № выдан отделом УФМС России по <адрес>, /дата/, код подразделения №) задолженность по договору кредитной карты №от /дата/, образовавшуюся за период с /дата/ по /дата/ размере87 996,64 руб. из них - 74402,23 руб., проценты - 13419,50 руб., штрафные проценты за неуплату в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 174,91 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 839,90 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в Асиновский городской суд Томской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Томский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.А. Чухланцева

Мотивированный текст решения изготовлен 08.09.2023

Судья С.А. Чухланцева