Дело № 2-15/2023
Категория 2.205
УИД 36RS0019-01-2022-000754-03
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Кантемировка 26 января 2023 года
Кантемировский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Грибченко Е.Д.,
при секретаре Великоцкой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-15/2023 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к ФИО1 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору микрозайма в сумме 57 109 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1913 руб. 18 коп., указав на то, что 17.12.2015 года между ООО МКК «4ФИНАНС» (прежнее наименование – ООО МФО «4ФИНАНС» изменено на текущее, далее - Первоначальный кредитор) и ответчиком был заключен договор микрозайма № 915542846, по условиям которого Первоначальный кредитор обязал предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором в сроки и в порядке, установленные договором, а также выполнить обязанности, предусмотренные договором.
Свои обязательства по договору по возврату микрозайма ответчиком не исполнены.
20.07.2017 года между ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» и ООО МКК «4ФИНАНС» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 4, согласно которому к ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» перешло право требования данного долга.
На дату уступки общая сумма задолженности составляла 58 789 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 5 900 рублей, задолженность по процентам – 51 209 рублей, задолженность по штрафам – 1 680 рублей.
По состоянию на дату обращения в суд задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 57 109 рублей (л.д. 5).
Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.
В судебное заседание истец – ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ», его представитель ФИО2 и ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 52, 53), не явились по уважительным причинам, просили каждый дело рассмотреть в его отсутствие, ответчик исковые требования истца признала частично, просила уменьшить размер начисленных процентов по отношению к основному долгу за период после окончания срока договора (л.д. 54).
С учетом положений статьи 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 декабря 2015 года Микрофинансовая организация Закрытое акционерное общество «4ФИНАНС» (Кредитор или Общество) и ФИО1 (Заемщик) заключили договор потребительского кредита (займа) № 9155429846-1, согласно которому ФИО1 получила заем в размере 5 900 рублей со сроком возврата через 21 день после получения, под 550,594 % годовых (л.д. 8).
Согласно п.п. 1, 2 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № 9155429846-1 (далее – Индивидуальных условий) Кредитор предоставляет Заемщику микрозайм в размере 5 900 рублей, который должен быть возвращен через 21 день после получения (л.д. 8), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.
Из пункта 2.1 Общих условий договора потребительского микрозайма следует, что по договору микрозайма Кредитор (Общество) передает в собственность Заемщика денежные средства в размере, согласованном сторонами в индивидуальных условиях договора. Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу микрозаем и проценты за пользование микрозаймом в сроки и в порядке, предусмотренном договором (л.д. 21).
Сумма микрозайма предоставляется от 3 000 до 100 000 рублей (п. 2.3 Общих условий…).
Проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата микрозайма включительно (п. 3.2 Общих условий).
Получение ФИО1 микрозайма в сумме 5 900 рублей подтверждается справкой о детализации платежей и начислений (л.д. 9).
Договор потребительского кредита (займа) содержит все существенные условия договора, с которыми ответчик была ознакомлена и согласилась (п. 14 договора).
Пунктом 6 договора потребительского микрозайма установлено, что уплата суммы займа и процентов за пользование им производится Заемщиком однократно единовременно в размере 7 769 рублей (л.д. 8).
В пункте 4.1 Общих условий договора потребительского микрозайма указано на то, что возврат суммы задолженности осуществляется в следующем порядке: Клиент, заключивший с Обществом договор микрозайма, график платежей которого предусматривает один платеж, обязан возвратить сумму микрозайма и проценты за пользование суммой микрозайма не позднее последнего дня срока возврата микрозайма, указанного в договоре (л.д. 21).
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Пунктом 5.2 Общих условий установлено, если Клиентом нарушен срок возврата микрозайма или процентов за пользование суммой микрозайма, Общество вправе потребовать от Заемщика, заключившего договор микрозайма, уплаты штрафной неустойки в размере, указанной в индивидуальных условиях, от неуплаченной в срок суммы основного долга (л.д. 22).
За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком начисляется неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательства (просрочки платежа) (п. 12 Индивидуальных условий, л.д. 8).
Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 17 декабря 2015 г.
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно п. 2 вышеуказанной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при переходе прав кредитора к другому лицу, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.
Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского микрозайма Кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями договора (л.д. 22).
В силу пункта 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) у Заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма (л.д. 8).
Как видно из материалов дела, на основании договора № 4 возмездной уступки прав требования (цессии) от 20.07.2017 г. ООО МКК «4ФИНАНС» уступило права по договору микрозайма № 9155429846-1 от 17.12.2015 г., заключенному между ФИО1 и МФО ЗАО «4ФИНАНС», в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Размер передаваемых прав (требований) на дату подписания договора: общая сумма задолженности – 58 789 руб., из них, сумма основного долга – 5 900 руб., сумма процентов – 51 209 руб., сумма штрафов – 1 680 руб. (л.д. 22-29).
В абзаце 2 пункта 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам.
Ответчик принятые на себя обязательства не исполнила, от возврата задолженности по договору микрозайма уклоняется.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика составляет 57 109 руб. 00 коп., из них: задолженность по основному долгу – 5 900 рублей; задолженность по процентам за период с 17.12.2015 г. по 29.01.2021 г. – 51 209 рублей (л.д. 5).
Проверяя представленный истцом расчет задолженности, суд находит его подлежащим изменению, так как, исходя из содержания статьи 14 (часть 1) Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 17 декабря 2015 г. начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 21 день, нельзя признать правомерным, поскольку противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, и фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу Общества подлежит взысканию основной долг в размере 5 900 рублей, проценты (21 день) за период с 18.12.2015 по 07.01.2016 исходя из расчета 550,594 % годовых в размере 1 869 рублей. Размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 08.01.2016 по 29.01.2021 (1849 дней) подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (16,57 % годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше трех лет, по состоянию на день заключения договора микрозайма, то есть на декабрь 2015 года, в размере 4909,10 руб. (16,57 : 365 х 5 900 х 1849), а также государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (12 678 руб. 10 коп.) в сумме 507 руб. 12 коп. В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» задолженность по договору микрозайма № 9155429846 от 17 декабря 2015 года, образовавшуюся за период с 17.12.2015 года по 29.01.2021 года, в размере 12 678 (двенадцать тысяч шестьсот семьдесят восемь) руб. 10 коп., из них: основной долг – 5 900 рублей, проценты – 6 778 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 507 (пятьсот семь) руб. 12 коп., всего взыскать 13 185 (тринадцать тысяч сто восемьдесят пять) руб. 22 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «ВИЛДОН ИНВЕСТМЕНТ» отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Кантемировский районный суд Воронежской области.
Изготовлено в совещательной комнате.
Судья Е.Д. Грибченко