РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Волоколамск
Волоколамский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Фуковой Ю.Б.,
при секретаре судебного заседания Нижегородцевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
Установил :
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по эмиссионному контракту <данные изъяты>. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили эмиссионный контракт № <данные изъяты> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, тарифами Банка и памяткой держателя международных банковских карт. Данный договор по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена ст.428 ГК РФ. Во исполнение заключенного договора подразделением Банка заемщику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которой изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям, и в Тарифах Банка. Также заемщику был открыт счет для отражения операций, совершаемых с использованием карты. В соответствии с Условиями операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Банком ответчику на условиях «До востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под 18 % годовых на условиях, определенных Тарифами Банка. При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. В соответствии с Условиями Банк вправе в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность: <данные изъяты>. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание представитель не явился, при подаче искового заявления просили рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 о месте и времени слушания дела надлежащим образом извещен, в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя. Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, просил в удовлетворении требований отказать. Пояснил, что ФИО1 имеет задолженность, согласен ее погашать, готов платить ежемесячно, но не единовременно. Ранее он платил кредит до тех пор, пока не потерял трудоспособность. Длительное время не работал. ФИО1 полагал, что у него имелась страховка, которая покрыла бы все расходы. Однако страховки нет. Просит учесть, что Банк в одностороннем порядке прекратил договор, удалил из личного кабинета старую карту и счет, навязал новую карту, а также тот факт, что ФИО1 с ноября 2023 г. по март 2024 г. был нетрудоспособен.
3-е лицо Сбербанк Страхование жизни представитель в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представил.
Заслушав представителя ответчика по доверенности ФИО3, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен эмиссионный контракт № <данные изъяты> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold кредитная по эмиссионному контракту <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, с установленным лимитом <данные изъяты> руб.. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).
Процентная ставка по кредиту установлена 18 % годовых.
В соответствии с Условиями Банк вправе в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на перевыпуск карты.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>
Суд соглашается с представленными истцом расчетом задолженности по кредитному договору. Представленный расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным, ответчиком не опровергнут.
ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Данное требование до настоящего момента не исполнено.
Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 (в рамках кредитного договора № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) в реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Доводы представителя ответчика по доверенности ФИО3 о том, что ФИО1 полагал, что у него имелась страховка, которая покрыла бы все расходы, суд находит несостоятельными.
Как следует из представленного ответчиком в материалы дела заявления на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выразил согласие на участие в Программе страхования владельцев кредитных карт и поручил ПАО Сбербанк в период его участия в Программе, ежемесячно, при наличии Общей задолженности по кредитной карте на дату проверки (включительно) в размере не менее <данные изъяты> руб., перечислять со счета(-ов) банковской(-их) карты(карт), указанной(-ых) в заявлении, сумму платы за участие в Программе страхования (состоящую из комиссии Банка за участие в Программе страхования (включая НДС) и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику) в очередном периоде в порядке и на условиях, определенных в настоящем заявлении и Условиях участия.
Вместе с тем, данных о перечислении ответчиком платы за участие в Программе страхования в материалах дела не имеется. Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 в реестре застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует.
Доводы о том, что Банк в одностороннем порядке прекратил договор, удалил из личного кабинета старую карту и счет, навязал новую карту, не принимаются судом, поскольку ответчик, зная о существующей задолженности, вправе обратиться непосредственно в банк для погашения задолженности. Кроме того, согласно Общим условиям Банк имеет право перевыпустить карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока действия в случае, если держатель основной карты письменно не уведомил банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой (в т.ч. дополнительной) (п.3.23 Общих условий).
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд Московской области.
Председательствующий судья: Ю.Б. Фукова
Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ гола.