61RS0023-01-2025-002797-69
Дело № 2-2494/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июля 2025 года г. Шахты
Шахтинский городской суд Ростовской области
в составе: председательствующего судьи Черепановой Л.Н.,
при секретаре Бугуновой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки,
установил:
АО «Банк ДОМ.РФ», уточнив исковые требования, обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее.
30.11.2016 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) заключил кредитный договор №02-063/КФ-16 с ФИО1 (заемщик) о предоставлении кредита.
Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)».
Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставления ответчику денежных средств в размере 170 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых.
Указанные денежные средства 30.11.2016 были перечислены на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>
В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.
Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с п. 3.10.1 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 общих условий.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (список внутренних почтовых отправлений №1 от 26.08.2019 г.). До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.
20.04.2020 мировым судьей судебного участка №6 Шахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ №2-1-786/20 о взыскании с ФИО1 по состоянию на 01.04.2020г. задолженности по кредитному договору №02-311/КФ-16 в размере 257 119,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 885,60 руб.
При обращении в суд с заявлением о вынесении судебного приказа требование о расторжении договора не заявляется. Таким образом, кредитный договор до настоящего времени не расторгнут.
АО «Банк ДОМ.РФ» повторно обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Шахтинского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом и неустойки за период с 02.04.2020 по кредитному договору №02-311/КФ-16 от 30.11.2016.
06.12.2024 мировым судьей судебного участка №4 Шахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ №2-7-2606/2024.
06.03.2025 мировым судьей судебного участка № 7 Шахтинского судебного района Ростовской области было вынесено определение об отмене судебного приказа №2-7-2606/2024 в связи с поступлением возражений ФИО1
По состоянию на 25.06.2025 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 282 423,93 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 123 692,01 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 103 161,12 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 55 570,80 руб.
Просит расторгнуть кредитный договор №02-311/КФ-16 от 30.11.2016; взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 25.06.2025 в размере 282 423,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 473 руб.
Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал частично по основаниям, изложенным в письменном отзыве. Не согласен с периодом требований и завышенной суммой просроченных процентов, неустойку также считает завышенной, просил снизить.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с требованием ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что 30.11.2016 АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» (кредитор) заключил кредитный договор №02-063/КФ-16 с ФИО1 (заемщик) о предоставлении кредита.
Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: индивидуальные условия договора потребительского кредита в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения), общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)».
Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставления ответчику денежных средств в размере 170 000 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых.
Указанные денежные средства 30.11.2016 были перечислены на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>.В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик был ознакомлен с общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.
Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчика о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).
Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.
В соответствии с п. 3.10.1 общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 общих условий.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек (список внутренних почтовых отправлений №1 от 26.08.2019 г.).
20.04.2020 мировым судьей судебного участка №6 Шахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ №2-1-786/20 о взыскании с ФИО1 по состоянию на 01.04.2020г. задолженности по кредитному договору №02-311/КФ-16 в размере 257 119,82 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 885,60 руб.
На основании судебного приказа службой судебных приставов было возбуждено исполнительное производство №-ИП, которое окончено 26.04.2024 в связи с выплатой долга взыскателю.
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось к мировому судье судебного участка № 6 Шахтинского судебного района Ростовской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом и неустойки за период с 02.04.2020 по кредитному договору №02-311/КФ-16 от 30.11.2016.
06.12.2024 мировым судьей судебного участка №4 Шахтинского судебного района Ростовской области был вынесен судебный приказ №2-7-2606/2024.
06.03.2025 мировым судьей судебного участка № 7 Шахтинского судебного района Ростовской области было вынесено определение об отмене судебного приказа №2-7-2606/2024 в связи с поступлением возражений ФИО1
15.04.2025 мировым судьей судебного участка № 7 Шахтинского судебного района Ростовской области произведен поворот исполнения судебного приказа №2-7-2606/2024 от 06.12.2024 о возврате в пользу ФИО1 списанных денежных средств в размере 48 373,28 руб.
Согласно представленному истцом расчету задолженности размер задолженности ответчика перед банком по кредитному договору за период с 02.04.2020 по 25.06.2025 составила 282 423,93 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 123 692,01 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 103 161,12 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 55 570,80 руб.
Расчет задолженности судом проверен, признан правильным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга, периода просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком суд считает размер начисленной неустойки – 158 731,92 руб. явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем пришел к выводу о снижении неустойки до 70 000 руб.
Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 123 692,01 руб., неустойка в размере 70 000 руб.
В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
С учетом повторяемости, длительности нарушений обязательства, суд приходит к выводу, что нарушение заемщиком кредитного договора носит существенный характер.
При таких обстоятельствах истцом правомерно поставлен вопрос о расторжении кредитного договора, и у суда имеются достаточные основания для удовлетворений требований истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина в размере 29 473 руб.
Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
расторгнуть кредитный договор №02-311/КФ-16 от 30.11.2016, заключенный между АКБ «Российский капитал» (ПАО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору в размере 193692,01 руб., в том числе: проценты за пользование кредитом в размере 123 692,01 руб., неустойка в размере 70 000 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (<данные изъяты>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 473 руб.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Черепанова Л.Н.
Решение в окончательной форме изготовлено 7 августа 2025г.