77RS0013-02-2024-009755-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Долбилиной О.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-8067/2024 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику о признании договора недействительным, взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что 24.07.2019г. между сторонами был заключен договор страхования № 4670010026, в соответствии с которым страховая сумма составила сумма, страховой взнос (ежегодный) сумма Истец считает, что ее ввели в заблуждение при заключении указанного договора, поскольку истец обратилась в отделение адрес индустриальный банк» для заключения договора вклада и перечисляла каждый год по сумма. Обратившись в ПАО «Промсвязьбанк» (правопреемник адрес индустриальный банк») для возврата своих денежных средств, узнала, что у нее заключен договор страхования, а не договор банковского вклада. Истец просит суд признать недействительным вышеуказанный договор страхования, обязать ответчика возвратить истцу денежные средства, оплаченные по договору в размере сумма

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила, в письменном заявлении на имя суда просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просила, ранее представил письменные возражения на иск, в которых просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, отказать истцу в удовлетворении заявленных требований, применив срок исковой давности.

Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 3 ст. 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1, п. 2 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: 1) сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; 2) сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; 3) сторона заблуждается в отношении природы сделки; 4) сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; 5) сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Судом установлено, что 24.07.2019г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (Страховщик) и ФИО1 (Страхователь) был заключен договор страхования № 4670010026 по программе «Вектор жизни» на срок 60 месяцев (5 лет).

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по комплексной программе страхования «Вектор жизни», утв. Приказом от 06.05.2019г. № 190506-06-ОД ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая (страховая сумма сумма, ежегодный страховой взнос сумма), инвалидность застрахованного 1-й или 2-ой группы, наступившая в результате несчастного случая (страховая сумма сумма, ежегодный страховой взнос сумма), программа страхования «Освобождение от уплаты страховых взносов в случае наступления события «Инвалидность 1-й или 2-ой группы, наступившая в результате несчастного случая» (страховая сумма величина страховых взносов по обязательным программам страхования/страховым рискам, ежегодный страховой взнос сумма).

Общий размер страховой премии по договору страхования составляет сумма и уплачивается страховыми взносами ежегодно в размере сумма в срок до 24.07 каждого года на расчетный счет страховщика.

Страховая премия в размере сумма была оплачена истцом за четыре года 24.07.2019г., 27.07.2020г., 26.07.2021г., 14.07.2022г.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указал, что до заключения договора страхования страхователю на подпись была представлена Памятка по договору накопительного страхования жизни (информация об условиях добровольного страхования), в которой содержались все условия инвестиционного страхования, установленные указанием Банка России № 5055-У.

Данная памятка была подписана истцом собственноручно, что подтверждается копией памятки, представленной истцом суду в материала настоящего дела, доказательств обратного истцом суду не представлено.

Согласно п.8 Памятки, истец была уведомлена о том, что договор страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В соответствии с ч.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Также истец подтвердила своей подписью в договоре страхования, что Полисные условия по комплексной программе страхования «Вектор жизни» с приложениями, Памятку по договору накопительного страхования жизни получила, ознакомилась и согласна.

В силу п.11.2.2 Полисных условий, договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке при инициативе (требованию) страхователя.

Согласно п.11.3 Полисных условий, в случае досрочного расторжения (прекращения действия) договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма. Выкупная сумма рассчитывается согласно таблице выкупных сумм, являющейся частью договора страхования и определяется на дату расторжения договора страхования.

Вышеуказанный договор страхования расторгнут с 25.07.2023г. в соответствии с заявлением истца, о чем 17.08.2023г. страховщиком был составлен акт.

Выкупная сумма определяется на дату последнего оплаченного взноса или дату прекращения договора страхования в зависимости от того, какая из дат является более ранней.

Таким образом, выкупная сумма на дату последнего оплаченного взноса по договору страхования, рассчитанная ответчиком, составила сумма

В соответствии с п.11.5 Полисных условий все выплаты по настоящим Полисным условиям осуществляются за вычетом относящихся к ним пошлин, налогов и сборов, если они предусмотрены на момент осуществления выплаты действующим законодательством Российской Федерации.

На дату расторжения договора страхования сумма оплаченной страховой премии (страхового взноса) за все время действия (только в части за страхование жизни) составила сумма

С указанной части страховой премии страхователь (налогоплательщик) имел право получить социальный налоговый вычет в размере 13% на основании пп. 4 п.1 ст.219 НК РФ, а именно сумма (налоговый вычет).

На дату расторжения договора страхования, истцом ответчику справки, подтверждающие неполучение налогоплательщиком социального налогового вычета, не представлены.

В связи с вышеизложенным, в налогооблагаемую базу ответчиком была включена сумма дохода равная сумме страховых взносов, уплаченных истцом по договору, за каждый календарный год, в котором налогоплательщик имел право на получение соуиального налогового вычета, а именно сумма внесенных в 2023г. страховых взносов в части страхования жизни, которая составила сумма, исчисленный с данной суммы НДФЛ по ставке 13% составил сумма

Так как выкупная сумма составила сумма, то есть меньше суммы возможного налогового вычета (сумма), то выкупная сумма была удержана в качестве НДФЛ в полном объеме.

Оставшаяся не удержанная сумма НДФЛ составила сумма

В письме от 28.09.2023г. ответчик уведомил истца, что для возврата удержанной суммы в размере сумма ей необходимо направить в адрес страховщика оригиналы справок из ИФНС о неполучении социального налогового вычета по договору страхования с приложением заявления на возврат излишне удержанного налога на доходы физических лиц с СНВ, которые истцом ответчику представлены не были.

В соответствии с п.6.4 Полисных условий по заключенному договору страхования страхователю предоставлено 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страховой премии, в течении которых, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, возможно отказаться от договора страхования (аннулировать договор) на основании письменного заявления, подписанного страхователем собственноручно. Оплаченная страховая премия возвращается страховщиком страхователю в течении 10 рабочих дней с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

Доказательств направления истцом в адрес ответчика в указанный срок заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, истцом суду не представлено, материалы дела не содержат, ответчиком опровергается.

В договоре страхования содержатся все существенные условия и сведения, в том числе, о страховщике, страхователе/застрахованном, о действии договора страхования, страховых рисках, страховых выплатах, страховой премии, а также декларацию страхователя/застрахованного.

Порядок расторжения договора страхования/возврата страховой премии содержится в Правилах страхования. истец оплатой страховой премии по договору страхования подтвердила ознакомление/согласие/получение на руки договора страхования /памятки страхователя и застрахованного с разъяснениями отдельных условия/ Правил страхования.

Оплатой страховой премии страхователь подтвердил согласие с условиями договора страхования/правил страхования.

В силу статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, обязательства по Договору страхования со стороны Страховщика были выполнены в полном объеме. Факт предоставления неполной и недостоверной информации не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, т.к. истец оплатой страховой премии подтвердила получение договора, то есть свое ознакомление с условиями страхования.

Исходя из вышеприведенных норм закона, бремя доказывания наличия обстоятельств, предусмотренных ст. ст. 178 ГК РФ, возложено на истца.

Оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, применяя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истец самостоятельно обратилась к ответчику для заключения договора, оплатила страховую премию, то есть совершила последовательные действия, что свидетельствует о сформированной воли истца (участника договора) на заключение договора страхования. Доказательств, что со стороны ответчика оказывалось давление не представлено. Условия договора между сторонами согласовались, не оспаривались.

Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям. Истец была в полном объеме проинформирована о существенных условиях договора страхования, стоимости услуги и каких-либо возражений, относительно предложенных условий договора не заявила. При этом, каких-либо доказательств о наличии понуждения истца при заключении договора со стороны ответчика, предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, физического или психического воздействия, материалы дела не содержат, относимых и допустимых доказательств истцом не представлено.

Также стороной ответчика заявилено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Из доводов иска следует, что договор страхования был заключен между сторонами 24.07.2019г., в указанный день истец была ознакомлена с памяткой, полисными условиями, 25.07.2023 года на основании заявления истца договор страхования был расторгнут. С настоящим иском истец обратилась в суд 18.07.2024 год, тогда как срок исковой давности истек 24.07.2022г.

Суд приходит к выводу о том, что истец обратилась в суд по истечении срока исковой давности, доказательств уважительности причин, которые объективно исключали бы возможность своевременной подачи искового заявления в установленный процессуальный срок представлено не было.

Суд полагает, что оснований для восстановления пропущенного процессуального срока для подачи данного заявления не имеется, при этом суд исходит из того, что доказательств наличия уважительных причин, объективно исключающих возможность обращения в суд с заявлением в установленный законом срок, заявителем суду не представлено.

Таким образом, правовых оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, а поэтому в иске надлежит отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о признании договора недействительным, взыскании денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14 марта 2025 года.

Судья фио