УИД:50RS0<номер>-18
Решение
Именем Российской федерации
09 ноября 2023 года г. Раменское
Раменский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Камшилиной И.А.
при секретаре Кичигине А.Е.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску ПАО «ФИО1» к наследникам умершего ФИО3- ФИО2, АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по ФИО1 договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «ФИО1» обратилось в суд с иском к наследникам умершего ФИО3- ФИО2, АО «СОГАЗ» и просит взыскать задолженность по кредитному договору <номер> от 21.08.2016г. в размере 377 603,74 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 6 976,04 руб.
В обоснование иска указав, что между истцом и заемщиком был заключен кредитный договор <номер> от <дата>., согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 316 954,02 руб. на срок до <дата> В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора, составляет 8 221,31 руб. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору перечислив денежные средства на расчетный счет заемщика №<номер>, открытый в ПАО «Московский Кредитный Банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с <дата>. по <дата>. Однако обязательства заемщика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не были исполнены. До настоящего времени задолженность по кредитному договору №№<номер> от <дата>. в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате сумм процентов за пользование кредитом не исполнены. По состоянию на 03.07.2023г. сумма задолженности перед истцом по кредитному договору составляет 377 603,74 руб., в том числе: 250 992,65 руб.- просроченная ссуда, 126 611,09 руб.- просроченные проценты. 13.01.2018г. заемщик умер. К его имуществу открыто наследственное дело №217/2018.
В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, пояснила, что после смерти супруга она обратилась в ФИО1, предоставила свидетельство о смерти, а также заключение эксперта. Сумма кредита была застрахована в АО «СОГАЗ».
Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, просил в иске отказать, применить срок исковой давности.
Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела в полном объеме, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, что между ПАО «ФИО1» и ФИО3 был заключен ФИО1 договор <номер> от 21.08.2016г., согласно которому истец предоставил заемщику кредит в размере 316 954,02 руб. на срок до 21.08.2021г.
Денежные средства были перечислены на счет <номер>.
В связи с тем, что заемщиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом по состоянию на 03.07.2023г. сумма задолженности перед истцом по ФИО1 договору составляет 377 603,74 руб., в том числе: 250 992,65 руб.- просроченная ссуда, 126 611,09 руб.- просроченные проценты.
21.08.2016г. между ФИО3 и ОАО «СОГАЗ» заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <номер> КА 5050 от 16.11.2012г.
Согласно договору страхования выгодоприобретателем по договору является ПАО «Московский Кредитный Банк».
<дата>г. умер ФИО3, что подтверждается записью акта о смерти от 15.01.2018г.
В материалы дела представлено заявление в ПАО «Московский Кредитный Банк» от 18.01.2018г. от ФИО2, к которому было приложено свидетельство о смерти.
Письмом АО «СОГАЗ» от 02.02.2018г. сообщает ПАО «Московский Кредитный Банк», что для получения страховой выплаты необходимо предоставить следующие документы: заверенную копию акта судебно-медицинской экспертизы с указанием причины смерти и результатов химического анализа; заверенную копию истории болезни (в случае, если смерть наступила в медицинском учреждении), заверенную копию амбулаторной карты за период с 2011 по 2017 г.г. (в случае, если смерть наступила от заболевания), постановление следственных органов по факту смерти (если смерть наступила в результате несчастного случая).
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно ч.1 ст.961 ГК РФ Страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Пунктами 4.3, 4.4 Договора страхования предусмотрено, что для принятия решения о страховой выплате при наступлении страхового случая Страхователем (Застрахованным лицом или его наследниками) Страховщику должны быть представлены документы, указанные в разделе 8 Правил страхования. Документы, прямо не названные в Правилах страхования и настоящем Договоре, могут быть затребованы страховщиком для принятия решения о страховой выплате на основании мотивированных запросов.
Обстоятельства несвоевременного совершения кредитором действий по реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика без сообщения суду сведений о наличии договора страхования в пользу кредитора свидетельствуют о недобросовестном поведении кредитора.
Являясь выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика, кредитор принимает на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, поэтому требования кредитора к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишают смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
Представителем АО «СОГАЗ» заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В силу ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу п.2 ст.966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу других лиц, составляет 3 года.
Банк с заявлением о наступлении страхового события обратился 18.01.2018г.
02.02.2018г. страховщиком письмом №СГ-8716 уведомил о необходимости предоставления в АО «СОГАЗ» документов.
Таким образом, истец узнал о нарушении своего права 02.02.2018г.
Срок исковой давности истек 02.02.2021г.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ПАО «ФИО1» к наследникам умершего ФИО3- ФИО2, АО «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>. -отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья И.А. Камшилина
Мотивированное решение изготовлено 24.11.2023г.