Уникальный идентификатор дела № Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Плешкова С.Ю.,

при секретаре Кандаковой О.А.,

рассмотрев 20 марта 2025 года в п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 159491 рубль под 0% годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий, при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 264 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23333 рубля 44 копейки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 158094 рубля 80 копеек, из которой 202 рубля 95 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 146197 рублей 49 копеек – просроченная ссудная задолженность, 11694 рубля 36 копеек – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Просили взыскать со ФИО1 задолженность в размере 158094 рубля 80 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5742 рубля 84 копейки.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещались своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя, согласны рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался, возражений не представил, не просил отложить рассмотрение дела на другую дату и время, либо рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, в заочном порядке.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, основанными на законе, подтвержденными доказательствами и подлежащими удовлетворению, на основании следующих правовых и фактических обстоятельств.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 850 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. ст. 330, 331 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 21 ст. 5, п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В судебном заседании установлено следующее: между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор кредитования по счету № с выдачей расчетной потребительской карты № «Карта «Халва», путем подписания условий, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и «Общих условиях договора потребительского кредита», лимит кредитования в сумме 0,1 рубль, лимит изменяется по инициативе банка в соответствии с общими условиями договора, на срок 60 месяцев. Процентная ставка по договору – 0,0001% годовых, 0% годовых – в течение льготного периода кредитования, льготный период кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ.

Количество платежей по кредиту: 60 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту (далее - обязательный платеж) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен ОУ. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заемщика на сайте halvacard.ru, информация о плановой задолженности по договору направляется заемщику одним из способов, предусмотренных ОУ.

По погашению задолженности, возникшей в результате осуществления заемщиком льготных операций, предоставляется рассрочка платежа.

При предоставлении рассрочки платежа, задолженность, образовавшаяся при совершении заемщиком льготных операций, делится равными частями (ежемесячными платежами) исходя из количества периодов рассрочки платежа, предоставляемой при оплате товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в конкретном торгово-сервисном предприятии, и сумма таковых платежей составляет задолженность по основному долгу по договору за соответствующий отчетный период.Информация о количестве периодов рассрочки размещена в сети Интернет на сайте www.sovcombank.ru и в личном кабинете на сайте www.halvacard.ru. Периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течение 15 календарных дней от даты его расчета (п. 6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита).

Цель использования потребительского кредита - на покупку товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в партнерской сети банка, либо на покупку товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть банка. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям. При проведении банком маркетинговых исследований (акций) финансового поведения заемщиков, участнику маркетинговых исследований (акций) может предоставляться возможность совершения стандартных операций (получения наличных денежных средств, безналичной оплаты с использованием карт в торгово-сервисных предприятиях не включенных в партнерскую сеть банка, в т.ч с использованием сервиса интернет-банк) за счет установленного лимита кредита на условиях, определенных банком при проведении данных мероприятий

Осуществление заемщиком операций безналичной оплаты за счет заемных средств с использованием сервиса интернет-банк (погашение кредитов, перевод между расчетными картами, произвольные платежи в системе интернет-банк и др.) не допускается, за исключением случаев, указанных в договоре (п. 11 индивидуальных условий).

П. 12 индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых – в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начисление производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

Заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14 индивидуальных условий).

Также ответчик выбрал в качестве основного способа информирования по настоящему договору мобильное приложение «Халва-Совкомбанк». Согласился с условиями использования мобильного приложения «Халва-Совкомбанк», обязался их исполнять, а именно: установит мобильное приложение «Халва-Совкомбанк» и входить в него не менее 3 раз в отчетном периоде, либо входить в личный кабинет на сайте halvacard.ru 3 (три) и более раза в отчетном периоде. При невыполнении данного обязательства банк имеет право взимать плату в размере 99 рублей в месяц (комиссию за невыполнение обязательного информирования).

Просил заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в настоящих ИУ, Тарифах, с которыми он ознакомился. Договор заключается путем акцепта банком оферты. Акцептом является открытие банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением банком первой операции, активация расчетной карты и получение банком первого реестра операций.

В соответствии с общими условиями договора потребительского кредита, «Договор банковского счета» - договор, который заключается между банком и заемщиком на основании заявления-оферты на открытие банковского счета, акцепте условий потребительского кредита, установленных настоящими общими условиями. «Договор потребительского кредита» - договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором потребительского кредита. Договор потребительского кредита состоит из заявления-анкеты (оферты) (при наличии), индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита. «Льготные операции» - операции безналичной оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Халва» с использованием расчетной карты. «Минимальный обязательный платеж» (сокращенно — «МОП») - часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк в установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке; процентов за пользование кредитом; платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии); платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» (при наличии); иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Банк открыл счет ФИО1, осуществлял кредитование по счету, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Всего им оплачены в погашение задолженности деньги в сумме 23333 рубля 44 копейки. Ответчик принятые на себя обязательств по оплате минимального платежа перестал выполнять с сентября 2024 года.

Банк обратился к мировому судье судебного участка № 31 Юргамышского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа, который выдан ДД.ММ.ГГГГ, и отменен в связи с поступлением возражений должника ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность перед банком в сумме 158094 рубля 80 копеек, состоящая из: просроченной ссудной задолженности – 146197 рублей 49 копеек, неустойки на просроченную ссуду - 202 рубля 95 копеек, комиссии (за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах «Карты «Халва», за снятие / перевод заемных средств, за услуги подписки без НДС, за услугу «Минимальный платеж») - 11694 рубля 36 копеек.

Установленные обстоятельства подтверждаются: анкетой – соглашением Заемщика на предоставление кредита; анкетой – заявлением о предоставлении потребительского кредита с использованием Карты Халва; согласием Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности; индивидуальными условиями договора потребительского кредита; общими условиями договора потребительского кредита; выпиской по счету; расчетом задолженности; определением мирового судьи об отмене судебного приказа.

В соответствии п. 2 ст. 160, п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", п.п. 1, 2 ст. 807 ГК РФ, суд считает, что между банком и ФИО1 заключен договор кредитования по счету. В договоре имеются все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлен с общими и индивидуальными условиями договора займа.

В силу пп. 15 п. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ стороны были вправе включить в индивидуальные условия кредитования дополнительные оплачиваемые услуги. Комиссии рассчитаны в соответствии с тарифами.

Со стороны кредитной организации условия договора выполнены, ответчику открыт счет, предоставлены денежные средства. Во исполнение условий договора ответчиком платежи не производились, в том числе более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Соглашение об уплате неустойки заключено сторонами в письменной форме. Поскольку ответчиком без уважительных причин нарушались сроки оплаты минимального платежа, требования кредитной организации о взыскании с него неустойки обоснованы и подлежат удовлетворению. Неустойка рассчитана в размере, указанном в «Индивидуальных условиях» и соответствует положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании со ФИО1 денежных средств обоснованы и подлежат удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» была оплачена государственная пошлина в сумме 5742 рубля 84 копейки, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма государственной пошлины оплачена в соответствии с требованиями пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ. Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, то с ответчика в пользу кредитной организации должны быть взысканы судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия №, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 158094 рубля 80 копеек, состоящей из: просроченной ссудной задолженности в сумме 146197 рублей 49 копеек, комиссий в сумме 11694 рубля 36 копеек, неустойки на просроченную задолженность по ссуде в сумме 202 рубля 95 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5742 рубля 84 копейки, а всего деньги в сумме 163837 (сто шестьдесят три тысячи восемьсот тридцать семь) рублей 64 копейки.

Мотивированное заочное решение составлено 03 апреля 2025 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Курганский областной суд с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков