Решение по делу № 2-2737/2023 от 05.06.2023 - о признании выгодоприобретателем, применении последствий недействительности ничтожного условия договора страхования, взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда.

Дело № 2-2737/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 05 июня 2023 года

Советский районный суд г. Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Валиевой Л.Г.,

при секретаре Хабаловой И.А.,

с участием прокурора Северо-Западного района г. Владикавказ Икоева А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 по иску к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» о признании выгодоприобретателем, применении последствий недействительности ничтожного условия договора страхования, взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование» о признании выгодоприобретателем, применении последствий недействительности ничтожного условия договора страхования, взыскании страховой выплаты, штрафа и компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указала, что является по данному делу выгодоприобретателем, ее супруг ФИО1, ... года рождения, проживающий с ней в браке с .... и, умерший ...., был застрахован в ООО СК «ВТБ Страхование» по условию страхования от несчастного случая, выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее – страховой Полис) по программе «Эконом», что подтверждается страховыми полисами за №, №, № от .... и, электронными кассовыми чеками за №. В соответствии с указанными страховыми полисами, период страхования – с .... по ...., страны страхования – <данные изъяты>, количество застрахованных дней - <данные изъяты>, страховая сумма по риску страхования медицинских расходов указана в размере <данные изъяты> на человека, а по риску страхования от несчастного случая – в размере <данные изъяты>. В ходе нахождения застрахованного в <адрес>, он .... получил травму в результате несчастного случая и, самостоятельно обратился в травматологическое отделение <данные изъяты>, где ему была оказана платная медицинская помощь. В результате медицинского осмотра и рентгенографического исследования, врачом–травматологом был поставлен истцу диагноз: <данные изъяты>, что подтверждается справкой от .... и, договором об оказании платных медицинских (амбулаторных) услуг за № от .... ФИО1 трижды, соответственно ...., .... и ...., обращался к травматологу в <данные изъяты> для прохождения лечения по полученной травме, что подтверждается выпиской из медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях № <данные изъяты> и письмом ТФ ОМС РСО-Алания от .... После окончания временной нетрудоспособности, истец .... направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая и, о выплате страхового обеспечения и представил им медицинские документы, которые были получены в страховой компании .... Страховой случай наступил у застрахованного ...., что подтверждается материалами гражданского дела №, однако в выплатах страхового возмещения застрахованному было отказано. ФИО1 скончался .... В силу ч. ст. 934 ГК РФ и справки нотариуса от ...., ФИО2 по данному делу является выгодоприобретателем. В связи с вступлением в силу ранее рассмотренного дела по данному событию и установления юридического факта наступления страхового случая, являющегося общим условием для всех заключенных в пользу умершего наследодателя ФИО1 страховых полисов, выгодоприобретатель ФИО2 приобрела право на страховую выплату по настоящим страховым полисам. Просила суд признать ее выгодоприобретателем по страховым полисам № от ...., взыскать в ее пользу с ООО СК "Газпром Страхование" страховую выплату в размере <данные изъяты>., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф в размере <данные изъяты>

Заявлением от ... истец заявленные требования уточнила, просила суд взыскать в ее пользу с ООО СК "Газпром Страхование" страховую выплату: по страховому полису за № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> * 72,31 руб. * 7%), по страховому полису за № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> * 72,31 руб. * 7%), по страховому полису за № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> * 72,31 руб. * 7%), всего - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> и штраф в размере <данные изъяты>, для чего представила в суд предварительные расчеты.

Определением суда от .... прекращено производство по делу по иску в части требований о применении последствий недействительности ничтожного условия договора страхования с указанием, что в заключенных Полисах № от ...., минимальная страховая сумма в размере <данные изъяты> евро является лимитом страховой суммы покрытия риска страхования несчастного случая, в связи с отказом истца от иска в указанной части.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. В силу статьи 165.1 ГК РФ и статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся стороны.

Представитель истицы – ФИО3, действующий на основании надлежащим образом оформленной доверенности, в судебном заседании поддержал уточненные исковые требования ФИО2 к ООО СК «ВТБ Страхование» и пояснил, что ФИО2 является единственным наследником умершего супруга и, в силу ч. 2 ст. 934 ГК РФ, в качестве выгодоприобретателя претендует на страховую выплату. Согласно письма из ООО СК "Газпром Страхование" от ...., направленного страховой компанией в адрес истицы в ответ на ее претензию, страховщик отказывает в добровольной выплате страховой суммы и мотивирует тем, что указанный в медицинской выписке диагноз врача не подтвержден в дальнейшем какими-либо инструментальными исследованиями, объемами и видом лечения и, что установленная застрахованному травма не предусмотрена Таблицей, в связи с чем, заявленная травма не может быть признана страховым случаем. Обстоятельства нахождения застрахованного на территории <данные изъяты>, получения им травмы, уведомления страховщика о событии, имеющего признаки страхового случая, факт наступления страхового случая и процент выплаты за травму, установлены вступившим в законную силу судебным решением, что предполагает страховую выплату. Просит удовлетворить уточненный иск ФИО2 в полном объеме.

Ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, причину неявки суду не сообщил.

Проверив материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего иск подлежащим частичному удовлетворению, ознакомившись с письменными доказательствами сторон, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ч. 1). Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались (ч. 2).

Апелляционным определением Судебной коллегии по гражданским делам Краснодарского краевого суда от 09.07.2020г., решение Прикубанского районного суда г. Краснодара от 21.11.2019г. отменено и, по гражданскому делу № 2-8054/2019 принято новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ООО СК «ВТБ Страхование» к ФИО1, ФИО2, ФИО11 о признании договоров страхования за № недействительными отказано. Апелляционное определение опубликовано на официальном сайте Краснодарского краевого суда (дело № 33-13633/2020).

Решением Советского районного суда г. Владикавказа от ...., которое после обжалования вступило в законную силу .... с частичными изменениями, ФИО2 признана выгодоприобретателем по всем заключенным в пользу умершего наследодателя ФИО1 страховым полисам, признан юридический факт наступления страхового случая по событию от .... на территории <данные изъяты>, установлены обстоятельства дела и определен процент выплаты за травму в размере 7% (процентов), взысканы в пользу выгодоприобретаителя ФИО2 по страховому полису за № страховая выплата в размере <данные изъяты>, компенсация морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Судом установлено и из материалов дела следует, что между страхователями и ООО СК «ВТБ Страхование», в пользу застрахованного ФИО1, ... года рождения, заключены .... договора добровольного личного страхования по условию выезжающих за пределы постоянного места жительства (далее – Полис) за № и, в полном объеме выплачена страховая премия, что подтверждается представленными в суд электронными кассовыми чеками.

Общие правила страхования выезжающих за пределы ПМЖ страхователями получены, что подтверждается наличием росписи застрахованного в страховых полисах.

Полисы содержат следующие условия страхования: застрахованный ФИО1, ... года рождения, программы «страхования ЭКОНОМ» и «Страхование от несчастного случая на весь период поездки», период страхования – с .... по ...., территория страхования – <данные изъяты> количество застрахованных дней - <данные изъяты>, <данные изъяты> - сумма страхового покрытия по риску страхования медицинских расходов на человека, <данные изъяты> – страховая сумма покрытия по риску страхования от несчастного случая на человека.

Согласно представленных истицей в суд копии справки УВМ МВД по РСО-Алания от ...., оригинал которой направлен в ООО СК «ВТБ Страхование» и получен ими ...., что подтверждается материалами дела, а также копии общероссийского паспорта ФИО1, он был зарегистрирован по постоянному месту жительства с .... по <адрес>

Заявлением от ...., которое поступило в ООО СК «ВТБ Страхование» ...., что подтверждается материалами дела, ФИО1 уведомляет страховую компанию о смене постоянного местожительства и, просит направлять почтовую корреспонденцию по вышеуказанному адресу в <адрес>.

Согласно представленной истицей в суд копии билета на автобус междугороднего рейса <данные изъяты> оригинал которого застрахованным направлен в ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается материалами дела, ФИО1 приобрел его на .... Цена билета составила <данные изъяты>

Как следует из представленного в суд скриншота электронной странички расчета расстояний на сайте «Автодиспетчер» <данные изъяты> в сети «Интернет», содержащей карту маршрута, маршрут движения, наименование населенных пунктов, расстояние и время до них от точки отправления, расстояние от <адрес> края до <адрес> по прямой составляет <данные изъяты>, время в пути – <данные изъяты>

Застрахованный ФИО1, находясь с частной поездкой на территории <данные изъяты>, .... получил в районе автовокзала травму в результате несчастного случая и самостоятельно обратился в травматологическое отделение <данные изъяты>, где ему была оказана платная медицинская помощь.

В результате осмотра и рентгенологического обследования, ему был поставлен диагноз: <данные изъяты> что подтверждается справкой от ...

После окончания временной нетрудоспособности (....), ФИО1 направил .... в ООО СК «ВТБ Страхование» заявления о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая и, о выплате страхового обеспечения и, представил им медицинские документы, которые были получены в страховой компании ...., что подтверждается содержанием описи вложения, квитанцией почтового отделения, отчетом об отслеживании почтового отправления и, карточкой уведомления о вручении.

Застрахованный ФИО1 скоропостижно скончался ...., (Свидетельство о смерти, выданное отделом записи актов гражданского состояния <данные изъяты> от ....)

Согласно свидетельства о заключении брака №, брак заключен между гр. ФИО1 и гр. ФИО7 – ...., при этом, супруге после регистрации брака присвоена фамилия супруга – ФИО2.

Как следует из справки нотариуса <данные изъяты> от ...., исх. Регистрационный №, по заявлению от .... заведено наследственное дело № к имуществу умершего .... гражданина ФИО1, зарегистрированного на день смерти по <адрес> По состоянию на ...., наследником по закону является гр. ФИО2, ... года рождения.

В силу ч. 2 ст. 934 ГК РФ и справки нотариуса от ...., гр. ФИО2 являющаяся единственным наследником умершего наследодателя ФИО1, в данном деле выступает выгодоприобретателем.

Согласно письма из ООО СК "Газпром Страхование" от ...., направленного страховой компанией в адрес истицы в ответ на ее претензию, страховщик отказывает в добровольной выплате страховой суммы и мотивирует тем, что указанный в медицинской выписке диагноз врача не подтвержден в дальнейшем какими-либо инструментальными исследованиями, объемами и видом лечения и, что установленная застрахованному травма не предусмотрена Таблицей, в связи с чем, заявленная травма не может быть признана страховым случаем.

Обстоятельства дела, юридический факт наступления страхового случая по заявленному истицей событию от ... на территории <данные изъяты> и процент выплаты за травму в размере 7% (процентов), установлены вступившим в законную силу решением Советского районного суда г. Владикавказ по гражданскому делу № ....), однако выплата страхового возмещения выгодоприобретателю ФИО2 по настоящим страховым полисам, до сегодняшнего дня не произведена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении страховщиком взятых на себя обязательств.

В силу ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения, не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992г. за № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 6 ст. 10 Закона, при осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.

Согласно п. 16.10 Правил, выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на день наступления страхового случая.

В оглавлении Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая, являющейся Приложением № 1 к Правилам страхования (далее – Таблица выплат) указано - в % от страховой суммы или лимита, если он установлен, и перечислены коды МКБ-10, повреждения и размеры страховой выплаты в процентах.

По данным Центрального банка Российской Федерации, официальный курс евро на дату наступления страхового случая (....) составлял 72,31 рубля, в страховых полисах указан размер страховой суммы покрытия риска страхования несчастного случая в сумме <данные изъяты> евро, процент страховой выплаты за травму установлен по решению суда в размере 7% (процентов), следовательно, страховая выплата составит: по страховому полису за № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> евро * 72,31 руб. * 7%), по страховому полису за № в размере <данные изъяты> (<данные изъяты> евро * 72,31 руб. * 7%), по страховому полису за № в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> евро * 72,31 руб. * 7%), всего - <данные изъяты> (<данные изъяты>. + <данные изъяты>. + <данные изъяты>.).

Суд приходит к выводу, что требование истицы о взыскании в ее пользу с ООО СК «Газпром Страхование» страховой выплаты в размере <данные изъяты> является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно правовой позиции Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 05.06.2019г., изложенной в п. 3 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, Верховный суд со ссылкой на определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 24 апреля 2018 года за № 35-КГ18-4 указывает, что к наследникам переходит право требования исполнения договора добровольного личного страхования, заключенного наследодателем, а, следовательно, на отношения между наследниками и страховщиком распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

В силу ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда, при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п. 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда, достаточным условием для удовлетворения требований является установленный факт нарушения прав потребителя.

Суд приходит к выводу, что в результате несвоевременной выплаты ФИО2 страховой выплаты по настоящим страховым полисам, нарушены ее права, как потребителя страховой услуги, в связи с чем, требование выгодоприобретателя о взыскании с ответчика в ее пользу компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992г. за № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013г. за № 20, размер присужденной денежной компенсации морального вреда, учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию с должника в пользу кредитора в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

Как следует из п. 15 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 14.10.2020г., право на присуждение предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей штрафа возникает не в момент нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) обязанности добровольно удовлетворить законные требования потребителя, а в момент удовлетворения судом требований потребителя и присуждения ему денежных сумм.

В связи с удовлетворением судом требования выгодоприобретателя о взыскании страховой выплаты и компенсации морального вреда, с ответчика в пользу ФИО2 подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителей в размере <данные изъяты> ((<данные изъяты>.) * 50%)).

Из представленных истицей в суд выписки Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) и Устава ООО СК «ВТБ Страхование» № (восемнадцатой редакции) следует, что страховая компания ООО СК "ВТБ Страхование" с .... поменяла название на ООО СК "Газпром Страхование" с сохранением ИНН организации, в связи с чем, судом произведена замена названия ответчика с ООО СК «ВТБ Страхование» на ООО СК «Газпром Страхование» без установления процессуального правопреемства.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой освобождены истцы, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае, государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации.

В ходе рассмотрения настоящего дела, суду не было предоставлено доказательств, подтверждающих факт освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины, а поэтому сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика – ООО СК «ВТБ Страхование».

С учетом изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в доход муниципального образования города Владикавказ сумму государственной пошлины по настоящему делу в размере <данные изъяты>, соответственно удовлетворенному исковому требованию.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования выгодоприобретателя ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Газпром Страхование», о взыскании страховой выплаты, компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворить.

Признать ФИО2 выгодоприобретателем по страховым полисам № от ....

Взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в пользу выгодоприобретателя ФИО2 страховую выплату по страховому полису № в размере <данные изъяты>, по страховому полису № в размере <данные изъяты>, по страховому полису № в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя в размере <данные изъяты>, всего – <данные изъяты>

Взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» в доход муниципального образования города Владикавказ, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, госпошлину в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Валиева Л.Г.