РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Гусев 13 декабря 2022 года
Гусевский городской суд Калининградской области
в составе:
председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н.,
при секретаре Неживой В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Гром А.А., указав, что 28 мая 2021 года между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <...>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 22,9% годовых, сроком на 360 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком Условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 марта 2022 года и по состоянию на 22 сентября 2022 года составляет 331 662,20 руб., а именно: просроченные проценты – 34 623,57 руб., просроченная ссудная задолженность – 294 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 112,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 870,60 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 1 180 руб. Просит взыскать в свою пользу с Гром А.А. сумму задолженности в размере 331 662,20 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 516,62 руб.
Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче искового заявления просил рассматривать дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик Гром А.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.
В соответствии с положением ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Обозрев материалы гражданского дела мирового судьи 1-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области № 2-1578/2022, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
Как следует из ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в силу ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Судом установлено, 28 мая 2021 года Гром А.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша в размере 300 000 руб. на 60 мес. (1 826 дней) под 6,9 % годовых. Одновременно просила включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Заявление подписано электронной подписью (л.д.11-12).
В этот же день между ПАО «Совкомбанк» и Гром А.А. подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита, которому присвоен <...>. Со стороны Гром А.А. индивидуальные условия подписаны электронной подписью.
Согласно условиям договора потребительского кредита сумма лимита кредитования составляет 300 000 руб., срок лимита кредитования – 60 мес. (1826 дн.), процентная ставка – 6,9 % (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, если это не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9 %годовых с даты установления лимита кредитования). Общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 7 581,56 руб.
Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», также предусмотрена обязанность заемщика заключить договор банковского счета.
Также 28 мая 2021 года Гром А.А. выдан сертификат <...> по Программе страхования «ДМС Максимум» (страховщик ООО «СК «Ренессанс Жизнь») и страховой сертификат добровольного страхования по продукту «Все включено!» (страховщик «Совкомбанк Страхование» (АО)) (л.д. 18-19).
В заявлении-оферте на открытие банковского счета просила подключить пакет услуг «Расчетно-гарантийных услуг Супер», размер платы за который составляет 19 999 руб.
Выпиской по счету <...> подтверждается, что 28 мая 2021 года на счет <...> зачислено 300 000 руб., то есть банком исполнены взятые на себя обязательства по предоставлению кредита в полном объеме (л.д. 9).
До 08 марта 2022 года Гром А.А. надлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита, процентов и иных платежей, ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в общей сумме 102 630,56 руб.
После указанной даты исполнения обязательств по договору потребительского кредита со стороны Гром А.А. прекращены.
По телефону Гром А.А. сообщила, что в её отношении происходит процедура банкротства, однако документы, подтверждающие данные обстоятельства, суду не представлены, в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве на дату принятия решения сведения об ответчике отсутствуют.
Согласно п. п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
В связи с нарушением условий договора, банк на основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита 24 мая 2022 года направил мировому судье 1-го судебного участка Гусевского судебного района Калининградской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору <...> от 28 мая 2021 года за период с 01 марта 2022 года по 15 мая 2022 года в размере 331 364,20 руб., из них: ссудная задолженность – 294 000 руб., комиссия за ведение счета – 447 руб., иные комиссия – 1 180 руб., просроченные проценты – 34 623,57 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 112,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 870,60 руб.
02 июня 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-1578/2022 о взыскании с Гром А.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» заявленной задолженности и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 256,82 руб., определением от 15 июля 2022 года судебный приказ отменен.
15 августа 2022 года банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, согласно которому Банк уведомил ответчика о необходимости досрочного возврата всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправления данной претензии, которая по состоянию на 15 августа 2022 года составляет 331 657,39 руб.
Материалы дела не содержат сведений об исполнении ответчиком требования кредитора.
Из расчета следует, что сумма погашенного основного долга составляет 6 000 руб., соответственно задолженность составляет 294 000 руб. (300 000 руб. – 6 000 руб.), также ответчиком погашено 29 139,56 руб. – проценты (применяемая процентная ставка – 22,90 % годовых), 45 300 руб. – страховая премия (0,42 % от суммы транша (1 258,33 руб.), умноженной на 36 месяцев), 1 000 руб. – просроченные проценты по основному долгу, 1 192 руб. – комиссия за открытие и ведение карточных счетов, 19 999 руб. – иные комиссии (п. 1.16.11 тарифов «Пакет расчетно-гарантийных услуг Супер»)
Согласно расчету задолженности по состоянию на 22 сентября 2022 года просроченная ссудная задолженность составляет 294 000 руб., проценты по просроченной ссуде – 130,60 руб., просроченные проценты – 34 623,57 руб., неустойка на просроченную ссуду – 112,43 руб., неустойка на просроченные проценты – 870,59 руб., комиссия за ведение счета – 745 руб., иная комиссия (комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) – 1 180 руб.
Вместе с тем какие-либо документы, подтверждающие, что заемщик подала заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей, то есть дала согласие на подключение услуги «Режим «Возврат в график», в материалах дела отсутствуют, при этом усматривается, что данная услуга оказана заемщику после прекращении внесения ею денежных средств в счет оплаты кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей. В связи с чем требования о взыскании с ответчика суммы 1 180 руб. – комиссии за услугу «Возврат в график» по КНК удовлетворению не подлежат.
Также не подлежит удовлетворению требование в части взыскания с ответчика суммы в размере 745 руб. – комиссия за ведение счета. Расчет указанной суммы не содержится в расчете общей задолженности, такая услуга как «комиссия за ведение счета» отсутствует в представленных банком тарифах и не содержится в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Принимая во внимание установленные в судебном заседании обстоятельства, суд находит заявленные истцом ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежащими удовлетворению в части взыскания просроченной ссуды – 294 000 руб., процентов по просроченной ссуде – 130,60 руб., просроченных процентов – 34 623,57 руб., неустойки на просроченную ссуду – 112,43 руб., неустойки на просроченные проценты – 870,59 руб., всего 329 737,19 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 516,62 руб., поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (99,42 %) в размере 6 478,82 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (ИНН <...>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору <...> от 28 мая 2021 года по состоянию на 22 сентября 2022 года в размере 329 737,19 рублей, из них: просроченная ссуда – 294 000 рублей, проценты по просроченной ссуде – 130,60 рублей, просроченные проценты – 34 623,57 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 112,43 рублей, неустойка на просроченные проценты – 870,59 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 478,82 рублей, всего 336 216,01 рублей.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 20 декабря 2022 года.
Судья Т.Н. Ярмышко-Лыганова
№ 2-673/2022
39RS0008-01-2022-001411-92