Дело № 2-145/2023
УИД 22RS0064-01-2023-000084-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Шипуново 06 июня 2023 года
Шипуновский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Абрамовой К.Е.,
при секретаре Леоненко Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору в сумме 469 557 рублей 65 копеек, а также государственной пошлины в размере 13895 рублей 58 копеек, мотивируя свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиями которого ответчику были предоставлены денежные средства (кредит) в сумме 506199 рублей 99 копеек, и последний обязался возвратить Банку полученную сумму в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно, в соответствии с графиком возврата кредита, и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 10% годовых.
В соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, предусмотрена ответственность сторон и включено соглашение о неустойке, согласно которому, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или оплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик также уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном Правилами. Кроме того, данными Правилами предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату кредита в срок.
Ответчик вносил платежи нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность, и истец принял решение воспользоваться своим правом потребовать от ответчика досрочного возврата задолженности по кредиту, процентам, исчисленных неустоек на основной долг и просроченные проценты.
Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ была направлена досудебная претензия (требование) о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся процентов, однако указанное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, в связи с чем истец обратился с данным иском в суд.
В связи с тем, что ответчик не исполнял свои обязательства надлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 469 557 рубля 65 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга составляет 447 773 рубля 53 копейки; сумма процентов за пользование кредитом составляет 14295 рублей 58 копеек; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет 6 360 рублей 21 копейка; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов составляет 1128 рублей 33 копейки. И, кроме того, в связи с неисполнение своих обязательств ответчиком перед истцом, последним принято решение о расторжении указанного соглашения.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна, своего мнения касаемо заявленных требований до суда не довел.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему решению.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Россельхозбанк», где между истцом и ответчиком было заключено кредитное соглашение №, во исполнение которого ФИО1 выдан кредит на сумму 506199 рублей 99 копеек, под 10% годовых, со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-26).
Пунктом 6 соглашения определены платежи – ежемесячные аннуитетные платежи 20 числа каждого месяца. Согласно п. 8 соглашения, исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт.
Пунктом 12 установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы:
- в период с даты предоставления кредита на дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых;
- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме, составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В силу п. 14 Индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий и согласен с ними.
Пунктом 17 соглашения предусмотрено, что кредит предоставляется путем зачисления суммы на счет №, с которого клиент поручил банку перечислять денежные средства в счет уплаты кредита.
В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения, при положительном решении банка о возможности предоставления кредита, банк предлагает клиенту индивидуальные условия кредитования, изложенные в соглашении, на который клиент вправе заключить договор с банком. Согласно п. 2.3 Правил, при согласии клиента с индивидуальными условиями кредитования, изложенными в соглашении, клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк собственноручно подписанного соглашения.
Согласно п.п. 4.2.4 и 4.2.5 Правил, уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных на просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода).
Пунктом 4.3 установлено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, определенные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с п. 4.5 настоящих Правил или иным способом, предусмотренным законодательством РФ. Если в графике дата платежа по кредиту приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.
В силу п. 4.4 Правил заемщик обязан в дату совершения каждого платежа по договору, не позднее 23 часов 59 минут по местному времени обеспечить внесение денежных средств, в отношении которых отсутствуют ограничения по распоряжению, в размере, достаточном для погашения соответствующего обязательства в банке, платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, с целью их перечисления на счет. Момент исполнения обязательств заемщика по уплате кредита и начисленных процентов определяется в соответствии с требованиями Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».
Пунктом 4.7 Правил предусмотрено, что стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или ненадлежащим образом исполнит обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составит (общей продолжительностью) более, чем 10 календарных дней.
Согласно п. 4.8 Правил, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (л.д. 27-28).
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), а также выпиской по счету ответчика (л.д. 18-19).
В связи с тем, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, истец направил последнему требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), которое ответчиком исполнено не было.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению образовалась задолженность в сумме 469 557 рубля 65 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга составляет 447 773 рубля 53 копейки; сумма процентов за пользование кредитом составляет 14295 рублей 58 копеек; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет 6 360 рублей 21 копейка; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов составляет 1128 рублей 33 копейки (л.д. 16-17).
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Исходя из расчета задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» составила 469 557 рубля 65 копеек, из которой: сумма просроченного основного долга составляет 447 773 рубля 53 копейки; сумма процентов за пользование кредитом составляет 14295 рублей 58 копеек; сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет 6 360 рублей 21 копейка; сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов составляет 1128 рублей 33 копейки, которая ответчиком в ходе рассмотрения дела оспорена не была.
Расчет, предложенный истцом, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора. Следовательно, суд соглашается с расчетом истца, определяя сумму задолженности ответчика в рамках исковых требований, в размере 469 557 рубля 65 копеек, из которой:
- сумма просроченного основного долга составляет 447 773 рубля 53 копейки;
- сумма процентов за пользование кредитом составляет 14295 рублей 58 копеек;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет 6 360 рублей 21 копейка;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов составляет 1128 рублей 33 копейки.
Рассматривая требования истца о расторжении соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа (ст. 451 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, истец заявил требования о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с его ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1.
Поскольку судом установлен факт наличия ненадлежащего исполнения обязательства ответчиком ФИО1 по указанному соглашению, суд приходит к выводу, что обозначенное соглашение подлежит расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по нему процентов, с даты, предложенной истцом – ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах суд находит исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13895 рублей 58 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, с ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца р.<адрес>, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 469557 (четыреста шестьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят семь) рубля 65 (шестьдесят пять) копеек, из которой:
- сумма просроченного основного долга составляет 447 773 рубля 53 копейки;
- сумма процентов за пользование кредитом составляет 14295 рублей 58 копеек;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга составляет 6 360 рублей 21 копейка;
- сумма неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов составляет 1128 рублей 33 копейки.
Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы по оплате госпошлины в размере 13 895 (тринадцать тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 58 (пятьдесят восемь) копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Шипуновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий Абрамова К.Е.
Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2023 года.