Дело № 2-362/2023 (2-3013/2022)

УИД 18RS0011-01-2022-004248-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023 года г. Глазов УР

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего - судьи Кирилловой О.В., при секретаре Беккер И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. 09.12.2005 г. между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №. В рамках договора клиент просил на условия, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания Карт, Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту и открыть банковский счет, установить лимит. То есть в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две офрты: на заключение потребительского кредитного договора, на заключение договора о карте. ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, совершив действия по принятию оферты клиента, заключил с ним договор о предоставлении и обслуживании карт №. Банк выполнил условия договора, выпустил на имя клиента карту, осуществил кредитование счета. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществил внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ банк выставил клиенту заключительный счет по договору о карте с требованием оплатить задолженность в сумме 58916,94 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ Однако требование не исполнено. До настоящего времени задолженность не погашена, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 58904,49 руб. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 58904,49 руб., а также расходы по уплате госпошлины - 1967,13 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела. В тексте иска содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело по правилам ст. 167 ГПК РФ рассмотрено без участия истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации по адресу: <адрес>, что подтверждается сведениями адресно - справочной картотеки Отдела по вопросам миграции МО МВД России «Глазовский». Судебная корреспонденция возращена также с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Изучив представленные доказательства, суд установил следующее.

Согласно ч.2 ст. 1, п.п. 1 и 4 ст. 421 и пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма применяется в совокупности с ч.2 ст. 819 ГК РФ, согласно которой к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Проценты, начисленные по кредитному договору, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате заемщиком по правилам об основном денежном долге и не могут рассматриваться как неустойка.

Кредит предоставлен под проценты в соответствии со ст. 809 ГК РФ, о чем указано в условиях договора.

Обязанностью заемщика по договору является возврат полученной суммы.

В силу ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов, заключить с ней кредитный договор, а также договор на предоставление и обслуживание карты (л.д.9).

В заявлении ФИО1 указала, что обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна в рамках договора о карте: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт», что подтвердила своей подписью.

На основании заявления ФИО1 был заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления кредитных карт банка «Русский Стандарт».

Банк акцептовал оферту клиента, открыв на имя клиента ФИО1 банковский счет №, используемый в рамках кредитного договора, и выпустил кредитную карту.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы, Условия предоставления кредитных карт банка «Русский Стандарт».

Условия определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком (п.2.1).

Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).В рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит (п. 2.7). Все расходные операции в течение срока действия карты совершаются клиентом с использованием карты (п. 3.1).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.3).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, в которой указывается, в том числе, сумма минимального платежа и дата его оплаты, сумма задолженности на конец расчетного периода (п. 4.8).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий).

Из Тарифного плана ТП следует, что размер процентов на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составляет 42% годовых, за выдачу наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка (филиала Банка) за счет кредита -4,9 % (мин.100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций: в пределах остатка на счете -1% (мин.100 руб.), за счет кредита – 4,9 % (мин.100 руб.) (л.д.18).

Пунктом 10 Тарифного плана установлен размер минимального платежа.

Согласно Тарифному плану за пропуск минимального платежа взимается плата: впервые – 300, 00 руб., 2-й раз подряд -500,00 руб., 3-й раз подряд -1000,00 руб., 4-й раз – 2000,00 руб. За сверхлимитную задолженность также предусмотрены комиссии – 0,не взимается (п.11 ТП).

Своей подписью на заявлении ФИО1 подтвердила, что в рамках кредитного договора обязуется неукоснительно соблюдать Условиях предоставления кредита, с которыми она ознакомлена, полностью согласна и содержание которых понимает.

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.10-13), то есть факт предоставления денежных средств заемщику (фактического пользования ответчиком денежными средствами) подтвержден, сомнений у суда не вызывает.

Между тем, в нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита на условиях, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания карты «Русский Стандарт».

В нарушение условий договора ответчик ФИО1 не размещала на своем счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на счете денежных средств рассматривается как пропуском Клиентом минимального платежа. До настоящего времени обязательства клиентом не исполнены.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по уплате минимальных платежей, банк в соответствии с условиями договора ДД.ММ.ГГГГ сформировал и направил в адрес заемщика заключительный счет.

Согласно вышеуказанному заключительному счёту-выписке задолженность ФИО1 по договору кредитной карты № составляет 58916,994 руб., дата оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 30 дней, что соответствует ч.1 ст.810 ГК РФ.

Однако, сумма задолженности, указанная в заключительном счете, заемщиком не погашена.

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и послужило основанием для обращения АО «Банк Русский Стандарт» с иском в суд.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № г. ФИО2 был выдан судебный приказ о взыскании задолженности по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 58916,89 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 983,75 руб.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Сумма образовавшейся задолженности до настоящего времени не возвращена кредитору, то есть обязательство не прекращено его исполнением.

Как следует из представленного истцом расчёта, задолженности по договору кредитной карты составляет 58904,49 руб. Доказательств обратного, суду не представлено. Контррасчет ответчиком также не представлен. Суд принимает расчет истца.

При указанных обстоятельствах суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты № подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме 1967,13 руб. Исковые требования удовлетворены в полном объеме, в связи с чем и в соответствии со ст.98 ГПК РФ, госпошлина в размере 1967,13 руб., подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 9402 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58904,49 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1967,13 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Глазовский районный суд УР.

Судья О.В. Кириллова