Дело № 2-365/2023
43RS0003-01-2022-005430-34
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 января 2023 года г. Киров
Первомайский районный суд г. Кирова в составе председательствующего судьи Маловой Н.Л.,
при секретаре Катаеве М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 365/2023 по заявлению ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения №8612 Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о признании незаконным решения финансового уполномоченного по обращению ФИО1,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения {Номер} Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с заявлением к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о признании незаконным решения финансового уполномоченного по обращению ФИО3. В обоснование требований указано, что решением {Номер}005 от {Дата} Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 удовлетворены требования ФИО3 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств в размере 87 345,12 руб. Заявитель считает, что обжалуемое решение вынесено при неправильном применении норм материального права, а именно, неправильном истолковании Федерального закона от {Дата} № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Гражданского кодекса Российской Федерации, неверном определении фактических обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения дела. Кредитный договор, заключенный между банком и клиентом {Номер} на сумму 759035,07 рублей от 13.111.2021 не содержит условий, обязывающих клиента на получение каких-либо дополнительных услуг, в.ч., подключение к программам страхования или заключить такой договор самостоятельно,{Дата} клиент выразил согласие на подключение к Программе страхования {Номер} «Защита жизни заемщика», участие в Программе никак не связано с заключением кредитного договора. Сумма, уплаченная клиентом банку, не является страховой премией, она является платой за подключение к услуге. Клиент не воспользовался возможностью в течение 14 дней отказаться от участия в Программе страхования. Кредит был досрочно погашен {Дата}. Договор страхования является действующим с {Дата} по {Дата}, ФИО3 является единственным выгодоприобретателем. Клиент несколько раз обращался в банк с заявлениями о возврате части страховой премии, с чем банк не был согласен. Просит признать незаконным и отменить решение №{Номер} от {Дата} уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 (л.д.4-8,121-125).
В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения {Номер} Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк по доверенности ФИО5 настаивала на удовлетворении заявления.
Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом.
Представитель финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 по доверенности ФИО6 в судебном заседании возражает против удовлетворения заявления, по доводам, изложенным в письменных объяснениях (возражениях) (л.д.86-88), пояснив, что финансовый уполномоченный настаивает на том, что договор страхования с клиентом банком заключался в целях обеспечения обязательств по кредитному договору. В первичных документах стоимость оказанной услуги банка по подключению к Программе страхования составила 91084 рубля, была включена в полную стоимость кредита. В расчет полной стоимости кредита включается страховая премия, если выгодоприобретелем по данному договору не является заемщик или его наследник. Платой за услугу называет ее банк, но в Условиях страхования, и Памятке, и Заявлении указано, что выгодоприобретелем является ПАО «Сбербанк», в размере непогашенной задолженности по потребительскому кредиту, в остальной части – застрахованное лицо. На момент заключения сделки, {Дата}, когда подписывался кредитный договор, банк был единственным выгодоприобретателем до первого внесенного взноса на погашение кредита. Банк утвержает, что единственным выгодоприобретелем является застрахованное лицо, но если бы кредит не был погашен, банк бы оставался выгодоприобретателем по данному договору. Довод банка о том, что потребитель является единственным выгодоприобретелем, верен, но финансовый уполномоченный рассматривает сделку с момента ее заключения и утверждает, что банк являлся выгодоприобрететелем по этой сделке и сумма страхования с определенным остатком была включена в полную стоимость кредита на основании п. 6 ч. 4 ст. 6 закона «О потребительском кредите». Все документы при подписании кредитного договора подписаны были клиентом одномоментно. Клиент при заключении договора онлайн не имел возможности отказаться от этой услуги. финансовый уполномоченный не вышел за пределы свои полномочий и принимал свое решение в соответствии с Федеральным Законом № 123-ФЗ.
Заинтересованное лицо ФИО3, ее представитель ФИО7 требования считают не подлежащими удовлетворению.
Представитель ООО СК "Сбербанк страхование жизни" по доверенности ФИО8 поддержала требования заявителя, по доводам, изложенным в отзыве (л.д. 170-174), согласно которому клиент при заключении кредитного договора с банком, при условиях полной информации об услуге добровольно согласилась на подключение к Программе страхования. Согласно информации, размещенной на официальном сайте банка в сети Интернет в разделе «Кредиты»-«Кредиты на любые цели», подключение к Программе страхования не является необходимым для заключения кредитного договора, не является условием кредитного договора, плата за подключение к Программе страхования не является комиссией, подключение к Программе страхования не влияет на принятие решения банком а выдаче или отказе в выдаче кредита, не влияет на процентную ставку по кредиту и т.д., банк не включает в сумму кредита, график платежей, в расчет полной стоимости кредита сумму платы за подключение к Программе страхования. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору. Указанная в пункте 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита сумма кредита и указанные в пункте 11 индивидуальных условий цели использования кредита (на личное потребление), в своей взаимосвязи не обязывали клиента использовать кредитные средства на оплату подключения к Программе страхования. Заявлением на страхование клиент подтвердил, что ознакомился с Условиями в Программе страхования, в том, числе с тем, что участие в данной Программе страхования является добровольным, а отказ от участия в Программе страхования не влечет отказа предоставлении кредита. В заявлении на страхование, клиент обязалась оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования, в Условиях участия в Программе страхования содержатся тариф и формула платы за подключение, в заявлении на страхование также содержится тариф и формула расчета платы и указан фактический размер вознаграждения банка за оказание по подключению к Программе страхования в рублях. Услуга банка по подключению к Программе страхования, как и любой договор, является возмездной в силу положений п. 3 ст. 423 ГК РФ, ст. 1 Федерального от {Дата} {Номер} «О банках и банковской деятельности». Плата за подключение к Программе страхования указывается в заявлении на страхование единой суммой, вся полностью вносится банку и является оплатой самостоятельной финансовой услуги банка по подключению к Программе страхования. По условиям Программы страхования, банк, заключая договор страхования в отношении заемщика, оплачивает страховую премию страховщику за счет собственных средств. Клиенту была известна сумма в рублях за услугу банка по подключению к Программе страхования, которую она согласился оплатить. Клиенту была предоставлена вся необходимая информация о порядке оказания услуги по подключению к Программе страхования и ее прекращении в доставленной потребителю документации. Клиент ознакомившись с Условиями участия в Программе страхования, если не усматривала в них ценности для себя, могла их не принимать и не подключаться к Программе страхования. Клиенту был предоставлен 14-дневный срок («период охлаждения») для отключения от Программы страхования с возвратом суммы за подключение к этой Программе. Финансовый уполномоченный ошибочно охарактеризовал оказанную услугу банка по подключению к Программе страхования как дополнительную услугу к кредитному договору.
Суд, заслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 1 Федерального закона от {Дата} № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.
Согласно ч. 1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услугу которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от {Дата} № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.
В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от {Дата} N123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что {Дата} между ФИО3 и банком заключен кредитный договор {Номер} на сумму 759 035,07 руб.
Согласно разъяснениям ЦБ РФ, изложенных в письме от {Дата} {Номер} «О квалификации договора страхования в качестве обеспечительного, если в связи с его заключением предоставляется более низкая процентная ставка по договору потребительского кредита (займа)» из норм ч. 2.4 ст. 7 Закона N 353-ФЗ (в редакции Закона N 483-ФЗ) следует вывод, что договор страхования признается договором обеспечительного страхования в случае, если он содержит два обязательных условия: (1) различные условия договора потребительского кредита (займа) в зависимости от заключения договора обеспечительного страхования и (2) пересчет страховой суммы соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от {Дата} N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Таким образом, страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.
Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. ью.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
В силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Судом установлено, что {Дата} клиент самостоятельно изъявил желание подключиться к Программе страхования {Номер} «Защита жизни заемщика», подписав посредством использования простой электронной подписи заявление на участие в программе добровольного страхования жизни заемщика №ЖОООР0010000908437, ознакомился с условиями участия в программе страхования, памяткой.
Участие в Программе страхования не связано с заключением кредитного договора, не является обеспечением исполнения обязательств клиента по кредитному договору.
Сумма, уплаченная клиентом банку, не является страховой премией. Данная сумма представляет собой плату за услугу.
По условиям Программы страхования, в случае согласия клиента подключиться к программе страхования, банк в качестве страхователя заключает с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования, по которому застрахованным лицом выступает клиент банка, изъявивший желание участвовать в программе страхования
Банк надлежащим образом оказал услугу по подключению к Программе страхования в соответствии с заявлением клиента, заключив с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» договор страхования в отношении ФИО3
Договор страхования в отношении ФИО3 действует с {Дата} по {Дата}, в настоящее время она является единственным выгодоприобретателем по договору страхования на всю сумму страхового возмещения в размере 759 035,07 руб., указанную в п. 4 заявления.
14.12.2021 клиент обратился в банк с заявлением, содержащим отказ от договора страхования и требованием о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заявитель являлся застрахованным лицом по договору страхования.
Банк отказал клиенту в удовлетворении заявления, указав, что основания для возврата средств отсутствуют, поскольку заявление на отказ от участия в программе страхования в течение 14 дней не поступало, договор страхования в отношении клиента был заключен, программой страхования не предусмотрен возврат денежных средств в случае досрочного погашения кредита.
29.01.2022 заемщик досрочно исполнила обязательства по кредитному договору.
{Дата} ФИО3 обратилась в банк с заявлением о возврате части страховой премии, исчисленной пропорционально неиспользованному периоду страхования, в размере 72 108,33 руб. в связи с полным досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.
Банк повторно отказал ФИО3 в удовлетворении заявления, указав, что основания для возврата средств отсутствуют, заявление на отказ от участия в Программе страхования в течение 14 дней не поступало, договор страхования в отношении клиента продолжает действовать.
{Дата} банком получена претензия заявителя с требованием о возврате части уплаченной страховой премии по договору страхования пропорционально времени, в течение которого заявитель являлся застрахованным лицом по договору страхования, в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору.
Банк на претензию ответил отказом.
Не согласившись с решением ПАО Сбербанк ФИО3 обратилась в службу Финансового уполномоченного потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов с требованием о взыскании денежных средств, удержанных ПАО Сбербанк в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита.
Обжалуемым решением Финансового уполномоченного потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 №У-22-12-120465/5010-005 от {Дата} требования ФИО3 к ПАО Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных в счет платы за дополнительные услуги по кредитному договору, в результате которых ФИО3 стала застрахованным лицом по договору страхования, а также неустойки удовлетворены. Взысканы с ПАО Сбербанк в пользу ФИО3 денежные средства, удержанные в счет платы за дополнительные услуги, связанные с организацией страхования в рамках оказания услуги по присоединению застрахованного лица к программе страхования при предоставлении кредита по кредитному договору, в размере 87 345 рублей 12 копеек (л.д.11-19).
В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.
Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Если указанные правила не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.
По смыслу абзаца второго статьи 431 ГК РФ при неясности условий договора и невозможности установить действительную общую волю сторон иным образом толкование условий договора осуществляется в пользу контрагента стороны, которая подготовила проект договора либо предложила формулировку соответствующего условия. Пока не доказано иное, предполагается, что такой стороной было лицо, профессионально осуществляющее деятельность в соответствующей сфере, требующей специальных познаний (например, банк по договору кредита, лизингодатель по договору лизинга, страховщик по договору страхования и т.п.).
Судом установлено, что в соответствии с п.2.2 договора срок действия договора страхования на участие в программе добровольного страхования жизни и составляет 60 месяцев с момента оплаты.
При исследовании представленных сторонами доказательств судом установлено, что кредитный договор и программа страхования активированы в один и тот же день.
Судом установлено, что кредитный договор и заявление на участие в Программе страхования подписаны заемщиком дистанционно посредством простой электронной подписи, в связи с чем, не имеется оснований утверждать, что банком было навязано заемщику участие в Программе страхования.
В соответствии с ч. 2.4 ст. 7 Закона N 353-ФЗ (в редакции Закона N 483-ФЗ) договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа) (далее - договор обеспечительного страхования), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).
В соответствии с положениями п. 7.2 заявления на участие в программе страхования заемщик своей подписью подтверждает, что ознакомлен с условиями программы страхования, в том числе, что участие в указанной программе является добровольным, а отказ от участия в программе не влечет отказа в предоставлении банковских услуг.
Судом установлено, что на момент обращения ФИО3 к Финансовому уполномоченному выгодоприобретателем по программе добровольного страхования являлся ФИО3 как застрахованное лицо.
Согласно п.2 памятки к заявлению на участие в программе добровольного страхования, договор страхования заключен между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк. При этом клиент по указанному договору является застрахованным лицом.
Заемщик не является стороной договора страхования, а исчисленная по правилам п. 4 заявления сумма является не страховой премией, а платой за участие в программе страхования.
При этом в соответствии с пп. 2 п. 3 памятки возврат денежных средств, уплаченных за участие в программе добровольного страхования, производится, в том числе, в случае подачи в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты внесения/списания платы за участие в программе.
Судом установлено, что Условиями оказания услуги подключения к Программе страхования (выражены в заявлении, Условиях участия в Программе страхования, Памятке) предусматривается, что ФИО3 согласна оплатить сумму платы за участие в Программе страхования в размере 91 084 руб. 21 коп. Услуга подключения к Программе страхования состоит в том, что банк по просьбе клиента организует её страхование путём заключения договора страхования со страховщиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни») на оговорённых в заявлении условиях, касающихся страховых рисков (раздел 1 заявления), срока страхования (раздел 2 заявления), страховых сумм (разделы 4, 5 заявления), выгодоприобретателей (раздел б заявления).
Клиент подтвердила (стр. 3 заявления), что ознакомилась с Условиями участия в Программе страхования и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, представленного в подразделение банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств в размере 100% от суммы платы за участие в Программе страхования производится только в случаях: подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных ты списания/внесения платы за участие; подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты списания/внесения платы за участие, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен, (алогичные условия изложены в разделе 4 Условий участия в Программе страхования).
Других случаев, когда бы осуществлялся возврат денежных средств, внесённых в качестве платы за участие в Программе страхования, ни в полном размере, ни в части, условиями оказания условиями договора между ФИО3 и банком не предусмотрено.
В пункте 3,4 Условий участия в Программе страхования особо оговорено, что действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.
Судом установлено, что заключение кредитного договора не зависело от подключения клиента к Программе страхования, никак не влияло на условия кредитования, не влекло за собой изменение процентной ставки по кредиту, страховая сумма, как указывает представитель банка, не зависит от остатка задолженности по кредиту, с погашением кредита обнуления страховой суммы не произошло.
Оценив в совокупности имеющиеся доказательства, доводы участников процесса, суд приходит к выводу об удовлетворении заявления Публичного акционерного общества «Сбербанк России» и признает незаконным и отменяет решение № {Номер} от {Дата} Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по обращению ФИО3
Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Заявление ПАО Сбербанк в лице Кировского отделения {Номер} Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг о признании незаконным решения финансового уполномоченного по обращению ФИО3 удовлетворить.
Признать незаконным и отменить решение № {Номер} от {Дата} Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО2 по обращению ФИО3.
Решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.Л. Малова
Решение в окончательной форме изготовлено {Дата}.