№ 2-26/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
п. Сангар 26 февраля 2025 года
Кобяйский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Л.В. Федоровой, единолично
при секретаре Семенове М.Д.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Байкальского Банка ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя ФИО2,
установил
ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> г. в размере 339 525 рублей 27 к., в том числе просроченных процентов в размере 68 494 рублей 97 к., просроченного основного долга в размере 271 030 рублей 30 к., взыскании государственной пошлины в размере 10 988 рублей 13 к., указав следующее.
На основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена> банк выдал ФИО2 кредит в размере 409292 рублей 04 к. на 48 месяцев под 16,8% годовых. ФИО2 умер <Дата обезличена> на основании заявления заемщика, жизнь и здоровье последнего были застрахованы в ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».
Определением суда от <Дата обезличена>. произведена замена ненадлежащего ответчика ФИО3 надлежащим ответчиком ФИО1
Стороны, третье лицо извещены о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Представитель по доверенности ФИО4 письменным заявлением просил провести судебное заседание без участия представителя банка. Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела, письменным заявлением просил рассмотреть дело в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело без участий указанных лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
<Дата обезличена>. между банком и ФИО2 заключен договор потребительского кредита на сумму 409292 рубля 04 к. сроком 48 месяцев под 16,80% годовых, полная стоимость кредита 157836 рублей 65 к.
Платежи по кредиту должны были производиться заемщиком аннуитетными платежами в размере 11767 рублей 83 к. ежемесячно в течение 48 месяцев ( п.6 договора).
С содержанием Общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен (п.14 договора).
Согласно п. 3.3.1, п.3.3.2 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце /датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты).
Выпиской по счету ФИО2 подтверждается выдача ему кредита в размере 409292 рублей 04 к.; а также внесение им платежей в счет погашения кредита и уплату процентов в размере 5 927 рублей 85 к. - <Дата обезличена> г., 6 198 рублей 09 к. - <Дата обезличена> г., 6 100 рублей 87 к. - <Дата обезличена> г., 6 367 рублей 92 к. - <Дата обезличена> г., 6 278 рублей 78 к. - <Дата обезличена> г., 6 368 рублей 37 к. - <Дата обезличена>., 6 972 рублей 97 к. - <Дата обезличена> 6 558 рублей 73 к. - <Дата обезличена>., 6 817 рублей 33 к. - <Дата обезличена>., 6 749 рублей 58 к. - <Дата обезличена>., 7 004 рублей 66 к. - <Дата обезличена>., 6 945 рублей 84 к. - <Дата обезличена>., 7 044 рублей 94к. - <Дата обезличена>., 7 294 рублей 57 к. - <Дата обезличена>., 7 249 рублей 55 к. - <Дата обезличена> г., 7 495 рублей 40 к. - <Дата обезличена> 7 459 рублей 94 к. - <Дата обезличена> г., 7 566 рублей 38 к. - <Дата обезличена>., 8 070 рублей 48 к. - <Дата обезличена> г., 7 789 рублей 49 к. - <Дата обезличена>
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на <Дата обезличена>. составляет: просроченные проценты 68494 рублей 97 к., просроченный основной долг 271030 рублей 30 к., итого 339525 рублей 27 к.
<Дата обезличена>. заемщик ФИО2 <Дата обезличена> г. рождения умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
В соответствии с ч.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего кодекса не следует иное.
На основании ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.58 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Нотариальной палатой РС(Я) Намского нотариального округа <Дата обезличена> г. предоставлена информация о том, что после смерти ФИО2 открылось наследственное дело, наследником по закону братом умершего ФИО1 заявлено о принятии наследства в виде страховой выплаты.
В силу п.35 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.
Вместе с тем письменным ходатайством от <Дата обезличена> г. ответчик ФИО1 просит отказать в удовлетворении искового заявления, указывая на, что после смерти ФИО2 никакого наследства, в т.ч. страховые выплаты он не получал.
Из ответа ГИМС ГУ МЧС России по РС(Я) <Дата обезличена>. сведения о зарегистрированных правах на маломерные суда и подвесные лодочные моторы в отношении ФИО2, отсутствуют; из ответа ФНС России по РС(Я) от <Дата обезличена> сведения о зарегистрированных правах на объекты имущественной собственности на дату смерти <Дата обезличена> в отношении ФИО2, отсутствуют; из ответа Росреестра от <Дата обезличена>. сведения о правах на объекты недвижимости на момент смерти <Дата обезличена> в отношении ФИО2, отсутствуют; по сведениям Росбанк от <Дата обезличена> г. за период с <Дата обезличена>. ФИО2 их клиентом не является; по сведениям АО «Альфа -банк» ФИО2 их клиентом не является; из ответа ГБУ РС(Я) «Бюро технической инвентаризации» от <Дата обезличена> отношении ФИО2 отсутствуют сведения о зарегистрированном праве собственности.
В силу ч.2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.12.2024) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ч.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с ч.1 ст.961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Как следует из письменного уведомления от <Дата обезличена> г. страховщик по факту смерти заемщика ФИО2 отказал наследникам в страховой выплате, в связи с предоставлением неполного пакета документов, т.е. потенциальные наследники, исполняя свою обязанность, своевременно известили страховую компанию о страховом случае. Данное обстоятельство также подтверждается ответом Сберстрахования на запрос суда, где указано, что по результатам рассмотрения поступивших документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов.
Из представленного материалов следует, что заемщиком заключался договор страхования жизни, здоровья <Дата обезличена> г. с ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
По условиям страхования, как и по заявлению на страхование по договору страхования ( п.7.1), заключенному в отношении ФИО2, выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере общей задолженности по кредиту, страховая сумма по настоящему договору составляет 409292 рублей 04 к., т.е. страховая сумма покрывает имеющуюся задолженность в размере 339525 рублей 27 к.
При таких обстоятельствах, банк, являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования, обладающим информацией о наступлении страхового случая с ФИО2, имел возможность получить страховую выплату в связи с наступлением страхового случая, но не принял надлежащих мер по взысканию страхового возмещения, в связи с чем, неблагоприятные последствия не совершения выгодоприобретателем предусмотренных договором страхования действий, не могут быть возложены на предполагаемого наследника умершего, а потому надлежащих доказательств того, что права истца нарушены, не имеется.
Банк, предлагая заемщику заключить договор страхования, имел цель в дальнейшем при наступлении страхового случая обезопасить себя от возможных неблагоприятных финансовых потерь, так как в этом случае у него как у выгодоприобретателя имелась гарантия защиты имущественных прав.
Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворению не подлежат, поскольку банк, являясь единственным выгодоприобретателем по договору страхования, не предпринял всех возможных мер к погашению задолженности за счет страховой выплаты.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении искового заявления ПАО «Сбербанк» в лице филиала- Байкальского Банка ПАО «Сбербанк»( с <Номер обезличен> к ФИО1 (с <Данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> г. наследодателя ФИО2, отказать.
Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья Л.В. Федорова
Решение изготовлено в окончательной форме
26 февраля 2025 г.