Решение по делу № 2-565/2023 от 12.04.2023 - о взыскании части суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

68RS0002-01-2023-000014-12 Дело № 2-565/2023 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тамбов 12 апреля 2023 года

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

судьи Киреевой Н.В.,

при секретаре Есиковой Е.В.,

гражданское дело по иску ФИО1 ФИО6 к АО СК «Уралсиб Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в суд с иском к АО СК «Уралсиб Жизнь» о взыскании части суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что *** г. между Истцом и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Заёмщику денежные средства. Сумма кредита - 260 000 руб. 00 коп. Срок кредита — 60 мес. Процентная ставка по кредиту — 5,50% годовых. Так как сотрудник банка сообщил Истцу, что для получения кредита необходимо заключить договор страхования, 16.08.2021 г. был подписан договор страхования с АО СК «Уралсиб Жизнь» (Полис добровольного страхования граждан «*** г.)

Страховая премия по полису составляет 68 900 руб. 00 коп., срок страхования равен сроку действия кредитного договора.

Истец обращался к Ответчику с досудебной претензией, содержащей заявление об отказе от услуги страхования (в связи с утратой интереса и наличием другого договора страхования) и с просьбой о возврате части сумма страховой премии, оплаченной за услугу страхования, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, однако данные законные требования не были удовлетворены в добровольном порядке.

До подачи искового заявления в суд, Истец обращался к Финансовому уполномоченному, однако по обращению вынесено решение, с которым Истец не согласен, в связи с чем, Истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.

С учетом изложенного истец просит взыскать в свою пользу с АО СК «Уралсиб Жизнь» часть страховой премии в размере 54297 рублей 43 копейки, неустойку в размере 54297 рублей 43 копейки, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 2000 рублей, штраф в размере 50 % от взысканной суммы.

В судебное заседание истец ФИО1, представитель истца ФИО2 не явились, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражали против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, представитель ответчика в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещен надлежащим образом.

Учитывая согласие на рассмотрение дела в заочном порядке со стороны истца, суд на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Как определено положениями ст. 927 ГК РФ, страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (ст. 935 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктом 1 статьи 934 ГК РФ предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со статьей 24 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" является обеспечение финансовой надежности кредитной организации. Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 16.08.2021 между ФИО1 и ПАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор. *** между ФИО1 и АО СК «Уралсиб Жизнь» заключен договор (полис) добровольного страхования граждан «Надёжная Защита Заёмщика» *** (далее- Договор страхования) сроком действия с 00 часов 00 минут даты уплаты страховой премии по ***

Договор страхования заключен в соответствии с Условиями договора добровольного страхования граждан «Надёжная защита Заёмщика» (далее-Условия страхования), Дополнительными условия страхования временной утраты общей трудоспособности и Дополнительными условия страхования от потери работы.

Страховая премия по Договору страхования составила 68 900 рублей 00 копеек.

Договором страхования предусмотрены страховые риски:

если Застрахованному лицу на дату окончания срока действия Договора страхования исполнится (исполнилось бы) не более 65 полных лет: «Смерть от любых причин», «Инвалидность от любых причин»;

если Застрахованному лицу на дату окончания срока действия Договора страхования исполнится (исполнилось бы) более 65 полных лет: «Смерть в результате НС», «Инвалидность в результате НС».

-«Временная утрата трудоспособности в результате НС или болезни». Страховая сумма по Договору страхования на дату его заключения составляет 260 000 рублей 00 копеек и в течение срока действия договора страхования определяется в соответствии с Таблицей изменения страховой суммы и распределения страховой премии по базовым рискам на периоды страхования (Приложение № 1 к Договору страхования).

07.09.2022 представитель ФИО1 ФИО3 (далее - Представитель Заявителя) обратилась в Финансовую организацию с заявлением о досрочном расторжении Договора страхования и возврате страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования.

12.09.2022 Финансовая организация уведомила Заявителя об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

29.09.2022 Представитель Заявителя обратился в Финансовую организацию с заявлением о досрочном расторжении Договора страхования и возврате страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования, выплате неустойки за нарушение срока возврата страховой премии.

11.10.2022 Финансовая организация уведомила Заявителя об отсутствии оснований для возврата страховой премии.

В соответствии с пунктом 1 статьи310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно статье 4501 указанного кодекса предоставленное этим кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путём уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или изменённым (пункт 2).

Право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) страхования предусмотрено несколькими правовыми актами. В зависимости от оснований такого отказа наступают разные правовые последствия.

Так, на основании статьи32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесённых им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть также произведено в соответствии со статьёй 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Принимая во внимание, что истцом 07.09.2022 в адрес ответчика была направлена претензия с требованиями о возврате уплаченной суммы страховой премии ввиду отказа истца от договора страхования в связи с утратой интереса, учитывая положения ст.782 ГК РФ и ст. 32 Закона о защите прав потребителей суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца о взыскании с АО СК «Уралсиб Жизнь» части суммы страховой премии, с учетом периода пользования услугами по страхования с ***, в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 54297 рублей 43 копеек.

В соответствии с ч.11 ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнении договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю неустойку за каждый день просрочки.

29.09.2022 г. представителем Истца в страховую компанию была направлена претензия, где был предоставлен расчет неустойки, также подлежащей выплате страховой компанией в пользу истца, однако данная претензия не была удовлетворена в предусмотренные законом сроки.

В п. 3 ст. ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» сказано, что за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. силу положений п.5. ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки составляет три процента от цены выполненных работ (оказания услуг).

Оценивая представленный стороной истца расчет неустойки суд считает его верным, в связи с чем, учитывая оббьем заявленных требований в пользу истца с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 54297 рублей 43 копейки.

Согласно ст.151, ст.1101 ГК РФ, под моральным вредом понимаются физические или нравственные страдания, причиненные гражданину действиями, нарушающими его личные неимущественные права и блага.

Компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины примирителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку права истца были нарушены, учитывая степень вины ответчика, с учётом принципа разумности и справедливости суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в размере 2 000 руб.

Учитывая, что требование истца ответчиком удовлетворены не были, на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере 55297 рублей 40 копеек.

К судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ).

Перечень судебных издержек, предусмотренный указанными кодексами, не является исчерпывающим.

Расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

В соответствии с представленной доверенностью *** ФИО1 ФИО7 уполномочил ФИО2, на представление интересов в ПАО «Банк Уралсиб», ООО СК «Уралсиб Страхование», в том числе во всех судах судебной системы РФ.За совершение нотариального действия оплачено 2000 рублей.

С учетом изложенного, суд считает требования истца о взыскании 2000 рублей за нотариальную доверенность подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199, ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО СК «Уралсиб Жизнь» о защите прав потребителей, взыскании части суммы страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с АО СК «Уралсиб Жизнь» (***) в пользу ФИО1 (СНИЛС ***) часть страховой премии в размере 54297 рублей 43 копейки, неустойку в размере 54297 рублей 43 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 55297 рублей 40 копеек, стоимость оплаты нотариальных расходов в размере 2000 рублей.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбова заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.В.Киреева

Мотивированное решение изготовлено 11.05.2023 г.

Судья Н.В.Киреева