мотивированное решение изготовлено
24 марта 2023 года
Дело № 2-475/2023 47RS0016-01-2022-002073-04
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 марта 2023 года г. Сосновый Бор
Сосновоборский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Алексеева М.А.
при секретаре Романовой У.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов,
установил:
АО «СОГАЗ» обратилось в Сосновоборский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть с 09 сентября 2020 года договор страхования № от 11 мая 2016 года, заключенный между сторонами, взыскать с ответчика страховую премию в сумме 577 рублей 68 копеек за период с 11 мая 2020 года по 09 сентября 2020 года и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей.
Иск мотивирован тем, что 11 мая 2016 года между АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования №, сроком с 11 мая 2016 года по 31 марта 2023 года. Ответчик не уплатил очередной страховой взнос по договору, чем существенно нарушил его условия. ФИО1 направлялось предложение расторгнуть договор страхования, но ответа на него не последовало. В этой связи АО «СОГАЗ» лишено возможности расторгнуть договор страхования в одностороннем внесудебном порядке и вынуждено обратиться в суд.
В судебное заседание представитель истца АО «СОГАЗ» не явился, о слушании дела извещен, просит дело рассмотреть без его участия.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о слушании дела извещен.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Установлено и материалами дела подтверждено, что 11 мая 2016 года между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования (страхование имущества: квартиры) №.
Предметом страхования явились имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 16 апреля 2013 года №: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Согласно подпунктам 6.1 и 6.2 пункта 6 договора страхования, договор вступает в силу с 11 мая 2016 года и действует по 31 марта 2023 года. При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя перед выгодоприобретателем-1 (ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3») по кредитному договору.
Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора в силу, но не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в который наступили все следующие события:
- уплата страхователем первого страхового взноса;
- фактическое возникновение денежного обязательства согласно условиям кредитного договора. Под датой фактического возникновения денежного обязательства понимается дата предоставления кредита (пп. 6.5).
Продолжительность каждого периода страхования (кроме последнего) составляет один год. Дата начала первого периода страхования совпадает с датой вступления в силу договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего оплачиваемого периода страхования исчисляется от даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования по дату окончания срока действия договора (включительно) (пп.6.3).
В подпункте 4.3 договора страхования указано, что страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).
Согласно подпункту 1.5, страхователь, подписывая договор, назначает по договору:
- первым выгодоприобретателем (выгодоприобретателем-1) – в пределах денежного обязательства по кредитному договору – кредитора по кредитному договору. На момент заключения договора им является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»;
- вторым выгодоприобретателем (выгодоприобретателем-2) – в размере суммы страховой выплаты, оставшейся после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю-1, – страхователя или иное указанное им лицо.
Согласно представленным материалам, ФИО1 по названному договору страхования не были оплачены периоды страхования, начиная с 11 мая 2020 года.
В этой связи 20 октября 2020 года АО «СОГАЗ» направило в адрес ответчика письмо-сопровождение и для подписания соглашение о расторжении договора страхования № от 11 мая 2016 года. Как указывает истец, данное соглашение было оставлено без внимания.
Оснований для удовлетворения иска АО «СОГАЗ» суд не усматривает по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
В пункте 1 статьи 957 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
Положения пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают, что, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
В силу пункта 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.
Согласно «Правилам страхования при ипотечном кредитовании», утвержденным председателем правления ОАО «СОГАЗ» 09 октября 2012 года (далее Правила), страхование, обусловленное договором страхования (ответственность страховщика), распространяется на страховые случаи, происшедшие в последующих периодах страхования – с 00 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования, при условии уплаты страхового взноса за соответствующий период страхования в срок и размере, установленные договором страхования (пункты 6.4, 6.4.2).
Вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования, а также в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (пункты 6.6, 6.6.3, 6.6.5).
Анализ представленных в материалы дела доказательств, а также указанные выше правовые нормы в их взаимосвязи с положениями Правил и договора страхования приводят суд к выводу о том, что действие договора страхования № от 11 мая 2016 года было обусловлено внесением ФИО1 соответствующих страховых премий (взносов) за ежегодные периоды страхования.
Из материалов дела следует, что ФИО1 за страховые периоды, начиная с 11 мая 2020 года в установленный срок страховую премию не уплачивал, что свидетельствует о его отказе от договора страхования и не противоречит положениям пункта 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Следовательно, договор страхования прекратил свое действие со дня, следующего за днем окончания очередного оплаченного периода страхования, то есть с 11 мая 2020 года.
В этой связи договор страхования не может быть расторгнут с 09 сентября 2020 года, как того просит истец и с ответчика не может быть взыскана в судебном порядке страховая премия.
Более того, АО «СОГАЗ» не приняты во внимание положения пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающие, что при расторжении договора в судебном порядке обязательства по нему считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, а с не с даты, которая предложена лицом, обратившимся за судебной защитой нарушенного, по его мнению, права.
Учитывая то, что в удовлетворении иска АО «СОГАЗ» суд отказывает, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Акционерному обществу «СОГАЗ» в удовлетворении иска к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии и судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Сосновоборский городской суд Ленинградской области.
Судья М.А. Алексеев