Решение по делу № 2-6187/2022 от 06.12.2022 - о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки.

Дело №2-6187/2022

УИД 39RS0002-01-2022-005265-03

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 декабря 2022 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Сушиной Ю.Б.,

при секретаре Щербине К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, с учетом утонения в судебном заседании даты событий, указала, что < Дата > около < ИЗЪЯТО > ей на мобильный телефон поступил телефонный звонок с номера +№ и неизвестное лицо, представившееся сотрудником АО «Альфа-Банк», сообщило, что с её карты производится несанкционированное снятие денежных средств, в связи с чем карта будет заблокирована. Против блокировки карты она не возражала. < Дата > на её номер телефона пришло сообщение о том, что < Дата > на её имя выдан кредит на сумму 395000,00 руб. и указана ссылка на «< ИЗЪЯТО >». По указанной ссылке она не стала переходить и прибыла в головной офис банка по адресу: г. < адрес >. В банке ей подтвердили, что на её имя действительно оформлен кредит на вышеуказанную сумму и < Дата > с указанного счета совершена покупка на сумму 299 540,00 руб. Кредитный договор выдать отказались и каких-либо других документов не представили. Поскольку она не предпринимала никаких действий по получению кредита и не совершала никаких покупок, она написала по предложению банка заявление на проведение расследования по исходящему платежу в связи с мошенническими действиями. < Дата > на обратилась в УМВД России по Калининградской области с заявлением о противоправных действиях в сети интернет по получению кредита. < Дата > СЧ СУ УМВД России по Калининградской области по факту противоправных действий было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п.п. «в», г» ч.3 ст.158 УК РФ. < Дата > вынесено постановление о признании её потерпевшей по уголовному делу. Предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Несмотря на то, что в её отношении совершены противоправные действия, банк с её зарплатной карты стал производить списание задолженности по кредитному договору. Согласно справке по кредиту за период с 06.05.2020г. по 04.05.2022г. с карты списаны сумма основного долга 244034,10 руб. и сумма процентов 2605,48 руб. В её адрес поступило письмо от нотариуса ФИО2 от < Дата > о совершении исполнительной надписи о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в сумме 273344,38 руб. с передачей в ОСП < ИЗЪЯТО > района. В настоящее время ею истребован у банка кредитный договор, из которого следует, что он подписан от её лица простой электронной подписью. В банке у неё имелась зарплатная карта, выданная по месту работы и на выдачу которой ею договор с банком не заключался. Каких-либо образцов простой или электронной подписи она в банк не предоставляла. Она не пользуется электронной почтой и сетью Интернет. Какие-либо коды в банк не отправляла. Считает, что банк с достаточной степенью добросовестности и осторожности, не удостоверился в том, что кредит оформляется по её заявлению. По смыслу положений Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» для применения электронного документа с простой электронной подписью, необходимо соглашение между участниками электронного взаимодействия. Считает, что поскольку кредитный ею не заключался, то заключенный банком договор с неустановленным лицом является недействительной сделкой, нарушающей её права и охраняемые законом интересы. С учетом изложенного, просит признать кредитный договор №№ от < Дата > недействительным (ничтожным), применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Истец ФИО1 и её представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали в полном объеме по указанным в иске основаниям, просили их удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные мотивированные возражения относительно заявленных исковых требований, в которых просил в удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Третьи лица нотариус ФИО2, судебный пристав-исполнитель ОСП Ленинградского района г. Калининграда УФССП России по Калининградской области в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Нотариус ФИО4 представил суду письменные возражения на иск.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав доказательства по делу в их совокупности, и дав им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что ФИО1 является клиентом АО «Альфа-Банк», в котором на её имя < Дата > открыт расчетный счет №, выдана карта №. Из представленного в деле ответа АО «Альфа-Банк» следует, что у клиента подключены к номеру телефона услуги «Альфа-клик», «Альфа-мобайл», «.Альфа-чек».

< Дата > между АО «Альфа - Банк» и ФИО1 на основании заявления ФИО1 заключен договор о комплексном обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и на основании заявления на получение кредита наличными заключен договор потребительского кредита №№, согласно условиям которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 359000,00 руб. со ставкой 12,99 % годовых сроком на 60 месяцев до < Дата > с ежемесячным платежом 8200,00 руб. (последний платеж 9064,93 руб.) Указанные заявления, график платежей и договоры были подписаны простой электронной подписью заемщика ФИО1 < Дата > в < ИЗЪЯТО > ID клиента < ИЗЪЯТО >. Из условий договора также следует, что подписание заемщиком индивидуальных условий выдачи кредита наличными простой электронной подписью заемщика означает заключение договора выдачи кредита наличными. Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договор выдачи кредита наличными и обязуется их выполнять.

Таким образом, между истцом и АО «Альфа-Банк» в офертно –акцептном порядке было заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными в соответствии с положениями ст.432, 435, 438 ГК РФ.

Из представленной суду справки по кредиту следует, что ФИО1 банком при заключении кредитного договора < Дата > был открыт текущий счет №, на которые банк во исполнение соглашения о кредитовании осуществил перечисление заемных денежных средств в размере 359000,00 руб. < Дата > 58224,74 руб. были сняты со счета ФИО1 в счет уплаты страховой суммы по договору страхования в АО «Альфа страхование – жизнь». Данные обстоятельства подтверждаются представленной суду выпиской по счету.

< Дата > денежные средства в размере 299540,00 руб. с расчетного счета ФИО1 были переведены на оплату покупки ООО «Г.», что подтверждается платежным поручением № от < Дата >.

Вместе с тем, ФИО1 отрицает факт подписания указанного кредитного договора с АО «Альфа - Банк» и перечисление денежных средств на счет ООО Г.», ссылаясь на совершение неустановленным лицом в ее отношении мошеннических действий.

< Дата > ФИО1 обратилась в АО «Альфа - Банк» с заявлением о проведении расследования, в котором она просила отменить платеж в связи с мошенническими действиями.

В тот же день истец обратилась с заявлением в органы внутренних дел о возбуждении уголовного дела по факту хищения у нее денежных средств, что подтверждается соответствующим талоном-уведомлением №.

Постановлением следователя № отдела СЧ СУ УМВД России по Калининградской области от < Дата > возбуждено уголовное дело № в отношении неустановленного лица по п.п. «в, г» ч.2 ст. 158 УК РФ. Указанным постановлением установлено, что в период времени с < ИЗЪЯТО > по < ИЗЪЯТО > < Дата > (в постановлении допущена опечатка и по тексту указано < Дата >) неустановленное лицо, находясь в неустановленном следствие месте, посредством телефонной связи с использованием абонентского номера +№, представившись сотрудником банка АО «Альфа-Банк» сообщило о несанкционированном снятии денежных средств с расчетного счета и необходимости обеспечения их сохранности путем блокировки банковской карты, чем ввело ФИО1 в заблуждение. После чего неустановленным следствием способом получило доступ к «мобильному банку» (личному кабинету) в АО «Альфа-Банк», принадлежащему последней, при помощи которого на имя ФИО1 оформило кредит № счета №, с которого тайно похитило денежные средства в размере 299540,00 руб., причинив ФИО1 ущерб в крупном размере. Факт хищения денежных средств ФИО1 обнаружила, находясь в главном офисе АО «Альфа-Банк» по адресу: г. < адрес >

Постановлением указанного следователя в тот же день ФИО1 признана потерпевшей по данному уголовному делу.

< Дата > у ФИО1 оперуполномоченным МО МВД России «< ИЗЪЯТО >» были отобраны объяснения, из которых следует, что у ФИО1 имеется в АО «Альфа-Банк» расчетный счет, на который она получает заработную плату. < Дата > около < ИЗЪЯТО > на ее номер телефона (привязанный в банковской карте) поступил телефонный звонок с номера +№. Женщина представилась сотрудником АО «Альфа-Банк» и спросила, является ли она ФИО1. Она ответила «да». После чего она сказала, что ее карта АО «Альфа-банк» блокируется в связи с подозрениями на мошеннические действия. Она дала согласие на блокировку карты. Каких-либо других вопросов женщина не задавала, других данных не спрашивала. Затем она положила трубку и сразу стала звонить на горячую линию АО «Альфа-Банк», автоответчик сообщил о необходимости проверить карту через приложение «Альфа-Клик». После звонка ей стали приходить СМС-сообщения с паролями. Данные пароли она никому не сообщала и не пересылала. Доступ к мобильному телефону и ноутбуку имеет только она. В данное приложение она заходила через ноутбук. Она ввела данные и увидела, что ее карта действительно заблокирована. Более она никаких действий не совершала, на другие сайты не заходила. До этого времени она через Интернет оплачивала услуги Интернета, мобильную связь, а также в социальной сети «Одноклассники». Кроме того, когда она включала ноутбук, ей < Дата > и < Дата > приходили сообщения о том, что банковские карты АО «Альфа-Банк» блокируются в связи с утечкой информации. Убедившись в том, что ее банковская карта заблокирована, она решила утром < Дата > поехать в банк и выяснить обстоятельства блокировки карты. < Дата > около < ИЗЪЯТО > ей пришло СМС-сообщение, о том, что на её имя < Дата > открыт кредит на сумму 359000,00 руб., а также была указана ссылка «< ИЗЪЯТО >». По данной ссылке она переходить не стала, а поехала в главный офис АО «Альфа-Банк» по < адрес >.В офисе она обратилась к сотрудникам банка, которые пояснили е, что на её имя действительно оформлен кредит на сумму 359000,00 руб. через онлайн банк. После чего ей выдали график платежей. Она сообщила, что никакого кредита не оформляла, после чего её направили в службу безопасности банка, где сотрудником было выдано платежное поручение № и она заполнила заявление на проведение расследования. После чего, сотрудник службы безопасности порекомендовал ей обратиться в УМВД России по Калининградской области.

< Дата > ФИО1 обращалась в АО «Альфа-Банк» с заявлением в котором просила в связи с подачей ею заявления в ОВД по факту хищения денежных средств приостановить действие кредитного договора.

< Дата > нотариусом Богатовского района < адрес > на основании заявления АО «Альфа-Банк» №, поступившего электронным способом < Дата >, была совершена исполнительная надпись на кредитном договоре от < Дата >.

Впоследствии в ОСП < ИЗЪЯТО > района г. Калининграда на основании совершенной исполнительной надписи нотариуса по заявлению АО «Альфа-Банк» возбуждено исполнительное производство о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору от < Дата >.

Из представленных суду материалов уголовного дела № следует, что после его возбуждения предварительное расследование по нему неоднократно приостанавливалось, последний раз постановлением от < Дата > в связи с неустановлением лиц, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Как указано выше, истец ФИО1 оспаривает сам факт заключения кредитного договора с АО «Альфа-Банк», ссылаясь на его заключение банком с неустановленным лицом, что по ее мнению, является основанием для признания сделки недействительной.

Суд не соглашается с позицией истца по следующим основаниям.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно условиям Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» под средствами доступа понимается набор средств для Верификации и Аутентификации при использовании 13 Клиентом/Доверенным лицом (в случаях, когда в соответствии с Договором допускается обслуживание Доверенного лица с использованием Средств доступа) услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», Интернет Банка «Альфа-Клик»; данный набор в зависимости от услуги по Договору может включать в себя Логин, Свой Логин, Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Одноразовый пароль, Виртуальный токен. Если Средства доступа предоставляются Банком, то они выдаются исключительно Клиенту. ПИН – секретный персональный идентификационный номер, назначаемый каждой Карте в индивидуальном порядке, являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя Карты. ПИН назначается путем изготовления и выдачи Банком Держателю Карты ПИН-конверта либо самостоятельно устанавливается Держателем Карты в порядке, установленном Договором. Способ назначения ПИН каждому типу Карт определяется Банком. Свой Логин – уникальная последовательность буквенно-цифровых символов с использованием латинского алфавита, создаваемая Клиентом самостоятельно и позволяющая произвести Верификацию Клиента в установленных Договором случаях. Свой Логин, введенный Клиентом при прохождении процедуры Верификации, должен соответствовать Своему Логину, созданному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Создание Своего ФИО5 представителем Клиента (в т.ч. Доверенным лицом)/Вносителем не допускается.

Согласно п.14.2.2 договора клиент обязуется не передавать средства доступа, Кодовое слово, Пароль «Альфа-Диалог», Пароль «Альфа-Клик», Код «Альфа-Мобайл», Код «Альфа-Мобайл-Лайт», Мобильное устройство, использующееся для получения услуги «Альфа-Мобайл». 14.2.3. В случае Утраты Средств доступа, ПИН или Карты (её реквизитов), а также в случае возникновения риска использования Средств доступа, Пароля «Альфа-Диалог», Пароля «Альфа-Клик», Кода «АльфаМобайл», Кода «Альфа-Мобайл-Лайт» или Карты (её реквизитов) без согласия Клиента/Держателя Карты, Мобильного устройства, использующегося для получения услуги «Альфа-Мобайл» незамедлительно уведомить об этом Банк, обратившись в Отделение Банка, либо в Телефонный центр «Альфа-Консультант», также направив SMS-сообщение в случаях, предусмотренных п. 14.4.7. Договора, но не позднее дня, следующего за днем получения от Банка уведомления, направленного в соответствии с п. 14.1.11. Договора.

Согласно п.3.17 договора Клиент выражает согласие и уполномочивает Банк предоставлять полностью или частично сведения, указанные в абзаце первом настоящего пункта и проводимых операциях по счетам, третьей стороне, с которой у Банка заключено соглашение о конфиденциальности и неразглашении информации, в том числе в целях их обработки, включая такую обработку третьей стороной, действующей по поручению Банка, в том числе для: 3.17.1. осуществления связи с Клиентом для предоставления информации об исполнении Договора и проводимых операциях по Счетам, для организации почтовых рассылок, для организации связи с Клиентом посредством Чата, рассылок SMS-сообщений, рассылок сообщений посредством Сервисов обмена мгновенными сообщениями, рассылок по электронной почте, рассылок Push-уведомлений, информации по кредитам, предложений (оферт) Банка, а также для передачи информационных и рекламных сообщений об услугах Банка, в том числе путем направления Push-уведомлений: при этом Клиент несет все риски, связанные с тем, что направленные сообщения могут стать доступными третьим лицам; 3.28.Особенности использования Простой электронной подписи в рамках Договора, в том числе, в Интернет Банке «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «АльфаДиалог», в Интернет-канале, в Отделении, при обращении Клиента к работнику Банка вне Отделения Банка, а также порядок разрешения споров, связанных с использованием Простой электронной подписи, установлены в Приложении № 13 к Договору. 3.29.Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью в соответствии с Приложением № 13 к Договору: СОПД, Анкета-Заявление, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, Заявление (поручение) Заемщика на перевод денежных средств, Заявление Заемщика и График платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик» / Интернет-канала в целях заключения Договора Кредита наличными. Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанные Простой электронной подписью. Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью, направляются на адрес электронной почты Клиента, указанный Клиентом в заявке на Кредит, поданной посредством Интернет-канала/услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «Альфа-Клик». Согласно п.4.1 Банк осуществляет Верификацию Клиента в следующем порядке: 4.1.5. в Интернет Банке «Альфа-Клик» - по Логину или Своему Логину. Клиент считается верифицированным в случае соответствия ФИО5, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», Логину, присвоенному Клиенту и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Своего ФИО5, введенного Клиентом при подключении к Интернет Банку «Альфа-Клик», Своему Логину, созданному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия Кода «Альфа-Мобайл», введенного Клиентом для использования услуги «Альфа-Мобайл», Коду «Альфа-Мобайл», назначенному Клиентом и содержащемуся в информационной базе Банка. Клиент считается верифицированным в случае соответствия ПИН, назначенного соответствующей Карте, введенного Клиентом для совершения операций с использованием Карты, ПИН, назначенному соответствующей Карте в установленном Банком порядке. 4.1.10.в Интернет-канале: - в целях заключения Договора потребительского кредита на оплату товара в электронном виде с применением Простой электронной подписи Клиента – по фамилии, имени, отчеству (при наличии отчества), дате рождения, номеру и серии паспорта Российской Федерации, Номеру телефона сотовой связи Клиента. Клиент считается верифицированным при полном совпадении фамилии, имени, отчества (при наличии отчества), даты рождения, номера и серии паспорта Российской Федерации, Номера телефона сотовой связи Клиента, указанных Клиентом в заявке на кредит, направленной в Банк посредством Интернет-канала, с данными, зарегистрированными в информационных системах Банка; - в целях оформления заявления на выпуск расчетной карты, заключения Договора выдачи Кредитной карты, Договора кредита наличными в электронном виде с применением Простой электронной подписи Клиента – по фамилии, имени, отчеству (при наличии отчества) и Номеру телефона сотовой связи Клиента. Клиент считается верифицированным при полном совпадении фамилии, имени, отчества (при наличии отчества) и Номера телефона сотовой связи Клиента, указанных Клиентом в заявлении (распоряжении), направленном в Банк посредством Интернет-канала, с данными, зарегистрированными в информационных системах Банка. 4.2.Банк осуществляет Аутентификацию Клиента в следующем порядке: 4.2.5. в Интернет Банке «Альфа-Клик» - по Паролю «Альфа-Клик» и/или Одноразовому паролю; 4.2.9.в Интернет-канале в целях оформления заявления на выпуск расчетной карты, заключения Договора потребительского кредита на оплату товара, Договора выдачи Кредитной карты, Договора кредита наличными в электронном виде с применением Простой электронной подписи Клиента – по Одноразовому паролю. Клиент считается аутентифицированным при условии, если Одноразовый пароль, введенный Клиентом в соответствующем поле в Интернет-канале, совпал с Одноразовым паролем, направленным Банком на Номер телефона сотовой связи Клиента и время ввода Одноразового пароля не истекло. Согласно п. 4.4. Средства доступа, могут быть использованы с момента их регистрации Банком и до получения Банком заявления Клиента об их недействительности в установленном Договором порядке, либо до истечения их срока действия, либо до замены их Банком в случаях, предусмотренных Договором.

Исходя из изложенного, Банк не несет ответственность за действия клиента в системе, сделанные им под влиянием 3-их лиц, и за разглашение им данных о его счетах, картах, логине, пароле, а также за последующее направление полученных денежных средств в адрес третьих лиц.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных правовых норм расценивается как проставление собственноручной подписи и согласии с условиями заключаемого договора, в связи с чем, довод истца об отсутствии ее подписи в договоре, отсутствии волеизъявления на заключение договора, не является обоснованным.

Поскольку при проведении операции в приложении были использованы персональные средства доступа ФИО1, а именно реквизиты банковской карты, логин и пароль-средства аутентификации и верификации, аналоги ее собственноручной подписи, банк не имел оснований отказать ей как в проведении операций, так и в заключении кредитного договора. То есть действия банка соответствовали условиям договора о банковском обслуживании и требованиям закона. Доказательств того, что банком в рамках оказания услуги перевода денежных средств не были предприняты надлежащие меры, обеспечивающие безопасность используемых программно-аппаратных средств и исключающих возможность получения одноразового пароля, направленного на номер мобильного телефона клиента посторонними лицами не представлено.

Из содержания вышеуказанных положений договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, заключение кредитного договора в офертно-акцептном порядке с банком дистанционным способом путем его подписания простой цифровой подписью клиента возможно либо им лично или при сообщении им третьим лицам реквизитов своего расчетного счета, индивидуального пароля или ПИН-кода. Иным способом получить доступ к личному кабинету клиента невозможно. В соответствии с вышеуказанными условиями обслуживания АО «Альфа-Банк», лицо несет ответственность за сообщение третьим лицам своего индивидуального пароля или ПИН-кода. То есть, ФИО1 не проявила должную осмотрительность и заботливость, не приняла мер к исключению возможности использования и защите, принадлежащих ей персональных данных.

Как установлено судом и не опровергается стороной истца, до настоящего времени правоохранительными органами конкретное виновное лицо, совершившее, по мнению истца, преступление - незаконное оформление на ее имя кредитного договора и хищение денежных средств с её банковского расчетного счета, не установлено, к уголовной ответственности не привлечено, вступившим в законную силу приговором суда его вина в совершении указанных действий не установлена. Кроме того, органами предварительного следствия до настоящего времени не установлены место, время и способ совершения предполагаемого преступления, то есть подробные обстоятельства заключения оспариваемого кредитного договора и перечислении денежных средств с расчетного счета истца на счет ООО «ГЕМИНИ».

В соответствии с положениями ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях такжеиное лицо.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Если из существа оспоримой сделки вытекает, что она может быть лишь прекращена на будущее время, суд, признавая сделку недействительной, прекращает ее действие на будущее время. В силу положений ст.168 ГК РФ, за исключением случаев, предусмотренныхпунктом 2настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Поскольку как установлено судом при разрешении спора, оспариваемый кредитный договор был надлежащим образом оформлен и подписан электронной подписью заемщика, он считается заключенным и действующим. Несоблюдение истцом конфиденциальности в отношении СМС-кода, ПИН-кода, пароля, а также иных персональных данных не влечет признания оспариваемого договора недействительной сделкой.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьей 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение требований статьи 56 ГПК РФ, допустимых доказательств того, что сделка по кредитованию была совершена истцом под влиянием заблуждения или обмана, не представлено.

При указанных обстоятельствах, до вынесения судом приговора в отношении конкретного лица, которым будет установлена его вина в совершении преступления в отношении потерпевшей ФИО1 и установления судом при рассмотрении уголовного дела всех обстоятельств совершения преступления (способ, место, время и т.д.), решать вопрос о признании кредитного договора недействительным (ничтожным), преждевременно.

Сам факт возбуждения уголовного дела по заявлению истца при установленных судом обстоятельствах в отсутствие обвинительного приговора не свидетельствует о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

С учетом приведенных норм права, установленных судом обстоятельств, правовых оснований для признания кредитного договора, заключенного между ФИО1 и АО «Альфабанк» < Дата >, недействительной (ничтожной) сделкой и применении последствий её недействительности, в настоящее время не имеется.

Следовательно, исковые требования ФИО1 являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора недействительным, применении последствий недействительности ничтожной сделки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 19 декабря 2022 года.

Судья Ю.Б. Сушина