№
РЕШЕНИЕ
по делу № 2-1133/2022
Именем Российской Федерации
22 сентября 2022 г.
Моршанский районный суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Старовойт Е.А.,
при секретаре Косаткиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил последнему кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 24,75 % годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты - <данные изъяты>.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако требование им до настоящего момента не выполнено.
Представитель истца просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также судебные расходы.
Представитель ПАО Сбербанк просил рассмотреть названный иск в его отсутствие. От представителя истца ФИО2 поступили письменные пояснения по исковому заявлению, в которых она указывает, что в судебном заседании ответчик предоставил справку банка и постановление судебного пристава исполнителя от ДД.ММ.ГГГГ об окончании исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа № в связи с погашением долга. Относительно представленных документов ПАО Сбербанк поясняет следующее. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 Моршанского района Тамбовской области с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. В связи с тем, что кредитный договор не был расторгнут и продолжал действовать с даты, следующей за датой составления расчета задолженности, взыскателем в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно п. 3.2.1, начислены проценты.
ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по просроченным процентам по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у него образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты>.
Проценты по кредиту начислялись за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой составления расчета по первоначальному обращению в суд с заявлением о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности по основному долгу в рамках исполнительного производства по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ). При заключении с ФИО1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был установлен график платежей, который являлся приложением к договору. Должник данный график не соблюдал, поэтому банк воспользовался своим правом, предоставленным п. 2 ст. 811 ГК РФ, и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с этим график платежей прекратил свое действие. Далее был выдан судебный приказ, на основании которого возбуждено исполнительное производство. Как видно из расчета, представленного в суд первой инстанции, окончательное погашение основного долга произошло ДД.ММ.ГГГГ До этого момента, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой составления расчета по первоначальному обращению в суд с заявлением о вынесении судебного приказа) и начислялись проценты на остаток суммы основного долга. Считает, что у данных обязательств должника по выплате процентов срок исполнения не был определен. Поскольку взыскание по исполнительному производству длилось до ДД.ММ.ГГГГ, ранее этого срока банк не мог воспользоваться правом на судебную защиту, поскольку нельзя было определить конкретный размер требований и период взыскания. Взысканная на основании судебного приказа кредитная задолженность погашалась ответчиком 4 года, все это время он пользовался деньгами кредитора, в связи с этим проценты начислены законно. Кредитный договор между сторонами не расторгался соответственно, кредитор вправе в соответствии с положениями п. 1 ст. 819, п. 3 ст. 809 ГК РФ и п. 3.2.1 кредитного договора требовать заемщика уплаты процентов за пользование кредитом вплоть до момента фактического исполнения обязательств.
В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Пояснил, что кредит им был полностью погашен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем исполнительное производство было прекращено. Судебный пристав-исполнитель заверил его, что больше он банку ничего платить не будет. Всего он оплатил задолженность в размере <данные изъяты> рублей, в соответствии с суммой кредита, которая была ему предоставлена. Каких-либо уведомлений о дополнительных выплатах банку, ему не приходило.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, считает возможным частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил последнему кредит на сумму <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 24,75 % годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Ответчик неоднократно нарушал обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему.
ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банк направлял ответчику письма с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Моршанского района Тамбовской области от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей судебного участка № 1 Моршанского района Тамбовской области о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также расходов по оплате госпошлины.
Согласно расчету банка, за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой составления расчета по первоначальному обращению в суд с заявлением о вынесении судебного приказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата погашения задолженности по основному долгу в рамках исполнительного производства по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ) у ФИО1 образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе просроченные проценты - <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, применяемой к правоотношениям сторон, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по договору перед банком в полном объеме, на основании указанных положений закона следует взыскать с него в пользу ПАО Сбербанк просроченные проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца в сумме <данные изъяты>. Расчет задолженности ответчиком оспорен не был.
Учитывая, что ответчиком задолженность по основному долгу была погашена ДД.ММ.ГГГГ и срок кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истек в 2020 г., оснований для расторжения данного договора у суда не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в этой части следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу ПАО Сбербанк понесенные им судебные расходы (госпошлину).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, а также госпошлину в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении требований о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 27.09.2022 г.
Судья: