Решение по делу № 2-7350/2023 от 24.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2023 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Копань А.С.,

при помощнике судьи Савицкой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк» или Банк) к Ген Су Илу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

В Октябрьский районный суд <адрес> поступило указанное исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к Ген Су Илу о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/ в общей сумме 933583,01 руб., обращению взыскания на предмет залога – транспортное средство Nissan Teana, 2010, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 406765,2 руб., со способом реализации – с публичных торгов, а также о взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 18535,83 руб.

В обосновании своих требований истец указывает, что /дата/ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 827900 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Nissan Teana, 2010 года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность возникла /дата/, на /дата/ суммарная продолжительность просрочки составляет 173 дня, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 318041,87 руб. По состоянию на /дата/ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 933583,01 руб. (комиссия за ведение счета – 894 руб., иные комиссии - 2950 руб., просроченные проценты – 120324,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 800993,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1251,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1135,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 6033,42 руб. Согласно п. 10 кредитного договора, п.5.4 Заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство Nissan Teana, 2010 года выпуска, VIN №. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал (л.д. 9).

Ответчик Ген Су Ил в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменных возражений по существу заявленных требований в суд не направил (л.д. 124).

Учитывая неявку ответчика в отсутствие возражений истца дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст. ст. 233-235 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Указанные правоположения в их совокупности и взаимосвязи являются процессуальной гарантией права на судебную защиту и направлены на обеспечение осуществления судопроизводства на основе состязательности сторон (ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации) и на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения на основе всестороннего, полного, объективного и непосредственного исследования относимых и допустимых доказательств.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом, существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии п. 1 ст. 819 ГПК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГПК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Частью 1 ст. 334.1 ГПК РФ определено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно ч. 1 ст. 336 ГПК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В соответствии со ст. 337 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 339 ГПК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

В соответствии с ч.ч. 1, 3 ст. 340 ГПК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ч.ч. 1, 2, 3 ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГПК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГПК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и Ген Су Ил заключен договор потребительского кредита №, согласно которого Банком предоставлен кредит Ген Су Илу на сумму 827900 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 6,9% годовых, с минимальным обязательным ежемесячным платежом 19587,44 руб., с обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору залогом транспортного средства марки Nissan Teana, 2010 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №.

Факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и Ген Су Илом договора потребительского кредита с обязанностью заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору на условиях, заявленных истцом, его исполнение со стороны кредитора в судебном заседании ответчиком не оспаривался, а также подтверждается выпиской по счету № (л.д. 18-20), общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 89-101), индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от /дата/ (л.д. 102-104), информационным графиком по погашению кредита и иных платежей (л.д. 105-106), анкетой – соглашением заемщика на предоставление кредита от /дата/ (л.д. 108-109), уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от /дата/ (л.д. 87-88).

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита № от /дата/, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Ген Су Илом, Банк открывает Ген Су Илу кредитную линию с лимитом кредитования 827900 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 6,9% годовых (п.п. 1, 2, 4), с минимальным обязательным ежемесячным платежом 19587,44 руб. (п.6); заемщик обязуется заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства (п. 9); обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки Nissan Teana, 2010 года выпуска, VIN №, регистрационный знак № (п.10); за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) – 20% годовых (п.12); кроме того, согласно данных условий, заемщик просит заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления (оферты) договор банковского счета, договор банковского обслуживания (л.д. 102-104).

На основании общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк на основании Заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 3.1); заявление (оферта) считается принятым и акцептированным Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п.п. 3.2); акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику, предоставление банком и подписание заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию общих условий договора потребительского кредита (п.п. 3.3);за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (п.п. 3.5); проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (п.п. 3.6); заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п.п.4.1.1.); Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (п.п.5.2); при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, установленном в индивидуальных условиях потребительского кредита (п.п.6.1); предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита, для заключения договора залога залогодатель предоставляет в банк заявление (оферту) вместе с документами (п.п. 8.1); залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом в том числе возместить все издержки залогодержателя, возникшие или которые могут возникнуть в случае востребования исполнения по договору потребительского кредита в принудительном порядке (п.п. 8.3); распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, передача в безвозмездное пользование, внесение в качестве вклада в уставной капитал хозяйственных товариществ и обществ, иное возможно только с согласия банка (залогодержателя) (п.п.8.8.); в случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе с нарушением условий, предусмотренных п.п. 8.8., либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняется (п.п. 8.9); залогодержатель вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.п.8.12.1), в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств – обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или несудебном порядке (п.п. 8.12.2); залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течении двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной (п.п.8.14.2); по решению суда обращение взыскания производится путем его реализации с публичных торгов (п.п. 8.14.5); все споры, связанные с исполнением договора потребительского кредита, подлежат рассмотрению в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (п.п. 9.2) (л.д. 89-101).

Из выписки по счету Ген Су Ила № за период с /дата/ по /дата/ следует, что /дата/ Банком предоставлен кредит в сумме 827900 руб. За исследуемый период ответчиком произведены выплаты в размере 318041,87 руб. (л.д. 18-20)

Таким образом, судом установлено, что заемщиком в счет исполнения обязательств перед Банком производилось частичное погашение задолженности в меньших размерах, чем сумма предоставленного кредита.

Банком направлено ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору.

Доказательств исполнения требования ответчиком суду не представлено.

В обоснование своих требований истцом предоставлен расчет задолженности Ген Су Ила по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/, согласно которого общая задолженность составляет 933583,01 руб. (комиссия за ведение счета – 894 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты – 120324,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 800993,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1251,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1135,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 6033,42 руб.) (л.д. 14-17).

Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности или наличии ее в меньшем размере, ответчик в порядке ст. 56, 57 ГПК РФ суду не представил.

Учитывая изложенное, согласившись с представленным истцом расчетом, который ответчиком не оспорен и другими доказательствами не опровергнут, суд приходит к выводу, что требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно полученных сведений из ГУ МВД России по <адрес>, транспортное средство марки Nissan Teana, 2010 года выпуска, VIN №, регистрационный знак №, с /дата/ по настоящее время зарегистрировано на <данные изъяты>, /дата/ года рождения.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом – автомобилем, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от /дата/ № «О залоге», который утратил силу с /дата/. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от /дата/ №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей. Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Таким образом, порядок определения продажной стоимости предмета залога - в соответствии с положениями Федерального закона РФ «Об исполнительном производстве» подлежит установлению в рамках исполнительного производства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 18535,83 руб. (л.д. 12).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Ген Су Илу удовлетворить.

Взыскать с Ген Су Ила, /дата/ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита № от /дата/ в размере 933583,01 руб., из которых комиссия за ведение счета – 894 руб., иные комиссии - 2950 руб., просроченные проценты – 120324,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 800993,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1251,77 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1135,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 6033,42 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18535,83 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки Nissan Teana, 2010 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в рамках исполнительного производства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья /подпись/ А.С. Копань