№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Золотухино

Курской области 12 апреля 2023 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарём Зяббаровой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее–ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> в сумме 358 811,82 рублей и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 6788,12 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что 20.05.2019 г. между ПАО «Восточный экспреcc банк» (реорганизованным 14 февраля 2022 г. в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк»), и ФИО1 заключен договор кредитования №19\8126\00000\101083 (5043763286), согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом в сумме 200 000 рублей сроком на 498 дней под 23,80 % годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых за проведение наличных операций, срок возврата кредита – до востребования.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Составными частями заключенного договора являются анкета - заявление, Индивидуальные условия для кредита по Тарифному плану Равный платеж 3.0: плюс. без кросс - карты, Согласия на дополнительные услуги, Заявление в ПАО « Восточный» на открытие текущего банковского счета, Общие условия договора потребительского кредита. Ответчик активировала банковскую карту, пользовалась ею, в то же время принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование ими выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась кредитная задолженность, которую истец просит взыскать с ответчика ФИО1.

Поскольку принятые на себя обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполняет, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 358 811,82 рублей, состоящая из просроченных процентов в сумме 158 811,82 рублей за период с 05.09.2019 по 16.01.2023г., и просроченная ссудная задолженность в сумме 200 000 рублей, образовавшаяся за период с 07.04.2020 по 16.01.2023г., истец просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, одновременно заявив требования о взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 6788,12 рублей.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела в порядке чст.113 ГПК РФ, своего представителя в суд не направил, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела в порядке ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, не ходатайствовала об отложении дела.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

В силу ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовым актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 мая 2019 года между ПАО « Восточный экспресс банк» и ФИО1 посредством акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в анкете-заявлении и заявлении на открытие банковского счета на оформление кредитной карты, был заключен договор кредитования № № № в соответствии с которым Банк открыл на имя ФИО1 банковский счет для осуществления операций с использованием кредитной карты и выдал ей кредитную карту с лимитом 200 000 рублей на условиях кредитования, предусмотренных Индивидуальными условиями для кредита по тарифному плану Равный платеж 3.0: Плюс. Без кросс-карты, сроком возврата кредита до востребования (л.д.20-21,23-24,14-17).

Размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций за проведение безналичных операций 23,80%, за проведение наличных операций 59,00 % годовых (п.4 договора кредитования); размер минимального обязательного платежа (далее МОП) – 14 022 руб., состав МОП установлен Общими условиями. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме, не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимальный оплаты платежа - 100 рублей, за исключением в последний месяц льготного периода- 866 рублей. Продолжительность льготного периода 3 месяца, с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS - уведомление о размере минимального обязательного платежа и дате платежа ( п.6 договора кредитования).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщику начисляется неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548% ( п.12 указанного договора)

Суммы, полученные Банком в погашение задолженности заемщика перед Банком, погашают задолженность в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту, по уплате неустойки (штраф, пени), по уплате процентов, начисленных на текущий период платежа, по уплате суммы основного долга за текущий период платежей, по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или договором потребительского кредита (п.3.9 Общих условий).

Из заявления на открытие текущего банковского счета и выдаче кредитной карты усматривается, что ФИО1 обязуется соблюдать условия предоставления карты, обслуживания и тарифы карт «Равный платеж 3.0: плюс. Без кросс-карты» ( л.д.26-28).

В заявлении клиент так же указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты.

Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также установленные договором комиссию за обслуживание карты, платы и иные платежи и, в предусмотренные договором сроки, вернуть кредит банку.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, на что указывают данные выписки по счету ФИО1, согласно которой, в период действия кредитного договора, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности, первый платеж с учетом суммы основного долга был 06.04.2020 г., который не поступил, просроченная задолженность по ссуде возникла 07.04.2020 года. Согласно графику платежей первые 9 платежей не включали в себе сумму основного долга, поэтому просроченная ссудная задолженность составляет по состоянию на 16.01.2023г. 200 000 рублей. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.09.2019 года и по состоянию на 16 января 2023 года составляет 158 811,82 рублей, и, как следует из требований истца и произведенному им расчету, образовалась задолженность по состоянию на 16 января 2023 года в общей сумме 358 811,82 рублей (л.д.5-6).

Поскольку заемщик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, Банк направил в адрес ответчика требование погасить кредитную задолженность в размере 58 811,82 рублей в течение 30 дней с момента оправления претензии (03.08.2022 г.), однако ФИО1 задолженность в установленный срок не погасила, в связи с чем, Банк обратился в суд.

В соответствии с п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Согласно ст. 12 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе), действующей на момент заключения договора займа, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно статье 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.13 договора кредитования кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по Договору третьим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером № от 14 февраля 2022 г., а так же решением № о присоединении, в связи с чем, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе право требования задолженности с ФИО1 в размере 358 811,82 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность 200 000 рублей и просроченные проценты 158 811,82 рублей, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, о чем 03.08.2022г. в адрес ответчика было направлено уведомление.

В связи с тем, что ФИО1 не надлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности, истец, как кредитор, в силу ст.807, 809, 388 ГК РФ имеет право требовать уплаты основного долга, процентов с ответчика, который в силу закона, договора займа отвечает по указанному обязательству.

Суд считает, что представленный истцом размер задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету, оснований не доверять данному расчету, не имеется (л.д. 5-6). Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет, суду представлен не был, доказательства опровергающие расчет истца, в материалах дела отсутствуют.

Таким образом, суд, установив ненадлежащее исполнение обязательств ответчика по договору в виде просрочки внесения платы погашения задолженности по кредиту, уплате процентов и объема данных платежей приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредиту являются обоснованными, основанными на требованиях закона и условий заключённого между сторонами договора и имеются основания для досрочного взыскания всей суммы кредита и процентов, предусмотренных по условиям договора.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 6 788,12 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № №) от 20.05.2019 г. по состоянию на 16.01.2023года в сумме 358 811 (триста пятьдесят восемь тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 82 копейки, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 200 000 (двести тысяч) рублей, задолженность по просроченным процентам в сумме 158 811 (сто пятьдесят восемь тысяч восемьсот одиннадцать) рублей 82 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1 <данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 788 (шесть тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Золотухинский районный суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий И.<адрес>