Гражданское дело №

УИД №RS0№-05

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Бай-Хаак 03 сентября 2025 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Ооржак А.М., при секретаре судебного заседания Оюн С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к МАА о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к к Монгуш МАА, МАД о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал на то, что в связи с нарушением заёмщиком индивидуальным предпринимателем МАА условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному и надлежащему исполнению обязательств. ПАО Сбербанк обращается за защитой своих прав с требованиями к ответчику о взыскании задолженности: между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем МАА заключён договор № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, путём подписания заёмщиком заявления о присоединении к общим условиям кредитования опубликованных на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу: http://www.sberbank.ru в разделе «малому бизнесу и ИП», в соответствии с которым банк предоставил заёмщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 120 месяцев. По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,74 процентов годовых. Цель кредита: приобретение на бизнес-цели объекта коммерческой недвижимости: нежилой магазин «Дурген», назначение: нежилое, общая площадь 206, кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Земельный участок: земли населённых пунктов, вид разрешённого использования: под магазин Дурген-2, общая площадь 1209 кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый №. Согласнодоговору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является передача залогодателем в залог залогодержателю принадлежащего залогодателю на праве собственности вышеуказанного недвижимого имущества. Из выписки ЕГРН следует, что собственником нежилого здания с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, является Монгуш МАА, дата государственной регистрации права. Общая залоговая стоимость предмета залога в соответствии с п. 1 Договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей. В целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору с МАД заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, поручители полностью несут перед банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объёме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. В соответствии с п. 6.6 Общих условий кредитования по банковскому продукту, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заёмщиком и банком (6.6.1). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8 заявления о присоединении). Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был подписан со стороны заёмщика и поручителя в день подписания заявления, по форме банка на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заёмщика или уполномоченного лица заёмщика заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (пю.2.6 общий условий кредитования). Банк надлежащим образом выполнил обязательство и совершил зачисление кредитных денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика. Поскольку ответчиками обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли надлежащим образом, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению МАА в Управлении Федеральной налоговой службы по <адрес>, деятельность в качестве индивидуального предпринимателя МАА – прекращена. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с Монгуш МАА, МАД задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> рублей. Взыскать солидарно с Монгуш МАА, МАД расходы по уплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество, нежилое здание магазин «Дурген» с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности Монгуш МАА, установив первоначальную продажную стоимость <данные изъяты> рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в отношении МАА исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов и неустойки, оставлено без рассмотрения.

На судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк», заявив о рассмотрении дела без участия представителя, исковые требования поддерживают в полном объёме.

Ответчик МАД на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом.

Ответчик МАА на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, направив ходатайство, что с исковым заявлением полностью не согласен, ежемесячные платежи по погашению кредитной задолженности исполняет без просрочек. На данный момент идёт процедура банкротства.

Изучив материалы дела, приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и индивидуальным предпринимателем МАА был заключён кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> рублей, на срок 120 месяцев. По договору устанавливается стандартная процентная ставка за пользование кредитом в размере 22,74 процентов годовых.

В обеспечение исполнения заёмщиком своих обязательств по договору кредита, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» заключён договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с МАД.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 3 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями основного договора, и согласен отвечать за исполнение должником его обязательств полностью, в том числе по условиям, указанных в заявлении. Поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение должником обязательств по возврату суммы полученного по основному договору/неосновательного обогащения (в размере суммы кредита по основному договору) и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Согласно п. 3.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Согласно договору ипотеки №З01 от ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Сбербанк России» - залогодержатель и МАА заключили договор ипотеки.

Согласно п.1.1 договора ипотеки залогодатель передаёт принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, являющееся неотъемлемой частью договора.

Согласно п. 1.2 договора ипотеки общая залоговая стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2.1 залогом предмета залога обеспечивается исполнение: индивидуальный предприниматель МАА, адрес: <адрес>, кв/офис1, ИНН №, ОГРНИП №, всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между залогодержателем и должником.

Согласно п. 2. 2 договора залога сумма кредита <данные изъяты> рублей, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ4 года. Порядок погашения кредита – равными долями.

В силу ст. 813 ГК РФ, п. 4.2 кредитного договора, п. 4.2 договора поручительства кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить кредит и уплатить начисленные на него проценты.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии Индивидуальными условиями договора поручительства поручитель подтверждает, что обязуется отвечать перед банком за исполнение ИП МАА всех обязательств по заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заёмщиков № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённому между банком и заёмщиком. Согласно п. 2.7 договор поручительства вступает в силу с даты подписания сторонами Индивидуальных условий. Договор поручительства и обязательство поручителя (поручительство) действует с даты подписания и действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям кредитного договора. (п. 3 договора поручительства)

Неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности включительно (п. 4 условий договора поручительства).

По общему правилу, установленному ст.363 ГК РФ, поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором. Это означает, что кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от должника, так и от поручителя в полном объёме (включая основной долг, проценты, судебные издержки и другие убытки). Наступления срока исполнения обязательства для поручителя: введения процедуры банкротства в отношении основного должника признается наступлением срока исполнения обязательства для поручителя, даже если у самого должника просрочек платежей нет.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и основной должник, включая: основную сумму долга; проценты за пользование кредитом; неустойка (штрафы, пени), если они предусмотрены договором; судебные издержки и другие убытки кредитора. При этом проценты и неустойка продолжают начисляться на сумму долга поручителя вплоть до дня введения первой процедуры банкротства в отношении самого поручителя, если такое произойдёт.

В соответствии с положениями статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства (пункт 1). Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство (пункт 4). Пунктом 6 той же статьи установлено, что поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Договор поручительства должен быть заключён в соответствии с требованиями законодательства и не прекращён на момент предъявления требований. Кредитор должен успеть предъявить требование к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника.

Введение процедуры банкротства в отношении основного должника признается наступлением срока исполнения обязательства для поручителя, даже если у самого должника просрочек платежей не было. С этого момента кредитор получает право предъявить требование к поручителю.

Банкротство основного должника не прекращает обязательств поручителя автоматически. Поручительство продолжает действовать, если кредитор предъявил требование к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника.

Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив сумму кредита в размере 4 600 000 рублей, что подтверждается распоряжением на перечисление кредита по реквизитам № (т. 1, л.д. 14)

Сумма кредита и причитающиеся проценты заёмщиком МАА и поручителем МАД в обусловленные договорами, графиком платежей оплачиваются в срок. До февраля 2025 года ежемесячные платежи списывались со счета ответчика, а с ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей,ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рублей.

Определением Арбитражного суда Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ заявление МАА признано обоснованным, ввести в отношении МАА процедуру реструктуризации долгов гражданина сроком на 6 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, финансовым управляющим должника утверждена СЛГ, член Союза «Саморегулируемая организация «Гильдия арбитражных управляющих».

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей.

Истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора, то есть в отношении основного должника МАА начата процедура банкротства, таким образом, требование истца о взыскании задолженности по кредиту, неустойки с поручителя, обращение взыскания на заложенное имущество, необоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно условиям кредитного договора и договора поручительства заемщик и поручитель приняли на себя обязанность полностью вернуть полученную сумму кредита и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором и они исполняют условия данного договора.

Таким образом, поскольку установлено, что кредит (микрозайм) был получен заёмщиком, нарушений условий в установленные договором сроки по ежемесячному погашению кредита не усматривается, однако, в отношении основного должника начата процедура банкротства, что нарушает условия договора, требование истца о взыскании задолженности по кредиту, расходы по уплаченной государственной пошлине, обращение взыскания на заложенное имущество, с ответчика – поручителя МАА подлежит удовлетворению.

Оснований для освобождения ответчика МАА от обязательств по погашению задолженности по кредиту, не имеется.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк к МАА о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с МАД (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ году ОВД <адрес> Республики Тыва) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, расходы по уплаченной государственной пошлине в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, нежилое здание магазин «Дурген» с кадастровым номером № и земельный участок с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, принадлежащий на праве собственности Монгуш МАА, установив первоначальную продажную сумму стоимость <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Тыва через Тандинский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения решения – ДД.ММ.ГГГГ

Судья А.М. Ооржак